① 互联网融资过程的信用机制
中国互联网金融信用制度与风险管理分析信用是现代市场经济的基础和经济金融运行的平台，也是我国互联网金融生态系统中最为核心的因素和现实表征的集中体现。不言而喻，一个健全和完善的覆盖社会经济生活各个方面的信用风险管理和监管体系既是经济发展得以健康运行的必要保证，同时也是金融机构乃至整个金融系统维护金融稳定，捕捉、度量、控制、防范和化解信用风险的前提和基础。随着中国经济转型深入和互联网金融蓬勃发展，如何把脉我国信用现状，寻求建立高效和完善的互联网环境下的信用风险管理和监管体系，以防范、化解和控制危及我国经济和金融安全的信用风险，不仅日益受到学术界、业界和政府监管部门的高度重视，其本身也是关乎我国经济和金融是否能持续、健康稳定发展的重要问题。信用有广义和狭义之分，广义的信用是指参与社会经济活动的当事人之间建立起来的以诚实守信为基础的履约能力和履约意愿。显然这是一种在社会学文化范畴上的定义，也是人们在日常交往中应当遵循的最基本的道德准则。而狭义的信用则是指受信方向授信方在特定的时间内所作的付款或还款承诺的兑现能力和意愿。它既是现代市场经济条件下，经济活动得以健康运行的基本要求，也是一项法律制度，同时也正是经济学和金融学范畴上主要研究的对象。正如李扬教授所认为的那样，社会学文化层次上的信用固然重要，但它并不是经济学和金融学理论所能解决的，经济和金融学范畴中的信用和信用风险管理体系是指金融要支持经济发展，并在支持经济发展过程中防范信用风险。本报告所指的信用风险管理体系也主要是经济和金融学范畴上的意义，并且据此将其分为两个层次。其一，在宏观层次上是指以维护金融经济稳定和安全为目的的社会信用制度和监管体系；其二，在微观层次上是指企业（尤指银行业等金融机构）内部风险管理和控制的方法和手段。一 互联网环境中社会信用制度和监管体系分析无论我们从什么角度，在什么层次上讨论信用制度或信用管理体系，社会学意义上的信用文化问题都是一个无法回避的话题。这不仅是因为信用文化本身就是信用制度的一部分，而且具有道德性质的信用文化也是包括信用监管体系、信用中介服务体系在内的信用制度其他部分的精神基础。
信用文化之所以是信用制度的精神基础，是因为它与信用中包含的履约承诺有着直接的关系，是形成自我约束的内在机制。在一个具有良好信用文化的社会中，信用贯穿于社会经济生活的各个方面，诚实守信成为经济交易的基本准则。改革开放以来，我国经济取得了举世瞩目的伟大成就。然而，随着经济进入新常态，改革进入深水区，信用制度和信用文化方面的建设却没有跟上经济发展和社会转型的步伐，显得相对滞后。在市场经济发展初期，发展中国家面临的主要任务是经济增长而不是秩序规范，因而制度上特别是文化上的缺陷所造成的影响往往并不明显。但随着市场经济不断深化，现代化进程开始从追求数量发展向追求质量发展过渡，诸如社会信用等许多深层次问题就会暴露出来，市场道德秩序就会成为后发国家现代化进一步发展的瓶颈和需要跨越的主要障碍。表面上看，我国目前信用缺失问题，都可以将其归结为包括法律、文化、经济和社会等一系列信用制度的不健全。但从深层次上说，它更是一个文化问题。诚然，中华几千年灿烂文化中不乏丰富的诚信文化，它甚至被认为是社会个体处世立身的基本原则，但这些诚信文化应该说是一种在采邑经济[1]条件下与人格化交易相适应的信用文化，基本局限在社会个体的道德修炼范围内，更多的是作为修身美德来倡导的，而没有与社会经济生活挂钩，往往表现为个人的道德目标而不是社会的行为规范。正因为这种朴素的信用文化是与经济生活脱节的，只能适用于人际关系或行政关系大于市场关系的小农经济和计划经济，而不能适应以价值规律和大规模市场交换为主导的现代市场经济。在市场经济环境下，一旦遇到外界经济利益的诱惑，这种缺乏社会规范、仅靠道德约束的个人“美德”就会很容易瓦解。事实上，随着当前改革的不断深化、社会转型的加快，在互联网环境下，市场半径急剧扩张和交易性质日益转型，在客观上使得这种传统的与人格化交易和小市场半径相匹配的信用维持机制，日益失去其发挥作用的客观基础，采邑经济条件下通过微观个体意识形态方面的道德趋同感和自我克制力去维持个人信用体系的内在机制正日趋消亡。另外，尽管在近数十年来的交易转型和社会巨变过程中，传统的社会结构已经被打破和重构，但思想观念和文化底蕴因其具有更大的路径依赖性，需要耗费较长的时间去扭转，致使不仅表现为社会个体美德而且也体现为社会整体规则的，与现代市场经济相适应的具有“契约文化底蕴”的现代信用文化，自然也就难以在短时间内得以建立和确认。
