银行贷款走信托通道

❶ 在银行贷款后，为什么钱要先经过信托，再由信托拨付给

因为银行需要支付给你贷款的理由和证据，你的信用值多少取决于你自身的工作，和还贷能力，银行无法调查，所以必须经过信托

❷ 银行理财产品为什么通过信托做委托贷款

信托贷款理财产品，是银行将客户的资金以理财产品的形式集中起来，通过信托公司向指定对象发放贷款，分为转让和贷款两种性质。 转让类产品是银行和信托公司进行的某个债权转让行为；而纯贷款类产品由信托公司向企业发放贷款，银行只起到中介作用，一般会提供第三方担保来提升产品竞争力。
简单了说：就是责任转嫁。

❸ 简述银信通道业务中信托公司与银行之间抽屉协议的含义

银信通道业务是指银行把债权打包给信托以使得部分债权出表，而不在银行版的资产负债权表上，不占用银行的信贷规模，而信托扮演spv(特殊目的机构)的角色，不承担风险和收益，仅收取通道费。通过银信通道，银行不仅能放更多的贷款，而一些银行不能涉及的房地产领域和不符合银行放贷标准的公司，也可以通过信托通道实现放贷。
所谓“抽屉协议”，一般指信托公司和银行私下签的协议，这部分协议在正式合同中不会出现。协议内容多为银行不希望资产真正卖出去，仅作为暂时出表，以此垫厚资本。这是国家严令禁止的。

❹ 银行如何贷款转信托

找个信托公司，签个协议。然后由信托公司发行一个信托产品，由银行发行。筹到的钱由信托公司做信托贷款，或委托贷款给银行的客户，银行出具担保。客户收到信托贷款后归还银行贷款，银行的贷款规模就下来了。

❺ 【干货】银信合作的“蛮荒时代”——银行通道产品模式

       截至目前，国内的持牌信托公司总数为68家，在通览这些信托公司名称的时候，会发现相当一部分与商业银行采用相同或类似的商号，例如建信信托、交银国际信托、光大兴陇信托等，甚至共用同一个Logo。这并不是信托公司打银行的“擦边球”或利用银行的商号给自己招揽业务，而是在若干年前，信托是银行资金以及银行理财资金的一个重要出口，设立关联信托机构乃是银行扩大业务、提高收益之举措。作为国内最早、最成熟也是曾经运用最广泛的信托产品模式之一，银信合作产品是深入了解信托产品模式的一扇重要窗口，也对理解资管新规环境下的信托模式有着非常大的帮助。

       文章的标题叫《银信合作的“蛮荒时代”》，意在说明银信合作是国内信托业务的重要发源地，曾经生机无限却又杂乱无章。由于银行资金受贷款额度、对象、行业等限制，信托有时候会成为银行资金的“通道”。表面上看，是信托计划向客户放的贷款，但穿透资金来源发现是银行。在这种业务模式下，银行扮演了主导角色，信托产品投资方向完全由银行决定，甚至用款企业也是银行的客户，而因各种原因而不得不采用信托融资的方式；信托仿若毫无目标、毫无意识地成为银行的“小跟班”。这是最传统、最早期的银信合作模式，也曾经成为信托产品的主流模式之一。 

       这一大类模式可分为贷款通道模式和票据通道模式两种。

一、贷款通道模式

囿于授信额度、存贷比规模等原因，在银行表内资金限制无法满足客户需求的情况下，银行将通过自有资金或银行推介的资金来源，委托信托公司发起单一或集合信托资金计划，将资金贷至客户下。因此，这类模式下有两种方式：

