破解企业融资难题会议

Ⅰ 单县2010年政府工作报告的2010年工作目标及措施

2010年是实施“十一五”规划的最后一年，做好今年的工作，对保持经济又好又快发展、为“十二五”规划启动实施奠定良好基础具有十分重要的意义。今年政府工作总的要求是，认真贯彻落实县委十二届八次全委会议精神，深入落实科学发展观，大力推进工业化、城镇化、农业产业化，更加注重转变发展方式，更加注重调整经济结构，更加注重改善民生，更加注重机制建设，努力实现经济社会和谐发展、跨越发展、更好更快发展，全面加快富裕单县、和谐单县、幸福单县建设。2010年全县经济社会发展的主要预期目标是：地区生产总值增长16%，达到131亿元；三次产业比调整到23：52：25；千万元以上项目固定资产投资增长30%，达到73亿元；地方财政收入增长20%，达到7.6亿元；农民人均纯收入增长10%，达到5500元；社会消费品零售总额增长20%，达到72亿元；进出口总额增长21%，达到7500万美元；人口自然增长率控制在7‰以内。继续保持全市各县区领先地位，在全省各县市区排名上升3-4个位次。
（一）加快推进工业化。坚持工业立县，以转方式、调结构、增效益为主线，全力加大项目投入，全面提高工业运行速度、质量和效益。2010年，规模以上工业企业新增40家，完成增加值65亿元、同比增长30%，实现主营业务收入270亿元、同比增长33%，实现利税29亿元、同比增长26.1%，工业化率达到52%。
突出招商引资。招商引资是加速工业化的推进器，必须始终坚定不移地抓紧抓好。2010年，全县引进固定资产投资过亿元的工业项目30个以上，其中过10亿元的5个。一是强化以商招商。充分发挥现有投资商的作用，制定完善招商顾问选聘、调度、考核、奖励机制，实行动态管理，对成效显著的实行重奖。二是强化专业招商。调整充实人员，完善考核奖惩机制，加大督导调度力度，充分发挥3个专业招商局和62个招商小分队的作用，小股出击，重点突破，实现招商引资的专业化。三是强化节会招商。充分利用牡丹花会、林交会、春节等节会，围绕珠江三角洲、长江三角洲等重点区域，组织开展6次以上项目集中签约活动。四是强化领导招商。成立六个招商引资工作领导小组，明确招商任务，严格考核奖惩，充分发挥领导干部的带头作用。
突出大项目建设。大项目建设是实现工业化的强力支撑。坚持把传统产业优化升级、战略性新兴产业培植、推进节能减排和高新技术、煤电化工、农副产品加工三个主导产业培育，贯穿于大项目建设的全过程，把今年确定为大项目建设推进年、提升年，力争全年新开工、续建60个以上过亿元项目，实现大项目建设的良性循环。一是推进大落地。第一季度、第三季度分别举行一次项目集中开工奠基活动，确保签约项目按时落地建设。二是推进大建设。第二、三季度加快推进项目建设和设备安装。对36个试产和续建项目全力以赴抓达产；对两次集中奠基活动新上项目，全力以赴加快建设进度，力争早日投产。三是推进大投产。第四季度集中精力抓投产，2010年，全县建成投产过亿元工业项目30个。全面落实领导包项目责任制、全程服务制、建设进度承诺制、考核奖惩制，全力加快大项目建设。四是推进大储备。加强大项目储备和申报工作，积极做好扩大内需项目的争取和组织实施工作。年内策划论证储备大项目40个以上，其中煤化工项目6个以上；做好大项目的申报工作，确保2个项目纳入省重点项目；积极争取扩大内需项目，确保争取上级资金2亿元以上。
突出开发区建设。开发区是工业化的重要平台和载体，坚持举全县之力加快建设，加速大项目向开发区聚集。一是完善开发区规划。完成开发区控制性详细规划和高新技术工业园、煤化工工业园控制性详规的编制。做好开发区东部路网规划，为项目落地建设奠定基础。二是完善基础设施配套。按照配套随着项目走的原则，完成向阳路张六段、工业南路的铺修以及人民路、南环路等路段的基础设施配套，提升高新技术工业园、煤化工工业园路网的设施配套水平。三是完善开发区项目落地建设机制。落实乡镇（办事处）、重点部门及三个招商局向开发区引进项目责任制，确保落地过亿元项目40个；落实大项目落地清障承诺制，确保项目快落地快建设。四是建好乡镇工业园。坚持先行规划、分步实施，年内完成所有乡镇工业园的规划，有条件的乡镇完成路网建设，力争到2012年各乡镇工业园规模都达到5平方公里；加大项目引进力度，年内确保每个园区新落地固定资产投资过3000万元的项目1-2个。
突出工业运行调度。一是抓主导产业培育。围绕农副产品加工、煤电化工、高新技术三大主导产业的壮大，重点推进以立兴食品、宁丰木业、鲁纱纺织等为主的农副产品加工业，以尚舜化工、陈蛮庄煤矿、张集煤矿等为主的煤电化工业，以舜亦新能源、宇泰光电、晟天工业园等为主的高新技术产业，努力拉长产业链，提升工业经济总量和竞争力。2010年，三个主导产业主营业务收入占全县规模以上企业总量的80%以上。二是抓重点企业膨胀。实施工业发展“123456”工程，即：到2012年，产能过100亿元的企业达到1家，过50亿元的企业达到2家，过30亿元的企业达到3家，过20亿元的企业达到4家，过10亿元的企业达到5家，过亿元的企业达到60家，这75家企业产能突破500亿元。2010年，产能过50亿元的企业达到1家、过30亿元的企业达到3家、过10亿元的企业达到6家、过亿元的企业达到50家。加大对27户重点企业的扶持力度，鼓励支持重点企业扩规模、上项目。重点抓好尚舜化工4020、天元工业园3150和4300生产线、湖西铸造二期、鲁纱纺织20万纱锭扩产等项目的投产达产。三是抓关键问题解决。认真落实领导包企业责任制，一企一策，优化服务，促进企业健康发展。破解企业融资难题，完善政银企联席会议制度和对金融机构考核激励机制；积极推进担保体系建设，建立良好银企关系。年末金融机构贷款余额达到80亿元，较年初新增14亿元。四是抓企业自主创新。加强产学研联合，重点抓好规模以上企业技术中心建设，建设山东省地黄产业院士工作站，抓好科技富民强县工程，年内新增省市级高新技术企业7家、省市级企业工程技术中心5家。积极实施品牌培育计划，新增省级以上名牌产品2个，高新技术产业产值达到90亿元。