由此我们可以看出，我国现阶段出现的社会信用缺失问题有其深刻的时代背景，甚至在一定意义上说，是历史发展的客观必然。既然这是历史必然，并且在短期内不能解决，那么我们在认真正视和对待它的同时，不应妄自菲薄。一方面加强思想和文化方面的正确引导，使现代信用意识成为一种习惯，深入人们的骨髓；另一方面，面对当前严峻的信用缺失的现实，从具体的法律和制度建设入手进行规范和纠正，这至少保证信用缺失这一突出的经济和社会问题不至于进一步恶化。信用制度，从广义上来讲，是指在处理企业与企业、企业与政府之间信用关系中形成的一系列的规范、制度和体系的总称。从实践来看，一个健全的信用制度应当包括良好的信用文化和商业道德规范、有效的信用法规和信用监管体系，以及完善的信用中介服务体系。在经济和金融学范畴上，一个覆盖金融领域，保证金融促进经济发展，维护金融和经济安全的信用制度，至少包括两部分：其一是以中央银行为代表的政府依法进行金融监管的官方信用监督和管理体系，其二是以征信和评级机构为代表的旨在为社会公众和投资者提供信息服务的社会信用中介服务体系。诚然，我国“一行三会”的监管架构在维护国家金融稳定和防范系统性金融风险方面发挥着重要作用，然而互联网金融的产生和发展，突破了传统的金融理念，推动新的金融服务形式和创新产品不断涌现，这也必然要求金融监管的理念、手段和架构也需要适时调整和完善。至于构成现代意义上的完整信用制度另一部分——以征信和评级机构为代表的社会信用中介服务体系，不仅是官方监管体系的重要辅助和补充，而且其本身就是提高金融市场的透明度、降低信息不对称问题的基本手段和工具。因此，我们有必要进一步重申，征信和信用评级的根本功能是为投资者提供服务，投资者需求是“第一推动力”。但在目前中国金融体系和资本市场不健全的情况下，征信和评级依然还处于发展初期。政府对征信和评级行业给予有力的支持是非常必要的。二 互联网金融环境下（信用）风险及其成因：以网络借贷为例
随着中国互联网金融的不断发展，中国网络借贷在“本土化”过程中“水土不服”现象凸显，模式“异化”，风险复杂[2]。投资人、借款人和借贷平台构成了网络借贷的参与主体。借贷平台、第三方信用评级机构、第三方支付和担保公司构成网络借贷业务的支持平台。参与主体角色不同，其参与平台借贷和交易过程所面临风险类型和特征亦各有差异。金融风险无论其风险来源还是表现形式各异，都可以归结为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及法律合规风险[3]。在此，我们从不同参与人角度对他们面临的各种风险及其成因进行归并和总结（见表1）。表1 P2P借贷风险的成因及来源表1 P2P借贷风险的成因及来源-续表我国网络借贷发展具有典型“异化”特征，风险也更加复杂，原因主要有以下几点[4]。一是征信体系和市场环境不完善。当前，我国网络借贷行业尚未建立统一征信和审核系统，信息不能互联互通。由于行业竞争加剧，规则缺失，国内某些平台为了吸引投资者进行不切实际的刚性承诺。对于多数平台而言，即使建立（或引入第三方）合格担保公司进行担保，也可能因杠杆过高和关联交易蕴含巨大风险，可能会给投资者带来重大损失。二是组织结构和交易机制上的缺陷与漏洞。良好的组织结构和交易机制是网络借贷业务健康发展的核心，组织结构和交易机制设计不合理会导致投资人的信用判断出现失误。在监管缺位的环境中，平台普遍存在利用组织和机制设计漏洞的机会和动力，有的甚至人为进行骗贷活动，走入歧途。三是风险管理和内控机制的不足和简单化。当前，国内大部分平台风险管理仍然停留在线下征信、合规检查等简单化手段上，没有建立动态风险评估系统，实施量化风险管理。尽管目前多数平台风险管理有事前信用审核机制、事后风险赔偿机制，但手段单一，且缺乏事中控制。借款人在借款期间一旦发生危机事件，平台无法及时知晓，特别是对可能发生的欺诈行为更是无能为力。四是IT和信息安全方面的不可靠与无保障。网络借贷平台依托互联网运营，网络中充满安全隐患因素，如果有黑客对资金流动信息进行任何篡改，都会给投资人和平台带来巨大损失。目前，国内大多数平台自身仍然缺乏核心技术，极易遭受不法分子和黑客攻击。
五是监管主体不到位和法律体系不完备。目前，我国对网络借贷的定义、准入等几乎处于立法空白境地，涉及的法律、法规为数不多[5]。根据这些法律和规定界定，网络借贷活动属于民间借贷，平台借款利率一旦超过了基准利率的4倍，投资人无法受到法律保护。另外，与借贷平台迅速发展不相匹配的是监管主体一直处于不到位状态，这导致我国很多平台出于生存本能，游走于法律边缘，出现各种诸如非法集资、高利贷业务等边缘性业务模式。监管缺位也对那些真正从事网络借贷业务，致力于促进网络借贷发展的企业和个人造成很大伤害，导致市场中“劣币驱良币”现象发生。三 互联网金融平台风险管理与监管体系的建设和完善国际主流互联网金融平台都有诸如完善的征信体系、优秀的客户黏性和科学的定价机制等核心竞争力。如英国Zopa平台拥有对借款人能力风险和意愿风险进行综合评估的信用评级系统；美国Lending Club竞争优势在于其拥有降低贷款时间和运营成本的风险评估和度量模型[6]。学习和借鉴它们的先进经验和理念，对中国网络借贷健康发展具有积极启示意义：一是构建网络借贷等互联网金融动态量化风险管理和度量技术，完善网络借贷的评级（评分）系统，这既是平台核心竞争力的重要体现，也是投资者自主选择投资产品的前提；二是加强平台合规管理，提升包括公司治理、平台运营、业务数据等信息披露水平。目前，我国网络借贷与英美等国家在行业监管、市场发展、征信体系等方面存在明显差距（见表2）。随着平台的倒闭潮和“跑路”潮的出现，政府和行业监管部门陆续出台了一些法规文件，以规范行业行为，促进健康发展。表2 中美英三国P2P网络借贷比较表2 中美英三国P2P网络借贷比较-续表我国网络借贷的监管问题已经在着手进行，在实践中可能存在的主要问题包括四点。一是平台缺乏统一监管标准。在当前多部门多头监管体系下，由于缺乏统一标准，平台公司设立时所登记的信息与实际经营相背离，导致情况不明，事实不清，缺少实质性审核要求。