1. 贷款通道模式一：银行以自有资金全部或部分（剩余部分银行负责推介）购买信托计划，结构流程图如下：

模式流程详解：

1.    银行向不适合直接贷款的融资企业进行授信

2.    银行在部分购买信托计划的情况下，代信托公司向投资者推介剩余的信托项目

3.    银行、投资者和信托公司签订信托合同

4.    信托公司发起成立单一或集合信托资金计划

5.    投资者向信托计划投资

6.    信托计划向融资企业放款

7.    贷款期限届满后，融资企业向信托计划还本付息

8.    信托公司从信托计划本金和收益中收取管理费

9.    信托计划向银行和投资者返还投资本金及收益

2. 贷款通道模式二：银行向一名或数名投资者进行项目推介后，与信托公司、投资者之间签订三方协议，约定若借款人不能及时还本付息，由银行到期购买投资人所持有的信托受益权。第二种结构流程图如下：

1.    银行向不适合直接贷款的融资企业进行授信

2.    银行代信托公司向投资者推介信托计划

3.    银行、信托公司、投资者三方签约

4.    信托公司根据委托发起成立集合信托资金计划

5.    投资者向信托计划投资

6.    信托计划向融资企业放款

7.    贷款期届满，融资企业向信托计划还本付息

8.    信托公司从信托计划的本金及收益中收取管理费

9.    信托计划向投资者返还本金及收益

若发生融资企业无法按约还款，则触发银行回购模式如下：

上述流程从第7步开始为：

7. 若融资企业未按约还款，则银行向投资人购买信托计划的受益权

8. 融资企业向集合信托计划清偿

9. 信托公司从清偿金额中收取管理费

10. 集合信托计划向银行分配清偿的收益

二、票据通道模式

同样银行因节约存贷比资源，对于消化存量票据、及时贴现。这类模式由两种具体的模式组成：

1. 第一种是银行票据收益权的转让变现，可称为“票据收益权转让模式”。银行将票据资产（主要是银行承兑汇票）的收益权转让给信托计划，转让后银行代为履行票据保管及托收职责，其流程图如下：

模式流程详解：

1.    银行委托信托公司发起信托计划

2.    信托公司发起以收购票据收益权为目的、以银行为委托方的单一信托计划

3.    银行向信托计划进行投资

4.    信托计划以银行资金向持票企业受让票据收益权

5.    票据到期兑付，向信托计划返还本金收益

6.    信托公司从投资本金和收益中收取管理费

7.    信托计划向银行返还投资本金和收益

2.第二种的操作方向刚好与前一种相反，是银行以信托计划为通道收购票据收益权，可称为“票据收益权收购模式”，其流程图如下：

模式流程详解：

1.    银行委托信托公司发起信托计划

2.    信托公司发起以收购票据收益权为目的、以银行为委托方的单一信托计划

3.    银行向信托计划进行投资

4.    信托计划以银行资金向持票企业受让票据收益权

5.    票据到期兑付，向信托计划返还本金收益

6.    信托公司从投资本金和收益中收取管理费

7.    信托计划向银行返还投资本金和收益

       当然，随着国内信托业务不断走向正规化，以及相关监管政策的收紧，信托机构的自主意识正在不断增强，银信合作也不再总是银行主导，银行通道业务呈现出逐年萎缩的态势。与银行资金处处受规制相比，信托以其更高的灵活性正在发挥其本身应发挥的作用，就信托机构占主导以及银信“搭伙”的模式，另撰文详述。

❻ 为什么银行要找信托公司做通道业务呢银行为何还要向信托公司推介一些集合资金信托业务两个问题.求指点

一：去年年底，银监会出了463号文严重限制了信托的业务，叫停了政信，银信的合作，就是因为信托全在做通道的业务，在通道业务中，信托公司是没有任何风险，担任何责任的。因为通道业务中，全是单一信托。银行可以通过信托将表内表外资金互转。另外一些银行的关系客户，在银行达不到贷款标准的，完全可以用信托当通道，信托为企业包装，银行再转变资金性质购买单一信托受益权等。不只是银行，地方财政更是这样，你可以详细了解一下去年年底的463号文件就清楚信托的通道业务都是什么了，上面说的，只是例举几项
二：银行向信托推介资合信托，比如说，银行自己包装个理财产品，要包装，发售，管理。这当中的人力，物力，精力都是成本，如果转给信托，然后自己成为唯一的代销，就可以省去很多成本，或是包过去后分利益。总之一个活干下来能挣100万，转给别人做自己能挣99万，但省事。绝大多数人都会选挣99万去
以上愚见，仅供参考