（二）加快推进城镇化。加快城镇化是经济社会发展的必然趋势。坚持城镇化与工业化并重，推进大建设，实施大开发，实现大聚集，以城镇化带动二三产业发展，2010年全县城镇化率达到39%。
高起点规划。一是进一步修订完善城乡规划体系。结合实际，搞好城乡总体规划的修编，建立科学合理的城乡规划体系，构建以县城为主中心，以中心镇和有条件的镇为副中心，一般乡镇为依托的城镇化发展格局。二是编制重点区域控制性详规。加快新老城区控制性详细规划的编制，年内确保覆盖率达到100%；重点编制完成东沟河湿地公园、健康路东部片区、湖西财富广场片区、城市西北出入口片区、浮龙湖生态旅游区等区域的修建性规划。三是完善小城镇发展规划。加快乡镇驻地控制性详细规划的编制，年内确保完成所有乡镇驻地控制性详细规划。
高标准建设。一是推进大建设。在城区，重点完成单州路铺修，向东贯通向阳路，新增道路面积86万平方米；启动城市西北出入口改造，对北外环绿化、亮化和人行道等配套设施整体提升改造，完成舜师路、湖西路等主干道的景观亮化；建设绿地广场4处，新增绿地面积55万平方米；启动城区供水厂建设，铺设供水管网5公里；完成白云路、胜利路、向阳路等主要道路的弱电入地，启动城区重点地段的强电入地工作。按照科学规划、完善功能、提升层次、市场运作的原则，加快乡镇驻地基础设施建设，规划实施一批道路、绿化、亮化、文体、教育、医疗等基础设施和公共服务工程，进一步提升完善城镇功能。二是实施大开发。坚持高点规划、片区开发、高层发展、精品建设的原则，精心策划，积极推介，推进城镇开发向高水平、高层次发展。重点抓好中央花园、府前温州商贸城、舜师商业步行街等37个开发项目建设，确保2010年建成交付使用面积170万平方米。重点抓好酒厂片区、政协片区、张六片区等6个片区推介开发，2010年确保新推出土地面积2000亩以上。全面推进乡镇驻地开发，实行内扩外靠，加快城镇周边村向小城镇聚集。2010年，19个乡镇驻地聚集村庄100个，开发建设面积100万平方米以上，全县城镇人口达到47万人。
高效能管理。积极实施环卫体制改革、亮化管理改革、自来水公司改制、市容市貌治理、房地产销售及物业管理、交通秩序管理、绿化管理、规划建设管理、市场管理、招投标及建筑市场管理等十大城市管理工程，明确责任，强化监管，严明奖惩，实现城市管理的精细化。实行城市属地管理，发挥3个办事处在城市管理中的主体地位。推进城市管理机制向小城镇延伸，健全小城镇建设管理机构，提升小城镇管理水平。
高效率推进。一是建立农民向城镇转移激励机制。制定鼓励农民进城居住、创业的优惠政策，全面放开县域内户口迁移政策，加快与户籍管理相关的配套制度改革，为农民进城提供机制保障。二是建立土地流转机制。构建农村土地流转平台，鼓励农民通过转包、出租、入股、合作等形式流转土地承包权，促进农村土地向种养大户集中，为农民向小城镇聚集创造条件。三是建立资金筹措机制。坚持市场化经营，完善城市经营开发办法，规范运作，有序开发。2010年，实现土地经营收益5亿元。
（三）加快推进农业产业化。坚持市场导向，龙头带动，积极培育壮大龙头企业，全面提升农业产业化经营水平。
加快培育龙头企业。坚持用抓工业的理念抓农业，完善鼓励政策，重点培育龙头企业。抓好宁丰木业二期、华英食品、鲁纱纺织扩产、聚鑫源食品等在建农副产品加工项目建设，争取早日投产；鼓励万都木业、盛源制衣、振鹏达食品等现有企业扩大规模；加快推进振森木业、农作物秸秆综合利用等新上农副产品加工项目，争取早落地、快建设、快投产；立足农副产品资源优势，加大招商引资力度，新上、快上一批农副产品深加工项目。2010年，新增规模以上农副产品加工企业15家，达到130家；新增市级以上龙头企业3家，达到24家。鼓励农民创办、完善农村专业合作经济组织，健全专业化、市场化的农业社会化服务体系。
加快调整农业结构。坚持市场导向，依托龙头企业，发展订单农业，加快调整种养结构，着力扩大芦笋、大蒜、山药、蚕桑、蔬菜等种植面积，2010年，五大特色板块发展到80万亩。大力发展畜牧业，认真做好重大动物疫病防控工作，推广林下养殖，新增规模养殖场区22个，林下养殖专业户达到3300户。积极推进林权制度改革，新增造林面积4万亩。加强良种繁育推广体系、农产品标准化体系建设，2010年农业标准化生产基地达到35万亩。
加快改善生产条件。大力实施农业综合开发和扶贫开发，改造中低产田2万亩以上；抓好小麦高产示范区建设，提高农业生产能力；加强农田水利建设，完成浮岗水库除险加固工程，新打配套机井300眼，新增灌溉面积1万亩。加快农村公路建设，新铺修农村公路130公里，修复桥梁6座。认真落实各项强农惠农政策，确保惠农资金及时兑现到位。
加快培育新型农民。积极开展农民职业技能培训，建立健全培训网络体系，培育一批有技术、会管理的新型农民。全年培训新型农民2万人。鼓励和扶持务工经商农民返乡创业，农村党员干部带头创业，种养大户和个体经营者二次创业，培育一批农民创业领头人、农民企业家。
（四）加快推进服务业发展。大力实施三产富县战略，以项目为依托，打造区域商贸物流中心和文化旅游中心。