二是平台缺乏统计标准和监测指标体系。建立和完善网络借贷统计标准和监测指标不仅有助于行业整体发展，而且也有利于国家从宏观层面考察社会的资金松紧程度，提高宏观调控效率。三是平台缺乏信息披露监督机制。信息披露机制缺失不仅导致投资人无法辨识平台及标的优劣，也使得平台“跑路”倒闭查处困难。四是行业平台征信标准缺失、范围不广。当前，网络借贷行业已经出现几个具有相对影响力的行业内征信系统，但涵盖面有限，格式标准和数据内容也不统一。我国网络借贷在2013年底划归银监会监管之后，监管细则何时落地一直成为关注焦点。决策层明确指出，网络借贷的普惠金融功能作为传统金融的有益补充，定位于信息中介而非信用中介，同时，避免监管过于严苛，以便为创新保留发展空间。四 未来发展和政策建义社会信用不足，监管体系不健全以及金融机构内部风险管理与控制手段跟不上金融发展的要求，在一定意义上讲，是我国经济社会发展转型过程中一定阶段发展的客观结果。因此我们在正视它的同时也不应妄自菲薄，而更应该从法律、制度、监督和管理等各方面，来加以纠正和完善。事实上，国家和政府决策高层已经认识到这一问题的重要性，并把建设完善的社会信用体系作为现代市场经济的一项重要的基础制度来加以强调和重视。然而建设健全和完善的覆盖社会经济和金融生活的信用风险管理体系毕竟是一项复杂的系统工程。
② 如何有效解决中小企业融资难问题
一、加大政府对中小企业的扶持力度,为中小企业融资创造良好的环境
1、 建立扶持中小企业发展风险投资基金,不断拓宽风险资本的来源,引导民间资本和境外投资基金进入,扩大风险投资规模,为中小企业提供新的资金来源。 推进担保体系的建设。重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建中小企业信用担保机构。不断完善中小企业的信贷担保机制,出台担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制等政策,引导和规范信用担保行业的发展。
2、推进中小企业信用制度建设。建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。积极推进中小企业社会化信用体系试点,在完善社会信用体系,建立信用制度、发挥信用中介主体作用。建立健全中小企业信息库和中小企业负责人信用档案,在此基础上再建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度,强化企业信用观念,以信用等级确定是否贷款和担保。
3、大力发展地方性金融机构和民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。对于民间主体的融资活动要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。
4、构建完善的中小企业融资法律保障体系。加快有关中小企业信贷制度的立法。要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法和各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法;健全中小企业信用担保法律体系。制定完善善《中小企业信用担保管理办法》等相关法律法规,规范信用担保机构的准入、退出及内控制度,明确信用担保机构的行业定位及职能,对专业信用担保机构的市场准入与退出,担保人员从业资格,信用担保机构财务及内控制度等进行明确的政策规定,进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。
二、不断完善中小企业融资服务体系
1、转变银行等金融机构惜贷怕贷的思想观念,增强信贷投放的意识,在合理规避风险的前提下,加大放贷后的考核与监管,积极发挥信贷资金的最大效应。转变工作方式,加强对中小企业的调查与了解,帮助有市场、有前途的企业快速成长。要充分考虑中小企业的特点,创新信贷产品,简化贷款审批程序,缩短审批时间,实现贷款流程的标准化。降低服务门槛,降低企业资本金、资产总额、销售收入等规模 项目对企业评级的影响,对信誉高、效益好的中小企业提供放大担保比例、贷款利率优惠、简化贷款手续等优质信贷服务,切实减轻企业负担;另一方面,积极加强与担保公司的协作,增强对中小企业的信贷扶持。