❼ 银行通过信托,而信托收取贷款人高额资金属违法吗

银行通过信托给贷款人，
而信托收取贷款人高额资金，
如果信托收取贷款人的资金超过法律规定范围，就属于违法。

❽ 为什么银行不直接发放贷款而要通过信托

银行不直接发放贷款而要通过信托主要是由于以下原因：

1、如果企业在银行申请贷款，那么银行会对企业运行严格的信贷审核，会评估资产负债以及现金流等；若企业财务没有达到标准，那么很难在银行成功申请贷款，如果通过信托公司，那么审核会稍微宽松一些；

2、信托公司的效率通常比银行高；

3、有时候企业需要更多的途径筹集资金，例如若企业在银行的授信额度已经用完还是达不到资金的融资需求，那么还需要通过别的途径筹集资金，信托公司就是其中的一个选择。

❾ 为什么要通过信托通道放款

信托模式在风险隔离和真实出售方面是为彻底的一种资产证券化实施模式，因此在成立了专门的信托作为SPV的情况下。信托通道就现有法律框架而言，信托通道PPP项目所受到的限制会相对小.但成立SPV的交易成本也是不得不考虑的因素.因此如果能够有专门立法，信托通道以及专门的SPV来统一摊薄交易成本.可能是实际操作中更优的选择。
一：去年年底，银监会出了463号文严重限制了信托的业务，叫停了政信，银信的合作，就是因为信托全在做通道的业务，在通道业务中，信托公司是没有任何风险，担任何责任的。因为通道业务中，全是单一信托。银行可以通过信托将表内表外资金互转。另外一些银行的关系客户，在银行达不到贷款标准的，完全可以用信托当通道，信托为企业包装，银行再转变资金性质购买单一信托受益权等。不只是银行，地方财政更是这样，你可以详细了解一下去年年底的463号文件就清楚信托的通道业务都是什么了，上面说的，只是例举几项。
二：银行向信托推介资合信托，比如说，银行自己包装个理财产品，要包装，发售，管理。这当中的人力，物力，精力都是成本，如果转给信托，然后自己成为唯一的代销，就可以省去很多成本，或是包过去后分利益。总之一个活干下来能挣100万，转给别人做自己能挣99万，但省事。绝大多数人都会选挣99万去。

❿ 什么叫信托通道类业务

1、信托公司已对接好项目及资金，由于某种原因，资金无法直接认购该信托公司发行的信托产品，于是，信托公司找另一家信托公司作为自己的通道开展该业务。

2、某银监局根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第二十七条第二项规定“向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%。

但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外”，要求其管辖内信托公司严格控制信托贷款余额，因此，该管辖内一些贷款额度已经超标的信托公司势必需要借其他信托公司贷款额度开展业务。

(10)银行贷款走信托通道扩展阅读:

信托类通道业务合作模式:

1、一般银信合作模式

信托通道业务以单一资金信托为主。一家银行作为过桥银行，由该银行与信托公司签订，设立单一信托，以信托贷款的形式贷给银行指定的企业或购买指定的资产。

过桥银行将信托受益权卖断给另一家银行，并同时出具信托受益权远期回购。也有一部分通过买卖信贷和票据资产实现。

例如，银行向信托公司提供资金，指定信托公司购买银行的信贷或票据资产。通过信贷资产转让，将贷款或票据转至信托公司名下，银行得以释放贷款额度。

2、银证信合作模式

由于银信合作业务受净资本约束或投资资产的限制，往往在银行与信托之间通过一道券商设立的定向资管计划，银行理财购买资管计划，再通过资管计划认购信托产品。