繁荣发展商贸物流业。一是加快商贸物流体系规划编制。立足建设区域商贸物流基地，以“一城两区”、重点企业、重点项目为载体，加快编制商贸物流业发展规划，奠定我县商贸物流业大发展的基础。二是加快建设一批商贸物流项目。坚持以项目为平台，强力推进商贸物流中心区、商贸物流重点企业和市场建设重点项目。完成府前温州商贸城、家佳美家居广场、巴黎商贸城二期等项目建设，加快推进以义乌小商品市场为重点的湖西财富广场等商贸项目建设，瞄准大型企业集团，引进一批投资过亿元的大型商贸物流项目。三是加快发展第三方物流。依托工业企业，积极发展第三方物流，鼓励有条件的企业建立自己的物流公司，实行生产与销售、物流等服务的分离，拓宽服务业增长空间。2010年，各专业市场新增固定资产投资20亿元，交易额达到80亿元；实现社会消费品零售总额72亿元，同比增长20%。
加快发展文化旅游业。加快浮龙湖生态旅游开发区建设，积极推进水上会务中心、海航娱乐中心、千亩生态别墅群等项目建设，奠定浮龙湖大开发的基础。大力开展以“故道明珠、江北西湖”为主题的推介活动，加快引进、建设一批旅游开发项目。整合文化旅游资源，改造提升牌坊街，完成“百狮坊”、“百寿坊”国家级文物保护单位申报。打响“山东省长寿之乡”品牌，带动文化旅游产业快速发展。
（五）加快推进可持续发展。围绕转变经济增长方式，大力发展低碳经济，推进节能降耗，加强环境保护和土地保护，实现经济社会的可持续发展。
积极推进节能降耗。全面推行固定资产投资项目节能评估和审批制度，从源头上控制能耗不合理增长。突出抓好重点企业和重点领域节能，严格执行节能评估审查规定。积极推广使用高效节能技术和产品，抓好建筑、交通和公共机构等领域节能。深入开展重点企业节能达标活动，对耗能大户实行重点监控。加快发展循环经济，新增试点企业5家，达到10家。2010年，万元GDP能耗下降5.5%。
依法加强环境保护。严把项目准入关，认真落实新上项目环评和“三同时”制度，严格控制新增污染。加快城镇污水和垃圾处理设施建设，新修截污管网10公里，提高污水收集和处理能力，确保主要河流出境断面水质进一步改善。加大环境执法监管力度，对违法排污的企业，坚决予以严厉打击。严格控制排放总量，全年二氧化硫排放量下降3.1%，化学需氧量排放量下降3%。
依法加强土地保护。强化用地审批管理，规范项目用地程序，认真落实投资强度、建筑容积率等控制性指标，推进节约集约用地。深入开展土地违法违规问题专项整治行动，加大违法占地拆除、复耕和查处力度。充分利用“挂钩试点共建县”政策，积极挖掘存量土地，确保土地集约节约利用，确保经济发展用地需要。
（六）加快推进民生建设。围绕改善民生，切实加大投入，积极解决涉及群众利益的热点问题，让广大群众共享发展成果。
千方百计促进就业。加强人力资源市场和乡镇劳保所建设，采取开辟电视专栏等形式发布用工信息，举办企业用工招聘会，为企业招工和群众就业搭建平台。整合现有职业技术学校，充分利用“阳光培训”和劳动技能免费培训政策，实行校企联合，定向培训，满足群众就业愿望和企业用工需要。2010年，全县城镇新增就业1万人，农村劳动力转移就业4万人。加强劳动保障监察，维护劳动者合法权益。
完善社会保障体系。积极做好城镇居民医疗保险工作，努力扩大城镇居民医疗保障面。扎实开展新型农村合作医疗，逐步提高参合报销补偿标准；积极开展大病救助，努力解决因病致贫、因病返贫问题。加大企业养老保险扩面征缴力度，完成企业养老保险基金征缴7000万元。积极争取新型农村社会养老保险试点，构建农村养老保障体系。对城乡最低生活保障实行动态管理，规范操作，严格把关，切实做到应保尽保。鼓励社会力量开展帮扶，推进以扶老助残、救孤济困为主要内容的新型社会福利事业。
发展各项社会事业。加大教育投入，抓好中小学校危房、危墙、危厕改造，进一步改善我县中小学办学条件；优化教育资源配置，推进教育公平。加强科技工作，做好迎接创建“全国科技进步先进县”验收工作，完善科技特派员制度，提高科技进步水平。加强文化体育建设，配套、启用基层文化站和文化大院，深入开展全民健身活动。加强医疗卫生服务网络建设，启动中心医院再扩建工程，提高医疗服务水平；健全监测防控体系，加强对H1N1流感、手足口病等传染病的防控，提高公共卫生事件应急处置能力；扎实搞好基本药物制度改革试点工作，促进基本公共卫生服务均等化。认真落实计划生育利益导向机制，强化基层基础工作，稳定低生育水平，人口自然增长率控制在7‰以内。关心老年人的健康和生活，推进妇女儿童事业发展。做好残疾人工作，建设残疾人综合服务中心。积极做好审计、物价、统计、广播电视、人民武装、民族宗教、气象、地震、史志、外事侨务、档案等工作，促进各项社会事业全面发展。
推进平安单县建设。全面落实稳定工作责任制，完善各类突发性公共事件应急处置预案，建立健全反应灵敏、运转高效的应急预警机制和处置工作体系。抓好普法教育，进一步增强全民法制意识。密切关注并妥善处理在城镇化、工业化推进过程中出现的新情况、新矛盾，确保社会稳定。认真做好信访和人民调解工作，竭力解决涉及群众切身利益的问题。建立健全群防群控体系，大力推进警力下沉，加大治安防范力度，强化对农村及公共复杂场所和重点行业的综合整治，依法严厉打击“两抢一盗”、黑恶势力等各类刑事犯罪。加大安全生产执法力度，强化安全生产责任制，加强食品药品监管，切实保障人民群众生命健康安全。
着力办好事关民生的十件实事。筹资28亿元办好事关群众切身利益的10件实事。
①投资7000万元，铺修县城——李新庄路、县城——张集路，贯通健康路，提升单州路。
②投资3400万元，在开发区建设规范化中小学各一处。
③投资1000万元，建设廉租房1万平方米。
④投资500万元，为全县百岁老人每人每月发放300元的长寿补贴金；对建国前入党的老党员，分批次轮流进行免费休养；改扩建10处农村敬老院。
⑤投资1600万元，建设一处高标准技工学校。
⑥投资4亿元，启动中心医院再扩建工程。
⑦投资22亿元，启动建设湖西财富广场。
⑧投资3000万元，实施东沟河生态湿地恢复工程。
⑨投资1400万元，建设20个文化广场，改造提升100个文化大院。
⑩投资2200万元，改善农村中小学校基础设施建设，加强农村教师培训，提高农村教师工资标准。

