云南省融资担保公司管理办法

① 融资性担保公司管理暂行办法

第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。第二章设立、变更和终止第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本办法规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事和高级管理人员。

（七）变更持有5％以上股权的股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

② 云南省融资性担保公司管理实施细则的风险控制

第二十五条 担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。
第二十六条 担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才，加强对担保项目的风险评估和管理。
第二十七条 担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当设独立董事（2名以上）、首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或者注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或者金融从业经验的人员担任。
第二十八条 担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第二十九条 担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由担保公司与客户自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
第三十条 担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。
第三十一条 担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
第三十二条 担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。
第三十三条 担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
第三十四条 担保公司应当按照当年新增担保业务担保费收入的50%提取未到期责任准备金；按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。
省级监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。
第三十五条 担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息，并有权对相关情况进行核实。
第三十六条 担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人，并与债权人建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

③ 云南省融资性担保公司管理实施细则的公司设立

第八条 设立担保公司及其分支机构或者经营担保业务，应当经省级监管部门审查批准。经批准设立的担保公司及其分支机构，由省级监管部门颁发《融资性担保机构经营许可证》，并凭该许可证向有登记管辖权的工商行政管理部门等登记机关申请办理登记。
登记机关应当参照《融资性担保机构经营许可证》批准担保公司经营范围。
第九条 设立担保公司应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有具备持续出资能力的股东；
（三）有符合本细则规定的注册资本；
（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员；
（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；
（六）有符合要求的营业场所；
（七）监管部门规定的其他审慎性条件。
董事、监事、高级管理人员资格要求按照《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》（银监会2010年6号令）有关规定执行。
第十条 设立担保公司，其注册资本应当为实缴货币资本，注册资本最低限额视担保公司类型设定。
（一）担保公司注册资本最低限额为：
1.省工商局登记注册的担保公司注册资本不得低于人民币2000万元。
2.州（市）工商局登记注册的担保公司注册资本不得低于人民币1000万元。
3.县级工商局登记注册的担保公司注册资本不得低于人民币500万元。
（二）申请设立分支机构的担保公司，应当持续经营3年以上，并符合下列条件：