2、增强对中小企业的金融服务创新。创新贷款审批机制,实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷款手续,提高效率。适当弱化中小企业信用等级,注重现场调查核实,不单纯依赖财务报表,通过信贷人员的尽职调查,尽量减少借贷双方的信息不对称。创新贷款担保方式,建立灵活的贷款用信机制。逐步实行以借款人经营活动所形成的现金流和个人信用为基础。创新服务品种,为企业量身定制个性化的融资产品,通过灵活的服务品种的组合来满足不同客户的需求。
3、建立向中小企业融资的激励和约束机制。鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注意信贷安全的前提下,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,在保证贷款质量的同时,切实提高对中小企业的贷款比例。
三、加强中小企业自身经营能力建设,提高信用水准
1、推进现代企业管理制度,不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。坚持产权主体多元化道路,按照现代企业制度的要求实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,实行真正的公司制治理结构,提高经营效率,降低经营风险。
2、 健全财务管理制度,严格按照会计法规和商业银行要求,依法建立健全的会计核算体系,定期向相关部门提供全面准确的会计信息,增加信息透明度。主动加强与银行的沟通联系,定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况,制定有效的应收账款管理制度,加快资金回笼与周转,提高企业资金管理利用水平和使用效率,提高银行对企业的授信等级。提高企业的信用形象 ,增强银行等资金供应者的信心。
③ 政府出台了那些针对中小企业融资贷款的政策
有两种形式，无抵押贷款和抵押贷款，具体要看是什么企业，一般生产型企业贷款额度会高些。
由大连团市委、国家开发银行大连市分行联合实施的大连市“青年创业小额贷款项目”正式启动。
据悉，“青年创业小额贷款项目”旨在通过建立青年创业小额贷款的有效模式，形成支持青年解决创业资金瓶颈问题的长效机制，引导广大青年积极自主创业。此次项目的贷款对象为40岁以下初次创业的青年和40岁以下二次创业的青年企业家。青年创业小额贷款每人单笔额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元。贷款期限一般不超过3年。
青年创业小额贷款将重点支持高新技术企业、农业特色产业和服务业。据了解，目前，瓦房店市、旅顺口区、金州区、开发区等地已在积极开发项目、建设融资平台和管理平台。现已有大连鼎泰船机制造有限公司船舶油水分离器技术改造项目、大连长风机械制造有限公司换热器生产项目等8个入库项目，申贷额6500万元。
④ 什么是信保融资
信保融资是指银行根据客户申请，在出口后凭客户转让的中国信保保险保单赔款权益提供融资的业务，融资种类包括出口押汇、应收账款买断、授信额度等品种。
⑤ 微众信科平台是什么东西
是一家科技型征信企业。
深圳市微众信用科技有限公司(简称“微众信科”)是中国领先的金融科技和大数据风控服务提供商。作为“税银互动”的开创者和引领者，已成为国内数百家银行总行的核心合作伙伴。
2015年获得企业信用记录，2017年获得国家高新技术企业资质，2018年获得国家信息安全三级资质，成为国家发改委首批综合信用服务机构和国家公共信用信息中心首批信用修复服务机构。
公司介绍:
公司独创的“魏忠新科技大学数据征信”模式，依托企业自身运营数据和强大的数据挖掘分析能力，提供征信、风控体系建设、风控模型构建、贷前精准获客、贷后风险监控等全流程综合服务对于银行主导的金融机构来说。
企业管理能力的自动化和数据化分析应用于商业交易、商业认证、企业优化、供应链管理等非金融业务领域。是一家科技型征信企业。
深圳市微众信用科技有限公司(简称“微众信科”)是中国领先的金融科技和大数据风控服务提供商。作为“税银互动”的开创者和引领者，已成为国内数百家银行总行的核心合作伙伴。
2015年获得企业信用记录，2017年获得国家高新技术企业资质，2018年获得国家信息安全三级资质，成为国家发改委首批综合信用服务机构和国家公共信用信息中心首批信用修复服务机构。
公司介绍:
公司独创的“魏忠新科技大学数据征信”模式，依托企业自身运营数据和强大的数据挖掘分析能力，提供征信、风控体系建设、风控模型构建、贷前精准获客、贷后风险监控等全流程综合服务对于银行主导的金融机构来说。
企业管理能力的自动化和数据化分析应用于商业交易、商业认证、企业优化、供应链管理等非金融业务领域。
⑥ 如何解决中小企业融资难问题