Ⅱ 如何为企业融资“消肿止痛”

今年以来，金融去杠杆和防风险继续推进，并取得了初步成效。随着部分表外融资需求转移至表内，不少企业因资信等级较低，导致“融资难和贵”的压力增大。近期召开的中央政治局会议提出，要降低企业融资成本。近日，发改委等四部门下发了《关于做好2018年降成本重点工作的通知》，部署降成本工作。

对外经济贸易大学副校长丁志杰认为，如果把金融比作江河，河道疏通仅仅靠减少中间费用，即通过“下游河道疏通”并不能解决全部问题，还需要从源头解决企业融资贵难题。“在金融系统，上游是央行。在中国金融体系30多万亿元基础货币中，有22万亿元是银行存款准备金。巨额存款准备金是过去对冲外汇储备增加导致基础货币被动投放所形成的。存款准备金是商业银行的资产，也是商业银行乃至金融体系的负担。商业银行要通过信贷把这些成本转嫁出去，最终承担者是实体经济，所以造成了‘钱多钱还贵’这一不合常理的现象。这需要有序降低存款准备金率。”丁志杰说。

内容来源：央广网

Ⅲ 如何有效解决中小企业融资难问题

一、加大政府对中小企业的扶持力度,为中小企业融资创造良好的环境
1、 建立扶持中小企业发展风险投资基金,不断拓宽风险资本的来源,引导民间资本和境外投资基金进入,扩大风险投资规模,为中小企业提供新的资金来源。 推进担保体系的建设。重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建中小企业信用担保机构。不断完善中小企业的信贷担保机制,出台担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制等政策,引导和规范信用担保行业的发展。
2、推进中小企业信用制度建设。建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。积极推进中小企业社会化信用体系试点,在完善社会信用体系,建立信用制度、发挥信用中介主体作用。建立健全中小企业信息库和中小企业负责人信用档案,在此基础上再建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度,强化企业信用观念,以信用等级确定是否贷款和担保。
3、大力发展地方性金融机构和民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。对于民间主体的融资活动要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。
4、构建完善的中小企业融资法律保障体系。加快有关中小企业信贷制度的立法。要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法和各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法;健全中小企业信用担保法律体系。制定完善善《中小企业信用担保管理办法》等相关法律法规,规范信用担保机构的准入、退出及内控制度,明确信用担保机构的行业定位及职能,对专业信用担保机构的市场准入与退出,担保人员从业资格,信用担保机构财务及内控制度等进行明确的政策规定,进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。
二、不断完善中小企业融资服务体系
1、转变银行等金融机构惜贷怕贷的思想观念,增强信贷投放的意识,在合理规避风险的前提下,加大放贷后的考核与监管,积极发挥信贷资金的最大效应。转变工作方式,加强对中小企业的调查与了解,帮助有市场、有前途的企业快速成长。要充分考虑中小企业的特点,创新信贷产品,简化贷款审批程序,缩短审批时间,实现贷款流程的标准化。降低服务门槛,降低企业资本金、资产总额、销售收入等规模 项目对企业评级的影响,对信誉高、效益好的中小企业提供放大担保比例、贷款利率优惠、简化贷款手续等优质信贷服务,切实减轻企业负担;另一方面,积极加强与担保公司的协作,增强对中小企业的信贷扶持。
2、增强对中小企业的金融服务创新。创新贷款审批机制,实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷款手续,提高效率。适当弱化中小企业信用等级,注重现场调查核实,不单纯依赖财务报表,通过信贷人员的尽职调查,尽量减少借贷双方的信息不对称。创新贷款担保方式,建立灵活的贷款用信机制。逐步实行以借款人经营活动所形成的现金流和个人信用为基础。创新服务品种,为企业量身定制个性化的融资产品,通过灵活的服务品种的组合来满足不同客户的需求。
3、建立向中小企业融资的激励和约束机制。鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注意信贷安全的前提下,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,在保证贷款质量的同时,切实提高对中小企业的贷款比例。
三、加强中小企业自身经营能力建设,提高信用水准
1、推进现代企业管理制度,不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。坚持产权主体多元化道路,按照现代企业制度的要求实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,实行真正的公司制治理结构,提高经营效率,降低经营风险。
2、 健全财务管理制度,严格按照会计法规和商业银行要求,依法建立健全的会计核算体系,定期向相关部门提供全面准确的会计信息,增加信息透明度。主动加强与银行的沟通联系,定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况,制定有效的应收账款管理制度,加快资金回笼与周转,提高企业资金管理利用水平和使用效率,提高银行对企业的授信等级。提高企业的信用形象 ,增强银行等资金供应者的信心。

Ⅳ 如何解决企业资金紧张问题

可以推动省市融资政策落地、搭建政银企对接平台。

1、推动省市融资政策落地

积极推进“贵工贷”省级融资政策。加强与市内各银行的对接力度，协调银行业金融机构积极开展“贵工贷”的调查授信工作。

协调推动市级金融政策落地生根，2018年执行基准利率（4.35%），进一步降低了融资成本，一定程度上减轻了企业负担，企业融资贵问题得到了缓解。

2、搭建政银企对接平台

强化政银企对接，分行业领域指导帮助企业解决融资问题。市工信委联合市金融办两次组织我市军民融合产业重点企业召开全市军民融合重点企业政银企融资对接会，与工商银行安顺分行、邮政储蓄银行安顺分行等金融机构进行面对面一一对接；

搭建银企沟通平台，全力帮助企业解决融资难等突出问题。目前，龙飞航空、中航飞机、安吉精铸等5家军民融合企业已获批“创业贷”支持资金0.73亿元。

(4)破解企业融资难题会议扩展阅读

市工信委进一步深入抓好投融资改革工作，增强金融服务实体经济意识，为企业提供优质高效的资金融通服务。

将牵头组织各县区、各部门持续做好全市相关企业的摸底排查，进一步夯实基础工作。同时，加强融资调度，强化银政企合作，对企业融资新形势、新情况进行研判，对融资新政策及时进行宣传推介。持续做好与各县区沟通协作，加大融资需求企业上报，争取更多的省级层面政策资源支持。

督促银行提高企业授信审贷效率，及时协调解决企业融资过程中出现的各种问题困难，力争让更多的企业接受审批委员会审议，享受中小企业“创业贷”融资政策支持。

强化沟通协调，千方百计拓宽融资渠道。加强与各部门、金融机构之间的沟通协商，积极谋划、主动思考，创新性探索开展新型融资产品，分行业分领域采取针对性融资协调措施，共同推进政策落地生效。

Ⅳ 如何解决中小企业融资难问题

对于这个问题的解决，有四个方面的建议。
一是要发展地区性中小银行。地区性中小银行一方面没有财力支持大企业的大项目只能支持中小企业的小项目。而且，地区性中小银行对当地企业的经营状况、企业家的人品、能力等和大银行的分支机构比较起来有信息优势。所以，地区性的中小银行在给地区性的中小企业提供贷款上有比较优势。从外国的实践经验上来看是如此，中国的情形也是这样。像浙江台州的台州市商业银行、泰隆银行等地区性中小银行，在提供当地中小企业融资方面发挥了非常重要的作用，而且呆坏账的比例非常低。
第二是发展民间担保公司，给缺乏抵押品的中小企业贷款提供担保服务。
第三是可以像外国一样，成立专门支持中小企业发展的政府机构。美国的小企业发展局主要功能是给中小企业提供贷款担保。以2003年为例，美国的小企业发展局给6.7万多个项目和企业提供担保，担保的资金达到110亿美元，中国的政府也可以在支持中小企业的发展上发挥同样的作用。
最后，其实是最重要的，但是，需要的时间可能最长、难度也可能最大，就是建立个人和企业的信用体系，以及企业的评级征信机构。这方面目前迫切需要有一个法，必须让分散在银行、政府机构的信息通过这些信用体系搜集起来进行处理，然后按照有偿的原则提供信用信息服务，来减低金融机构在提供金融服务时必须面对的信息不对称和道德风险的问题。