1. 担保公司设立分公司，分公司户均占用注册资本不得低于人民币2000万元，且担保公司总公司应当符合下列要求：在省内设立分公司的，注册资本不得低于人民币2亿元；跨省、自治区、直辖市到我省设立分公司的，注册资本不得低于人民币3亿元。
2. 担保公司设立子公司，子公司注册资本不得低于人民币500万元，且担保公司总公司应当符合下列要求：在省内设立子公司的，注册资本不得低于人民币2亿元；跨省、自治区、直辖市到我省设立子公司的，注册资本不得低于人民币3亿元。
第十一条 担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该担保公司总公司所在地省级监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地省级监管部门审查批准。
第十二条 申请设立担保公司应当向监管部门提交下列材料：
（一）申请表，需载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本、业务范围、联系方式等事项（表样详见附件1）；
（二）工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》；
（三）注册资本验资报告；
（四）公司章程草案；
（五）股东名册及其出资额、股权结构；企业法人股东的营业执照及上年度会计报表审计报告；持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关材料；
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明；
（七）经营发展战略规划和可行性研究报告；
（八）营业场所证明材料；
（九）监管部门要求的其他材料。
第十三条 担保公司设立分支机构申领《融资性担保机构经营许可证》的，除提交本细则第十二条所列材料外，还应当提交下列材料：
（一）担保公司总公司营业执照、融资性担保机构经营许可证、上年度财务报表审计报告、股东会决议以及现有分支机构情况说明、担保公司总公司注册资本验资报告，设立子公司的还应当提交子公司注册资本验资报告。
（二）跨省、自治区、直辖市到我省设立担保公司分支机构的，还应当提交担保公司总公司所在地省级监管部门关于该担保公司跨省设立分支机构的批准文件，以及担保公司总公司独立董事、首席合规官和首席风险官基本情况。
第十四条 未取得融资性担保机构经营许可证，任何单位和个人不得经营融资性担保业务，不得在机构名称和经营范围中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。
第十五条 担保公司变更下列事项，应当报经监管部门审查批准后，涉及工商登记的，按照规定向工商行政管理部门申请登记。
（一）变更《融资性担保机构经营许可证》载明事项，包括机构名称、注册资本、业务范围、营业地址；
（二）变更组织形式；
（三）变更董事、监事和高级管理人员；
（四）变更持有5%以上股权的股东；
（五）分立、合并或者注销；
（六）修改章程；
（七）监管部门规定的其他变更事项；
第十六条 担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由省级监管部门依法予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。
第十七条 担保公司解散（注销）或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务，妥善处理好未到期担保责任；担保责任解除前，担保公司出资人不得分配财产或从担保公司取得任何利益。
担保公司所在州（市）监管部门监督其清算过程。
第十八条 担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法申请破产。
第十九条 担保公司申请本细则第十五条所列事项审批的，应当提交下列材料：
（一）变更申请表（表样详见附件2）；
（二）变更材料；
（三）申请人的《融资性担保机构经营许可证》；
（四）监管部门要求提供的其他材料。
其中，拟变更注册资本的应当提交验资报告、股东会决议；拟变更公司名称、业务范围、营业地址的应当提交股东会决议；拟变更董事、监事和高级管理人员的应当提交股东会决议，相关人员资格证明材料以及符合任职资格的承诺书；拟变更股权结构的，应当提交股东会决议、股权转让协议、受让方股东的资金来源证明及信用报告（含个人和企业）；拟注销或者申请依法破产的，应当提交股东会决议、在保项目明细情况或者已完全解除担保责任的有效证明、破产清算报告、财务报表审计报告等。上述事项涉及公司章程变更的还应当同时提交公司章程修正案。
第二十条 申请设立担保公司及其分支机构，或者申请变更担保公司有关事项的，应当向担保公司所在地县（市、区）级监管部门提出申请。由县（市、区）级、州（市）监管部门逐级审查合格后，报省级监管部门审批。各级监管部门审查时限不得超过10个工作日。