对于这个问题的解决，有四个方面的建议。
一是要发展地区性中小银行。地区性中小银行一方面没有财力支持大企业的大项目只能支持中小企业的小项目。而且，地区性中小银行对当地企业的经营状况、企业家的人品、能力等和大银行的分支机构比较起来有信息优势。所以，地区性的中小银行在给地区性的中小企业提供贷款上有比较优势。从外国的实践经验上来看是如此，中国的情形也是这样。像浙江台州的台州市商业银行、泰隆银行等地区性中小银行，在提供当地中小企业融资方面发挥了非常重要的作用，而且呆坏账的比例非常低。
第二是发展民间担保公司，给缺乏抵押品的中小企业贷款提供担保服务。
第三是可以像外国一样，成立专门支持中小企业发展的政府机构。美国的小企业发展局主要功能是给中小企业提供贷款担保。以2003年为例，美国的小企业发展局给6.7万多个项目和企业提供担保，担保的资金达到110亿美元，中国的政府也可以在支持中小企业的发展上发挥同样的作用。
最后，其实是最重要的，但是，需要的时间可能最长、难度也可能最大，就是建立个人和企业的信用体系，以及企业的评级征信机构。这方面目前迫切需要有一个法，必须让分散在银行、政府机构的信息通过这些信用体系搜集起来进行处理，然后按照有偿的原则提供信用信息服务，来减低金融机构在提供金融服务时必须面对的信息不对称和道德风险的问题。
⑦ 互联网金融分为哪几类
问题一：互联网金融都有哪几类？ 众筹(共投网)、P2P网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构、金融门户
问题二：互联网金融都包括什么？具体分几类？ 传统金融互联网化，目前已发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资。包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。
问题三：互联网金融都包括什么？具体分几类？ 互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。互联网金融就是六大模式：网贷、众筹(共投网)、第三方支付、大数据金融、虚拟货币、宝宝军团。主要是这六大块。
问题四：互联网金融主要包括哪些内容 主要模式如下：
众筹
众筹大
意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众
展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异――需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，
经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。[3]
P2P网贷
P2P[4] (Peer-
to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有
出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利
率条件，比如贷贷巴等。
两种运营模式，第一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指
非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支
付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
数字货币
除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙[5] 。
以比特币等数字货币为
代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国 *** 正式承认比特币的合法“货币”地位，
比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。也许，它能够催
生出真正的互联网金融帝国。
比特币炒得火热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人
们看到了互联网金融最终极的形态就是互联网货币。所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑
战。也许比特币会颠覆传统金融成长为首个全球货币，也许它会最终走向崩盘，不管怎样，可以肯定的是，比特币会给人类留下一笔永恒的遗产。[5]
大数据金融
大数据金融是指 *** 海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。
基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。
金融机构