Ⅵ 四川银监局网站

黄小祥副省长
在2007年四川省中小企业
融资工作会议上的讲话

一、省级各部门积极主动,开拓创新,通力合作，我省中小企业融资工作取得明显成绩。2007年以来，四川银监局、省中小企业局、各银行业金融机构等有关部门认真贯彻落实省委、省政府有关指示精神，解放思想，开拓创新，完善政策,优化环境，通力合作，共同加大对中小企业融资工作的支持和服务力度，开展了大量卓有成效的工作，全省中小企业融资服务工作取得明显成绩。
（一）四川银监局积极引导和督促银行业金融机构大力进行创新，着力推进“六项机制”建设。四川银监局自成立以来，一直致力于缓解中小企业“融资难”问题，积极主动、大胆创新地开展了一系列卓有成效的工作。引导和推动银行业金融机构在中小企业信贷体制、流程、产品、担保方式上进行大胆创新，努力探索中小企业贷款风险分担机制，扎实推进中小企业“六项机制”的建立和完善，大胆进行监管创新，有力地促进了中小企业融资服务工作的开展。
一是不断完善银行业开展中小企业融资工作的指导性文件，切实解决银行机构推进过程中的实际困难。四川银监局先后制定和印发了《银行开展小企业授信工作指导意见》、《缓解中小企业融资难问题的措施意见》、《关于进一步加强小企业贷款工作的通知》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《关于建立小企业贷款首谈责任制的指导意见》等一系列指导性文件，消除了银行业金融机构推进中小企业工作的顾虑，增强了信心，明确了方向，为推进中小企业融资服务工作提供了坚强的政策支持。
二是积极引导和督促银行业金融机构创新中小企业信贷流程和产品，强化“六项机制”的建设。四川银监局积极采取措施，引导和督促银行业金融机构根据中小企业“短、频、急”的融资需求特点，不断优化中小企业信贷审批流程，提高审批效率，大力开发适应中小企业融资特点的新业务和新产品，并着力引导和督促银行业金融机构按照市场原则和商业化运作模式，努力建立和完善风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训以及违约信息通报等六项机制。
三是深入基层和各银行业金融机构，传导监管导向，寻找解决问题的突破口。四川银监局深入基层，到一线了解中小企业贷款工作的开展情况和面临的困难，主动与地方政府和各职能部门进行沟通，争取各方面对银行业监管工作的理解和支持。在全省范围内开展了1100户四川中小企业融资状况和金融服务满意度、认知度问卷调查和500户中小企业信贷客户经理问卷调查两项快速调查，深入了解中小企业融资难症结。目前已有资阳、遂宁等10多个市（州）开展了融资推介和项目对接工作，为银企构建了沟通桥梁。针对中小企业融资难问题，归纳总结出存在的“十难”问题并有针对性地提出了破解该难题的“十大招术”。
四是积极建立监管正向激励机制，积极进行监管创新。四川银监局积极进行监管创新，加大正向激励机制建设，鼓励银行机构设立中小企业授信专营机构，将市场准入与中小企业融资工作开展情况挂钩，对中小企业授信服务成效显著的机构在网点布局和业务准入方面给予政策优惠，极大地推动了中小企业融资服务工作的开展。
五是切实加强经验交流，促进信息共享。四川银监局整理和编写了浙江台州等6家城市商业银行介绍的从事中小企业贷款的基本经验，提供给银行业金融机构学习和借鉴。积极组织汇编《四川省银行业金融机构中小企业融资产品宣传手册》，免费赠送给中小企业，增进银企之间的沟通。
六是主动加强与政府有关部门合作，发挥监管合力。四川银监局密切配合省经委、省发展改革委、省中小企业局等部门，共同推进中小企业贷款工作。主动配合省中小企业局推动会员制担保公司试点工作；联合省中小企业局、四川省银行业协会开展中小企业信用担保公司与银行机构业务合作情况调研，切实推动中小企业融资担保体系建设；与省中小企业局及遂宁市、宜宾市政府联合开展“融资担保下基层”活动；与资阳市政府联合召开金融安全示范区总结会议，研究中小企业贷款“五方联动”新机制等。
（二）省中小企业局积极搭建融资担保服务平台，努力完善全省融资担保服务体系。省中小企业局积极创新工作思路，按照搭建平台、整合资源、服务中小企业的工作方针，积极推进全省融资担保体系的建设，有力地促进了中小企业融资工作。
一是积极搭建融资担保服务平台。2005年省中小企业局成立了中小企业信用与担保协会，组建了担保联盟；2006年又整合担保、投资中介机构资源，成立了四川中小企业融资担保服务中心。通过这些担保平台的建设，帮助中小企业获得担保贷款近5亿元。同时还为中小企业提供融资辅导咨询，发挥了融资桥梁作用。
二是大力推广发展会员制担保机构。为完善“一体两翼多层”的信用担保服务体系，省中小企业局借鉴其他省发展会员制担保机构的成功经验，制定出台了《发展我省互助式会员制担保机构的指导意见》，在全省范围内积极推广发展会员制担保机构。2007年，省中小企业局和省银监局共同下发了《关于加快发展全省会员制担保机构的通知》，全省会员制担保机构陆续成立，为缓解中小企业融资难提供了有力支持。
三是积极实施国家“中小企业成长工程”，加大对“成长型中小企业”的培育力度。省中小企业局从抓企业的融资、生产经营、信息、培训等多方面扶持和培育优质中小企业成长。组织召开了“四川省中小企业成长工程暨融资担保项目对接会”，组织中小企业与金融、担保机构进行现场交流合作，使一批成长型企业获得了信贷支持。2005—2006年共培育出275家成长型中小企业，2007年又将评选培育出百余家成长型企业。
四是打造中小企业诚信环境，全面推进信用制度建设。省中小企业局成立了四川省中小企业信用服务中心，搭建了信用服务平台，实施全省中小企业信用建设。目前在成都等地开展了试点工作，取得了明显成效。
五是切实开展融资担保服务到基层活动。为切实缓解中小企业融资难，省中小企业局积极创新服务模式，与四川银监局共同开展“融资担保下基层”活动。先后组织多家省级担保机构和省级银行机构到乐山市、遂宁市和宜宾市，与当地金融机构、担保机构共同为中小企业提供融资担保服务。这项活动已经取得了初步成效，截至目前，担保机构已对40多家企业近7亿元的项目进行了尽职调查。在刚刚结束的宜宾融资担保下基层活动中，企业、担保机构和金融机构三方共达成了64亿元的贷款意向，有力地缓解了中小企业融资难问题。
六是大力促进银担合作，共同破解中小企业融资难问题。积极推动担保机构与金融机构的合作，取得显著成效，建立了风险分担机制，担保机构风险放大倍数也有所提高，银行信贷风险得到有效控制。
（三）省发展改革委、省财办、四川各银行业金融机构等有关部门紧密结合自身职能，积极主动地推进全省中小企业融资工作。