④ 云南省融资性担保公司管理实施细则的监督管理

第三十七条 省级监管部门负责向省政府及国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作，按照国家担保行业的相关法规、规章规范和促进我省融资性担保行业发展，建立和完善我省中小企业信用担保体系，具体包括下列职责：
（一）研究拟定我省融资性担保业务监督管理办法和扶持担保行业发展的政策措施；
（二）对全省担保公司的设立、变更、注销、重组等事项进行审批，负责《融资性担保机构经营许可证》的颁发、缴回、换发、注销等管理，负责担保公司董事、监事和高级管理人员任职资格的核准，按国家有关规定对担保公司从业人员进行管理；
（三）建立全省融资性担保公司重大风险事件报告制度，指导、协调、监督下级财政部门重大风险处置工作，并按规定上报上级部门；
（四）研究拟定担保公司综合评价体系，建立担保公司评价制度，组织实施对担保公司的综合评价，并以适当方式披露相关评价结果；
（五）建立对担保公司高管人员、从业人员的培训制度，加强担保行业人才队伍建设和管理；
（六）统计、分析、上报我省担保公司相关财务信息、业务数据、行业发展状况等；
（七）指导我省担保行业自律组织开展自律、维权、服务、交流、行业统计等工作；
第三十八条 州（市）级监管部门负责向同级政府以及上级监管部门报告工作，按照国家和我省担保行业的相关法规、规章规范辖区内担保行业发展，具体包括下列职责：
（一）落实融资性担保公司重大风险处置报告制度，指导、协调、监督担保公司重大风险处置工作，及时有效的处置重大风险事件，并按照规定上报同级人民政府和上级监管部门；
（二）按照同级人民政府和上级监管部门要求，做好担保公司行业管理的基础工作；
（三）指导担保公司规范公司治理、内部控制、经营活动和财务管理；
（四）建立辖区内担保公司基础信息数据库，统计、分析、上报辖区内担保公司相关财务信息、业务数据、行业发展状况等，对辖区内担保公司经营及风险状况持续监测。
第三十九条 县级以上人民政府应当加强担保行业监管队伍建设，支持监管部门配备专职人员，确保担保行业监管工作专业化、制度化、常态化。
第四十条 州（市）级监管部门应当于每年3月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告，上报州（市）人民政府和省级监管部门。
第四十一条 州（市）级监管部门应当于每年1月底前完成本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况分析报告，上报州（市）人民政府和省级监管部门。
、息资料必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或第四十二条 州（市）级监管部门应当及时向当地人民政府和上级监管部门报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况；会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件，并上报州（市）人民政府和省级监管部门。
第四十三条 担保公司应当由专人负责，按照规定向监管部门报送相关信息和资料，并对报送的文件、资料和数据的真实、准确、完整性负责。具体报送内容如下：
（一）及时报告重大风险事件，担保公司报告重大风险事件按照《融资性担保机构重大风险事件报告制度》（银监发〔2010〕75号）有关规定执行；
（二）及时报告股东大会或者股东会、董事会等会议的重要决议；
（三）按季度报送财务报表、业务报表和资本金运用情况；
（四）按年度报送财务会计报表审计报告，担保公司应当按照有关规定聘请有资质的中介机构进行年度财务报表审计，并将审计报告及时报送监管部门；
（五）按年度报送《融资性担保行业统计报表》；
（六）按年度报送机构基本情况、经营情况和合法合规情况报告；
第四十四条 省级监管部门可根据监管需要，适时提出担保公司的资本质量和资本充足率要求，并有权要求担保公司提供专项资料，或者约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或者进行必要的整改。
省级监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关担保公司的违规和风险情况，或者未按照监管要求上报信息资料的担保公司名单。
第四十五条 省级、州（市）监管部门可根据监管需要，对担保公司进行现场检查，担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并向担保公司出示检查通知书和相关证件。
知立利益和社会公共利益。第四十六条 担保公司可按照《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》（银发〔2010〕365号）的相关规定，申请接入中国人民银行企业信用信息基础数据库；中国人民银行分支机构应当按规定为担保公司提供服务。