所谓信息化金融机构，......>>
问题五：盘点互联网金融有哪四大类 第一类：传统金融业务的互联网化。
第二类：基于互联网平台开展金融业务。
第三类：全新的互联网金融模式，主要是指P2P网络贷款和众筹融资。
第四类：金融支持的互联网化。
问题六：互联网金融有哪几种模式 发展模式
众筹
众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异――需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。[4]
P2P网贷
P2P[5] (Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
两种运营模式，第一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
数字货币
除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙[6] 。
以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国 *** 正式承认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。也许，它能够催生出真正的互联网金融帝国。
比特币炒得火热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人们看到了互联网金融最终极的形态就是互联网货币。所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战。也许比特币会颠覆传统金融成长为首个全球货币，也许它会最终走向崩盘，不管怎样，可以肯定的是，比特币会给人类留下一笔永恒的遗产。[6]
大数据金融
大数据金融是指 *** 海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢[7] 。
基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。
金融机构
所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营......>>
问题七：互联网金融行业分哪些类 看你怎么区分了，可以从行业分地产金融，保险金融等等，像7贷APP就是专门针对保险人的
问题八：互联网金融产品有哪些 大致分为五大类 整体来说：
信托、私募基金 投资额度门槛比较高
P2P网贷 风险相对比较大，收益率高
股票、基金 收益高，风险大 20%左右浮动
固定期理财 收益率 一般在4%~5% 像余额宝、理财通这类
银行定期存款 收益率低 年化也就3%左右
问题九：互联网金融用户有哪四种基本需求 作为互联网金融用户最强烈的要求就是 1、资金安全；2、资金安全、3、资金安全、4、资金安全。
问题十：互联网金融盈利模式有几种 互联网金融盈利模式有几种？互联网金融的火爆也不禁让人们考虑一个问题：如此火热的互联网金融企业，各大企业和投资者们真的都赚到钱了吗？赚钱的具体方式是什么呢？接下来的时间就跟着我一起来看看互联网金融的盈利模式。
一：推荐费
互联网金融企业可以直接向金融公司推荐贷款客户，从中收取推荐费。此种模式需要一个庞大的数据库，来整理不同的贷款客户的信息，并进行分析。这种方式好处在于，金融机构省去了发掘客户的高额成本，重心可放在核心业务上。
二：手续费
该收入来源是整合了交易与手续费收入。目前，在用户申请贷款过程中，互联网金融企业帮助用户完成整个贷款流程。贷款获批后，收取贷款额的对应比例作为返佣。如变为P2P网贷平台，在不同平台需要贷款人缴纳相应费用，属于纯平台的主要收入资源。对于支付公司来讲，手续费也自然是主要盈利手段。
三：广告费
对于传统互联网公司再熟悉不够了，即金融机构投往互联网金融网站的广告费。在金融网站上的广告，对于主动访问网站的股民来说是精准投资，可以达到较好的效果。同时，在互联网金融网站上的广告位置，也可以向广告主收费，取得营收。
四：定价费
这里的定价费指的是风险定价。给金融公司做客户的信用评估的收费服务，或者是协助金融公司对风险定价。对用户行为的数据来进行分析和挖掘，再给有所需求的金融公司。业内人士指出，风险定价并不是什么新概念，银行的核心就是给风险定价，但是究竟能不能做好，很多拿不到贷款的中小企业资质其实是不错的，互联网金融公司，是通过互联网和金融的垂直搜索来解决信息不对称的难题，未来定价费会成为互联网金融重要的盈利模式之一。
互联网金融盈利模式有几种就介绍完了。值得注意的是，每个互联网金融公司都会有不同的盈利模式。随着互联网金融的发展，各类盈利模式直接回此消彼长，各企业侧重点也会不同。互联网金融的盈利模式还有很多没有被挖掘出来，前景值得期待，更多互联网金融知识请到公司视频直播间学习。