省发展改革委、省经委、省财政厅、省财办、人民银行成都分行、四川各银行业金融机构等部门积极结合本部门工作职能，大力采取措施，积极主动地开展大量工作，合力营造中小企业融资的良好环境，有力地推进了全省中小企业融资工作的开展。特别是四川各银行业金融机构作为推动中小企业融资工作的主体，积极开展机制、产品和服务创新，大力争取总行的支持，为推动全省中小企业融资服务工作作出了重要贡献。
截至2007年6月末，四川省各银行业金融机构中小企业授信户数178518户，较年初增加了9565户；中小企业表内外授信总额3123.12亿元，较年初增加了337.30亿元，增长12.11%。中小企业贷款余额2347.6亿元，较年初增加272.09亿元，增长13.11%；中小企业贷款额占贷款总额比重26.74%，较年初增加0.55个百分点。这些数据充分说明全省中小企业融资服务工作取得了阶段性的成效，中小企业融资难问题得到了一定程度上的缓解。
二、解放思想，深化改革，大力推进全省中小企业融资工作
（一）高度重视、统一思想，充分认识中小企业在全省经济发展中的重要地位和作用。改革开放以来，在市场机制与政府推动的双重作用下，中小企业发展迅速，整体素质明显提高，已成为推动经济增长、增加就业渠道、繁荣城乡经济、推动技术创新、调整产业结构、推进社会信用体系建设、保持银行稳健、社会稳定的重要力量。切实做好中小企业融资工作是贯彻落实科学发展观、构建和谐社会的一项利国利民的重大举措。中小企业在经济发展中的地位和作用有以下几点：
一是做好中小企业融资工作有利于促进经济持续增长。截至2006年末，我省中小企业已占全省企业总数的99%以上，全省GDP的40%、入库税金的50%、出口总额的51%、城乡就业的75%都来自中小企业。2007年上半年，全省中小企业实现增加值达到1258.7亿元，同比增长24.3%；实现利税总额272.9亿元，增长24.7%；出口交货值51.1亿元，增长30.1%。中小企业凭借灵活的运营机制和对市场灵敏的嗅觉，已经成为推动区域经济发展和城镇化进程的主体。
二是做好中小企业融资工作有利于扩大劳动就业。2007年上半年，全省中小企业新增就业15万人，同比增长9%，为城镇提供了75%以上的就业岗位，吸纳了70%以上的农村富余劳动力，实际支付工资总额197.6亿元，同比增长13.4%，已成为解决农民就业、稳定农民增收和繁荣城乡经济的重要渠道。
三是做好中小企业融资工作有利于推动技术创新和产业结构调整。目前我国65%的发明专利、80%以上的新产品开发都是由中小企业完成的。在电子信息、生物医药、信息咨询及现代物流等领域，中小企业创新都十分活跃，中小企业已成为推动技术创新的生力军。部分地区中小企业的集聚发展大力推动着产业结构的调整与升级。
四是做好中小企业融资工作有利于促进社会信用体系的完善。中小企业诚信是社会诚信的重要组成部分。在改善中小企业金融服务过程中，银行业机构必将搜集企业信用、经营管理状况等信息，同时也将催生中小企业征信体系和违约惩戒机制的建设和完善，必将有力地促进中小企业诚信意识的提高，从而大力推进社会整体信用体系的完善。
五是做好中小企业融资工作有利于促进银行业健康发展。随着资本市场的深入发展，大型企业、集团客户直接融资比例将逐渐提高，“脱媒”融资现象将加速出现，从而中小企业将成为银行未来主要的客户资源和盈利增长点。因此，积极拓展优质中小企业，做好中小企业融资服务工作是改善银行资产结构、赢利模式，提升资产质量和风险管理能力的必由之路。
（二）充分发挥政府的政策导向与资金支持功能。政府各级职能部门要密切配合，采取措施，共同扫除当前制约中小企业融资工作开展的体制和政策性障碍。
（三）切实加大各银行业金融机构对中小企业信贷的支持力度。各银行业机构要紧密结合中小企业融资需求特点，积极创新经营管理理念、信贷管理模式、贷款审批流程和信贷产品。要根据中小企业融资需求特点，在风险可控的前提下优化和简化中小企业贷款业务审批程序，实行差别管理方式，提高审批效率，以适应中小企业贷款“短、频、急”的特点；大力加快产品创新，根据中小企业生命周期和贷款需求特点，积极开办可循环贷款、动产质押、贸易融资、应收账款融资、创业贷款服务等新产品，为中小企业提供“量身定做”的新品种；完善中小企业贷款的激励约束机制，推行中小企业授信工作问责及尽职免责制度，充分调动和发挥信贷人员的积极性和创造性；加强与中小企业担保机构的合作，积极推广房产和商铺抵押贷款、商标、专利等知识产权的财产质押贷款、中小企业联保贷款等，共同建立完善中小企业融资风险分担机制，切实加大对中小企业经济发展的信贷支持力度。
（四）努力提高中小企业综合素质和市场竞争力。中小企业要积极增强“三个意识”，主动增进银企之间的互信和了解，提升自身综合素质和市场竞争力。要增强诚信意识，牢固树立“诚信是企业生命”的观念，为担保和银行机构提供真实的经营状况和财务信息，要主动接受出资银行、担保机构以及社会方面的监督，积极主动按时归还贷款本息。要增强金融意识，主动学习金融法律法规和金融业务知识，加强与银行机构的沟通和协调，与银行建立互惠互利的长期伙伴关系。
要增强竞争创新意识，努力提高自身竞争力，充分发挥自身优势，积极开展创新，加大科技投入，增强内在发展动力，争取更好地达到银行信贷准入门槛，不断推出科技含量高、产品质量优、市场前景好的产品，增强市场竞争力。
（五）积极推行监管创新。各金融监管部门要积极进行监管创新，为中小企业融资工作营造良好氛围。采取正向激励机制，运用监管手段大力引导、鼓励、支持各类金融机构开展中小企业融资服务工作，将市场准入工作与中小企业融资工作开展情况紧密挂钩，对中小企业融资工作开展好的机构实行鼓励和优惠政策。切实转变对金融创新的监管理念，要由规制性监管逐步转向以原则为基础的监管方式转变，给金融机构金融创新较大的自主性和灵活性，建立监管者与被监管者之间良好的互信关系。进一步改进监管方式和监管服务，加大对金融机构的窗口指导力度，提供有力的监管支持。切实加强监管部门之间的定期联系和沟通机制，形成监管合力，发挥整体效能，合力营造良好的中小企业融资环境。
（六）积极拓宽融资渠道，构建多层次融资体系。实践证明，融资渠道的多层次化有利于缓解不同类型、不同阶段中小企业融资难问题。要采取措施加强对部分优质中小企业的培育和辅导，积极推进部分优质和成长性好的中小企业上市融资；创新多种融资工具，推广债券和票据融资等方式；建立多层次、多渠道的创业资金，完善创业投资机制，从政策、中介服务、人才和科技等方面给予支持，不断拓宽融资渠道和方式，有力缓解目前中小企业融资过度依赖于银行体系的状况。