⑤ 融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法

第一章总则第一条为加强对融资性担保公司董事、监事、高级管理人员的任职资格管理，促进融资性担保行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称董事是指融资性担保公司的董事长、副董事长、独立董事和其他董事会成员。
本办法所称监事是指融资性担保公司的监事长、副监事长和其他监事会成员。
本办法所称高级管理人员是指融资性担保公司的总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人以及其他对公司经营管理具有决策权或者对公司风险控制起重要作用的人员。
未担任前三款所列职务或虽称谓不同，但实际履行董事、监事、高级管理人员职责的人员，应当纳入本办法的任职资格管理。
融资性担保公司分支机构总经理的任职资格管理适用本办法关于高级管理人员的有关规定。第三条担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员，应当报经监管部门核准任职资格。第四条本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第二章董事、监事、高级管理人员任职资格条件第五条融资性担保公司董事、监事、高级管理人员应当具备以下条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的职业操守、品行和声誉；
（三）熟悉经济、金融、担保的法律法规，具有良好的合规意识和审慎经营意识；
（四）具备与拟任职务相适应的知识、经验和能力。第六条下列人员不得担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）因违反职业操守或者工作严重失职给所任职的机构造成重大损失或者恶劣影响的； 
（三）最近五年担任因违法经营而被撤销、接管、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事、监事、高级管理人员，并负有个人责任的；
（四）曾在履行工作职责时有提供虚假信息等违反诚信原则行为，或指使、参与所任职机构对抗依法监管或案件查处，情节严重的；
（五）被取消董事、监事、高级管理人员任职资格或禁止从事担保或金融行业工作的年限未满的；
（六）提交虚假申请材料或明知不具备本办法规定的任职资格条件，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；
（七）个人或配偶有数额较大的到期未偿还债务的；
（八）法律、法规规定的其他情形。第七条独立董事拟任人除符合本办法第五条、第六条规定外，还应当是法律、经济、金融、财会或担保方面的专业人士，并不得与拟任职的融资性担保公司存在利益冲突。第八条融资性担保公司高级管理人员应从事担保或金融工作三年以上，或从事相关行业工作五年以上。
融资性担保公司高级管理人员应当了解所任职务的职责，熟悉任职公司的管理框架、盈利模式，熟知任职公司的内控制度，具备与所任职务相适应的风险管理能力。
融资性担保公司高级管理人员不得在其他经济组织兼职，经监管部门同意的除外。第三章董事、监事、高级管理人员任职资格的管理第九条融资性担保公司申请核准董事、监事、高级管理人员任职资格，应当将下列申请材料报送监管部门：
（一）申请人授权签字人签署并加盖公章的致监管部门的申请书。申请书应当说明拟任人拟任的职务、职责、权限，以及该职务在公司组织结构中的位置。
（二）拟任人身份证明、学历证明的复印件，拟任人简历和未来履职计划。 
（三）由拟任人签署的陈述书和任职之后将守法尽责的承诺书。陈述书应当包括拟任人无犯罪或其他不良行为记录，拟任人或其配偶无数额较大的到期未偿还债务，拟任人与拟担任职务不存在利益冲突等内容。
（四）法律、行政法规或公司章程规定任命董事、监事、高级管理人员应召开股东（大）会或董事会会议的，应当报送相应的会议决议。
（五）监管部门要求的其他材料。第十条监管部门可以约见董事、监事、高级管理人员拟任人进行任职前谈话或考试，对拟任人的资格进行审查。

⑥ 资产比例

资产比率又称“资产总额比率”，是将银行资本与全部资产进行对比，用来反映银行自有资本占总资产的比重和银行承担风险的能力。
(6)云南省融资担保公司管理办法扩展阅读:
融资担保公司资产比例管理办法
第一章总则
第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。
第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。
第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。
第二章资产分级
第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。
第五条Ⅰ级资产包括：
（一）现金；
（二）银行存款；
（三）存出保证金；
（四）货币市场基金；
（五）国债、金融债券；
（六）可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；
（七）债券信用评级AAA级的债券；
离婚财产分割比例规定
(1)夫妻共同财产，一般应均等分割。也就是说，夫妻共同财产，原则上均等分割；根据生产、生活的实际需要和财产的来源等情况，具体处理时也可以有所差别。属于个人专用的物品，一般归个人所有。
(2)夫妻分居两地分别管理、使用的共同财产，分割时各归管理、使用方所有；相差悬殊的差额部分，由多得财产的一方以与差额相当的财产抵偿另一方。
(3)已登记结婚尚未共同生活，按照习俗给付的彩礼的，或婚前给付导致给付人生活困难的，离婚时可以请求对方退还彩礼。
(4)一方以夫妻共同财产与他人合伙经营的，入伙的财产可以给一方所有，分得入伙财产的一方对另一方应给予相当于入伙财产一半价值的补偿。
(5)对夫妻共同经营的当年无收益的养殖、种植业等，离婚时应从有利于发展生产、有利于经营管理考虑，予以合理分割或折价处理。

⑦ 云南省融资性担保公司管理实施细则的法律责任

第四十七条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。
（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。
（三）未依照本办法第四十二条规定报告重大风险事件和处置情况的。
（四）其他违反法律法规及本细则规定的行为。
第四十八条 担保公司违反本细则，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十九条 违反本细则第十四条规定的，由有关部门依法予以处理。