融资保函

1. 融资类和非融资类保函的具体区别，请详细说明，不要字面理解

区别：

1、两者所适用的情况不同。

融资类保函一般为以企业寻求融资以及帮助企版业在某家银行取得授信额度权而开立，并不存在真实固定的贸易背景。

非融资类保函一般分为投标保函，履约保函，预付款保函，质量保函，付款保函。另外还可能有财产保全保函、海关税款保函，这样都是有一定的贸易背景的。

2、有无编码。

融资类保函带ISIN编码，非融资类保函不带ISIN编码。

(1)融资保函扩展阅读：

融资类保函主要包括：

借款保函﹑有价证券保付保函﹑融资租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补偿贸易保函﹑授信额度保函等。

非融资类保函主要包括：

投标保函﹑履约保函﹑预付款保函﹑海事保函﹑即期付款保函﹑关税保付保函﹑诉讼保函等。

2. 融资性保函对商业银行是怎样计算资本占用的

目前复，融资性保函属于表外业制务，按照风险权重计算风险资产占用资本，主要计算以下几点：

1、资本充足率=资本/风险加权资产总和。

2、实施巴塞尔协议3以后，监管当局引入杠杆率、动态拨备以后，融资性保函也将全额消耗核心资本。

3、杠杆率=核心资本/表内外风险资产总和(不加权计算)。

3. 银行融资性保函算负债吗

你好！仅供参考 ， 祝事事顺利 ， 望采纳不胜感激！
银行融资性保函不算回负债哈！答
融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

4. 为什么对于资金方来说，银行履约保函没有融资性保函有价值

一般来说 企业凭融资性保函可以直接获得银行融资（融资保函的意思就是银行愿意给保回函申请人融资答，相当于能直接获得银行资金）；履约保函属于非融资性保函，因为是否履约需法律界定，可能会出现瑕疵（保函申请人需在没有履约的情况下银行才会代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任，而是否履约，履约程度都没有个完全相应的标准。）

5. 银行开融资性保函要手续费的吗

要收取手续费的
融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申内请而向贷款人出容具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。