Ⅶ 中央经济工作会议对货币政策表述变了，从中性变为松紧适度

中央经济工作会议对货币政策的定调发生了一些改变。

据新华社12月21日消息，中央经济工作会议指出，宏观政策要强化逆周期调节，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，适时预调微调，稳定总需求。会议同时指出， 稳健的货币政策要松紧适度 ，保持流动性合理充裕，改善货币政策传导机制，提高直接融资比重，解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题。

而去年的中央经济工作会议则指出， 稳健的货币政策要保持中性 ，管住货币供给总闸门，保持货币信贷和 社会 融资规模合理增长，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，促进多层次资本市场 健康 发展，更好为实体经济服务，守住不发生系统性金融风险的底线。

对比来看，今年中央经济工作会议对货币政策表述的变化主要有以下7点：

首先，对稳健货币政策的要求变了，从“要保持中性”改成了“要松紧适度”。

一般来说，稳健的货币政策可以细分为三个取向，即稳健偏松、稳健中性、稳健偏紧。此次会议提出“要松紧适度”，考虑到会议同时提出宏观政策要强化逆周期调节，这或许意味着接下来的货币政策会往偏松的方向调整。

其次，今年中央经济工作会议不再提“管住货币供给总闸门”，而提出“保持流动性合理充裕”。

第三，今年中央经济工作会议强调要“改善货币政策传导机制”，而去年的提法是“保持货币信贷和 社会 融资规模合理增长”。

从今年的金融数据来看，信贷投放增长明显，但 社会 融资规模中的“影子银行”部分出现了萎缩，使得整体金融环境偏紧。可见，如何让充裕的银行间资金流向实体经济，仍是下一步政策重点。

第四，今年的中央经济工作会议不再提及人民币汇率。

第五，与去年比较笼统的指出“促进多层次资本市场 健康 发展”不同，今年的会议提出“提高直接融资比重”显得更有针对性。

一般来说，直接融资包括股权融资和债券融资。今年以来，民营企业遇到了较为严重的融资难，无论是银行贷款，还是债市、股市融资（包括股票质押融资）都出现了不同程度的问题，而且三者之间具有联动性。正如央行行长易纲指出的，突破口是债券，只要债发出去了，银行可能就不催贷，股票也就可能好转。因此，发债仍将作为突破口来缓解民营企业融资难。

第六，今年中央经济工作会议提出“解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题”，而去年会议只是指出“更好为实体经济服务”。

不难发现，今年会议对金融服务实体经济的表述更聚焦、更有针对性 。 这意味着，民营企业和小微企业或将迎来更多利好。

第七，今年中央经济工作会议不再提及“守住不发生系统性金融风险的底线”。

今年会议提出“三大攻坚战初战告捷”。防范化解重大风险作为三大攻坚战之一，去年中央经济工作会议明确指出，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险，并提出防控金融风险的手段包括“坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设”。从今年政策效果来看，强监管政策与其他金融政策发生了共振，一定程度上加剧了金融条件的收紧，并导致了金融市场的一些波动。而今年会议则提出要坚持结构性去杠杆的基本思路，防范金融市场异常波动和共振，稳妥处理地方政府债务风险，做到坚定、可控、有序、适度。由此可见，今年的政策对去年做了一些改进，更加强调“稳”。

Ⅷ 破解中小企业融资难的三个案例分析

破解中小企业融资难的三个案例分析

中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们一起来看看中小企业融资难的案例分析吧。

案例一 来民间的融资

案例简介：

余欣是成都华阳一家服装公司的老板，2005年10月，他由于生意上的需要，兼并了一家本地的小服装厂，本来值得高兴的事情，却没让余欣高兴起来：两个工厂相隔太远，而且人员的骤增，给生产、销售、人事等各个环节就带来了很多麻烦。就拿财务一项来说，每个月到发工资的时候都得两边跑好几趟，仔细核算账务。

秘书小刘无意中跟余欣提起的一套企业管理ERP软件让他很心动，而办公室老王天天来找他，说想增加一套性能高点的服务器和存储设备。于是余欣就打电话问了问，一套软件加服务器，要40多万元!而且工程师也说了，可能还要根据公司的情况对软件进行二次开发。总算下来，没有50万元可能下不来。这下余欣犯难了：上次公司需要一套造价60万元的模具，自己都没舍得买。但ERP和服务器这些的确也是必须的，于是余欣试图向银行贷款100万元解决模具和软件的问题。

但是，余欣腿都快跑细了，也没有结果。在华阳，服装企业多达上千家，像余欣这样不到200人规模的生产企业并不引人注目，而在银行看来，这样的企业还没有进入银行信贷部的视野。

余欣很郁闷：几个月的短期借款几乎是没有什么风险的，银行为什么偏偏不做我的生意?

在余欣看来，现在的民营企业，受重视的只有为数不多的大型企业。“大企业的贷款都是银行上门送来的，而小企业呢?求也求不来。”他说。

万般无奈之下，余欣只好求助于当地的一家“大老板”，由于对方是自己多年的朋友，加上他对余欣的业务状况也还比较了解，对方才答应帮忙。

然而，这笔贷款也绝不是免费的午餐，余欣必须支付每月1.3分的利息。20天后，余欣顺利购买了业内先进的模具，而且把HP的服务器也搬回了办公室，造价15万的ERP管理软件也开始上线运作，根本上解决了难题。

案例分析：

(1)关于民间资本的背景分析：

成都的民营企业数以万计，像余欣这样缺少资金的企业还有很多。在过去20多年，小企业贷款难，到今天来看情况几乎没有根本的好转，成都的民营企业经历了一个非常规的发展历程。在这个过程中，产生了一个靠向外借贷营生的阶层。成都地面上放贷的群体都有一定的资本，一般是前期从商赚了一笔钱，而目前又没有经营企业的人，这些人手头有些余钱。

在此背景下，成都的民间放贷人群也已经形成一个群体。有圈内人士认为，成都的这一行情持续了五六年之久。相比成都民间市场上的月息，银行1年期贷款利率的确不算高。但这样利率下的贷款，中小企业想要获得却很不容易。成都的企业大多是家族企业，家族企业的产权也未必都很清晰，加上自己的企业在银行几乎没有信用记录，想要贷几百万元，银行方面几乎是不会答应的。

(2)案例的融资成本分析此案例的融资成本在中小企业的融资的案例中属于偏高的，其借款融资的利息为1.3，对于该案例中的这样的小型企业，其需要的资金其实并不多，而且其融资的时间也不长，在这样的情况下，采取从民间借贷的形式来获取资金，从本质上来讲是不划算的，但是银行的借款要求高，并且该公司需要资金的的时间是比较急的，所以说，在经过银行的一系列风险信用评估之后，该公司就很有可能丧失融资的的有效性，所以，从时间效率来讲，从民间资本的途径来融资有很好的解决了这一方面的问题。对于该企业，我们权衡利弊，对于在成都这样的地方，民间资本十分充裕，银行的融资途径还不便捷的情况下，该企业选择从民间借贷的方式来获取资本是明智的，有效的解决了其急需资本的问题，但是必须的付出比较高的资金代价，所以，在经过上诉分析之后，我总结了当地的商业银行针对民间借贷所产生的问题所做出的相应措施。

(3)银行做出的相应解决措施工商银行据统计，截至2010年末，成都当地商行针对中小企业的贷款额度达到110多亿元，比上年增加16 %。其中，小企业贷款余额142.04亿元，比上年增加56.69亿元，增幅71.7%。工商银行相关人士向本报记者表示，按照银行的规划，未来3年内，针对中小型企业贷款的额度将占全部贷款的50%以上。

按照此战略，商业银行制定出了针对中小企业融资业务的“3125”计划——用3年时间，将工商行中小企业融资客户数量从5万多户发展到10万户，贷款余额从1万亿元增加到2万亿元，中小企业贷款余额占全行各项贷款的比重达到50%以上。

众商行一直强调依靠“三个重点”来发展中小型企业的金融业务。即：在中小型企业比较集中的经济开发区或科技园、商务区重点发展厂房、商铺、办公楼抵押贷款;抓住大型企业上下游产业链重点发展以企业现金流、物流为依托的商品、贸易等债项中小企业融资;在产业集群与大型商品集散贸易地重点发展以商品信用为基础的中小企业融资、理财服务。