6. 银行融资性保函

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函。

产品功能：

1、对借款人

1）为申请人提供融资便利。

2）提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资。

3）在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售。

2、对贷款人或有价证券购买方

1）分散融资风险，提高了贷款资金的安全。

2）获得有价证券偿付的充分保障。

(6)融资保函扩展阅读：

产品特点

1、解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。

2、增强借款人信用，便于借款人取得资金融通。

3、降低融资成本。

4、合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

7. 国家有融资性保函方面的规章吗

1．银行保函业务
（1）产品定义
银行保函业务，是指农业银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，农业银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，主要可分为融资性保函和非融资性保函两大类。
非融资性保函系指农业银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。融资性保函系指农业银行利用其资信为申请人从第三方融资资金时履行本息偿付义务所作出的书面保证承诺．
非融资性保函主要分为：工程项下投标、履约、预付款、质量维修、预留金保函；贸易履约保函；海关付税保函；其它非融资性保函。
融资性保函主要分为：债券保函；信托计划保函；借款保函；其它融资性保函。
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保保函、海关风险保证金保函等。
1）履约保函，是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5%-10%。
2）预付款保函，又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。
3）投标保函，是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1%-5%不等。
4）维修保函，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5%-10%。
5）预留金保函，又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5%-10%。
6）税款保付反担保保函，是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行等银行为受益人的反担保保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行等银行出具以海关为受益人的税款保付保函。
7）海关风险保证金保函，是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。风险保证金是指海关为防范企业在开展加工贸易业务时不履行海关规定的义务、偷逃税款、利用进出境之便从事非法活动等而要求企业缴纳的保证金。
（2）产品功能
1）履约保函：能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。
2）预付款保函：能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。
3）投标保函：能满足国内企业之间投标方面担保的需要。
4）维修保函：能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。
5）预留金保函：能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。
6）税款保付反担保保函：能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行等银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行等银行为受益人的反担保保函的需要。
7）海关风险保证金保函：能满足企业因开展加工贸易为其向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。
（3）适用对象
非融资性保函业务的对象原则上为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其它经济组织。个体工商户、自然人可以申请办理低信用风险的非融资性保函业务。融资性保函业务的适用于经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。
办理银行保函的公司客户应具备以下条件：
1）经国家工商行政管理机关批准，取得《企业法人营业执照》并已年检的企业；
2）在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户并实施统一授信的企业（提供100%保证金的客户除外）；
3）按照农业银行信用等级评定标准，信用等级在AA 级（含）以上或资产负债率在70%以下的企业；
4）无拖欠贷款本息情况；
5）有良好的信誉，经济实力强；
6）能够提供符合规定要求的反担保。
（4）风险防范
1）对受益人要求按其事先拟定的格式开立保函的，各经营行应认真审查，对条款内容明显有损于农业银行权益，增大农业银行担保风险的，应不予受理。不得出具规定有对受益人的索赔无条件照付或见索即付条款的担保函。
2）自拟文字对外开立担保函时，各经营行应由内部法规部门对保函条款的合法性进行审定，并把担保函文稿送申请人确认后，再向外开出。
3）原则上不出具有转让条款、其他银行加具保兑及转开的保函，如有特殊情况须征得总行同意。
4）特别规定——农业银行不得办理下列融资性保函：
①为个人经济行为提供担保；
②为未经批准并依法主册登记的客户提供担保；
③为融资用于注册资本金的客户提供担保；
④为融资清偿务以及每一还款来源无保障的客户提供担保；
⑤为违反国家法律、法规的经济行为提供担保。

8. 融资保函与银行保函区别

通俗讲，企业要向甲银行或非银行金融机构进行，由于企业没有相应的抵专押担保或无法出具属，所以向乙银行提出担保请求，乙银行基于与企业的合作，在对企业进行评级授信的基础上，为企业向甲的借款所提供的担保函，就是银行融资性保函。

9. 什么是融资性保函

融资性保函又来称“融源资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函。

产品功能：

1、对借款人

1）为申请人提供融资便利。

2）提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资。

3）在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售。

2、对贷款人或有价证券购买方

1）分散融资风险，提高了贷款资金的安全。

2）获得有价证券偿付的充分保障。

(9)融资保函扩展阅读：

产品特点

1、解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。

2、增强借款人信用，便于借款人取得资金融通。

3、降低融资成本。

4、合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

10. 建行银行 融资保函如何办理

1、 办理程序：

2、适用客户群体

有境内保证业务需求的企事业单位客户。

3、申请人条件

a、经工商行政管理机关或主管机关核准登记，且具有中国人民银行颁发的贷款卡（证）；

b、在建设银行开立基本账户或一般存款账户；

c、资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力；

d、能够向建设银行提供符合要求的反担保。

4、建行优势

a、我行境内保证业务市场份额占四大银行的近50%，稳居市场首位。

b、机构遍布全国，上下联动，能为全国各地客户提供优质服务。

c、品种众多，专业化管理，可提供投标保证、承包保证、履约保证、预收（付款）保证、工程维修保证、质量保证、来料加工保证及来件装配保证、补偿贸易保证、付款保证、借款保证、延期付款保证、分期付款保证;

关税付款保证、保释金保证、留滞金保证、租赁保证、借款保证、账户透支保证、债券偿付保证、出入境备用金保证、财产保全保证、银行委托保证等二十几种保证服务。

d、形式多样，分离式保证、内部委托保证等业务创新使保证业务操作方式更加灵活，更能满足客户需求。

e、具有服务建筑工程类客户的传统优势，在非融资性建筑工程类保证业务服务方面优势显著。

f、服务众多优质大型客户，经验丰富。