(4)案例评价此案例是典型的民间融资的案例，从此案例中我们不难发现，在我国相当一部分地区，民间融资是十分活跃的，但是，其同样的也存在着不少问题，针对于其存在问题，民间资本可以通过自身的调节来解决或者通过同商业银行合作来解决，但是，在此，我们可以做出这样的结论，我国广大民间闲置资本应该被充分利用起来来解决中小企业融资难的问题。

案例二：来自政府和风投的融资

案例简介：

2003年的“十一”假日，绿色奇点公司的总经理袁克文没有像很多人 一样举家出游，他正在忙着准备一些重要材料，向国家科技部申请中小高科技创新基金。在一些Hot Money(游资)或舶来的风险投资者私下称为“毛毛雨”的这类政府专项基金，却往往成为绿色奇点公司这样的中小高科技企业的“及时春雨”。

北京绿色奇点科技发展有限公司从2001年成立发展至今，在每一个不同的发展阶段，都及时得到各种金融和资本手段的支持。可以说集资本市场创新手段之大成。从绿色奇点企业发展的远景，可以看到一场关乎生态与人类命运的绿色革命正在展开。而从绿色奇点的资本获得途径，可以看到，这是一个资本的渐变过程。

第一阶段：来自电子公司的研发成果作为一种科技成果，“旱露植宝”林业保水剂在2001年诞生。这笔前期研发经费来自于一家电子公司。2000年，袁克文说服了电子公司的负责人，得到60万元启动研发，一年后，这种兼具保水生根、抗旱节水、改良土壤、营养缓释和无公害降解等多功能的林业保水剂产品研发成功了。

第二阶段：风险投资的专业孵化器在“旱露植宝”科技成果研发成功后，为了更迅速推动绿色奇点的科技产品在植树造林的广大领域的应用。袁克文在在2001年找到了BVCC所属生物领域的专业孵化器――海银科生物专业孵化器、蓝色奇点公司以及星通公司等多家股东，共注资100多万元(占60%的股份)。专业孵化器能够为该专业技术领域的企业提供共用技术平台和其他专业支持，海银科生物专业孵化器尤其在进入市场，使产品尽快占领市场方面使绿色奇点得到了快速成长。“2002年的销售额是200多万元，”袁克文介绍说。

第三阶段：企业集团资金，以及国家创新基金随着市场工作的推进，和许多在经济不发达的潜在市场中推广新科技产品的企业一样，绿色奇点公司的“旱露植宝”在西北贫困边远等地区推广应用中，确实遇到了资金问题。尽管随着我国生态环境的不断恶化，已经引起国家的高度重视，并已陆续推出了一系列相应的对于推广应用“旱露植宝”利好的政策。但需要保水剂产品的西北地区资金短缺问题在短期内还不可能彻底解决，潜在市场的开发仍需要大量资金。

但是，“旱露植宝”林业保水剂的市场前景又极为被看好。BVCC曾经为其做过一个财务预测：该公司产品在2003年如按市场预测销售300吨计，预计可实现销售收入900万元，利润在200.3万元左右，投资收益率在32%左右，每股收益率可达0.50元。到2005年如果达到计划产销量1500吨的规模，则可实现销售收入4350万元，预计利润在1676万元左右，投资收益率在21%左右，每股收益可达0.56元。从投资回报率预测结果来看，该项目回报率比较高。

正是这种预测，促使来自国内大型投资集团――光彩事业集团有意在2003年内以1000万元人民币的投资介入该项目。但是，直到本刊记者发稿前后该企业投资迟迟未能到位。但同时，袁克文总经理就忙于为绿色奇点申请国家创新项目基金的支持了。有业内人士认为：如果投资规模过大，对于资金接受方来说可能在谈判地位上会处于相对不利的地位。尽管此原因未经证实，但显而易见的是：目前对于袁克文来说，无论资金大小，如何尽快得到可利用的资金并顺利而迅速地进行产品市场的广泛开拓，是当前最重要的事情。而一旦市场现金流到达一定量级，初步展现出企业和项目的高成长性，无疑会更加有利于得到进一步和大规模的中小企业融资或投资机会。

袁克文此次选择的科技创新基金，属于政府基金、国家拨款或投资，在中小型高科技企业的资本来源中处于极为重要的地位。

案例分析：

(1)关于第一二阶段的风险投资效果分析第一阶段值得注意的是，尤其在1999年以后的一两年间，投入新项目或初创企业的资本额严重下降，而投入其中的风险投资更是凤毛麟角。尽管仍有一些私营资本投入市场，但新办的高科技公司还是很少。最严重的问题是新产品和新项目在研发中最为缺乏启动的原始资本。风险投资公司只对5～7年的短期投资感兴趣，而不愿意进行原始资本的长期投资。有些专业人士甚至将这个国家科技机构扶持和投资机构投入之间的断裂带称为“死亡之谷”。换言之，不能够跨越这个断裂带的产品、项目或企业一般“未曾出师身先死”。而得到投资的.高科技企业家如愿的原因，并不完全是在产品说明、加工过程和市场定位上具有足够的说服力，更多归于一些投资方无确定性投资的偶然性。因此，从这个意义上讲，绿色奇点的60万元R&D投资的获得是极其幸运的。

有些同类投资，如果数额较大，或者项目的发展颇具影响力，也被归为“天使投资”一类。

第二阶段企业孵化器在中国一般以创业中心(Innovation Center)形式出现。我国于1987年创立第一家孵化器，而目前具有一定规模的各类孵化器已达400余家。

孵化器提供的服务可以说是无微不至的，几乎涵盖了一个企业从开创初期到经营的全部需要。创业中心一般都拥有自己的孵化硬件：从几百平方米到几万平方米不等的场地或厂房，以供企业办公、科研及生产用房。在软件服务方面则可帮助企业完成办理注册、财务代理、项目评估、年度审计、政策咨询、投资咨询、成果鉴定、职称评定、档案管理、国内外人才培训、火炬计划项目申报、新技术企业申报等一系列麻烦的手续。

早从上个世纪50年代末期开始，就有人借用“孵化器”的概念，生动形象地描述这种系统：一个用于扶持小型、初创、具有高科技的高成长性特点企业的综合系统。换句话说，借助这个系统可以使新企业顺利度过创业初期的各种风险与困难，实现与其他对手的有力竞争。这个系统提供的服务包括从资金的支持，硬件、软件的各项服务，到企业最终成功地从孵化器“毕业”。

据了解，企业成功地从孵化器“毕业”后，一般进入与其增长规模相应的下一个资金资本阶段：获取大型集团投资(股权出售或收购)，或者以一定的规模继续获得国家资金的支持。

第三阶段资料显示，由科技部出资建立科技型中小企业技术创新基金、科技发展、科技成果产业化等基金以贴息贷款、无偿援助、资本金投入等形式支持科技企业的国家科技企业技术创新基金。由科技部和财政部共同组织实施了科技型中小企业技术创新基金，于1999年6月正式启动。由于同期在全国各地也纷纷组建了各类创新基金规模约为4亿元，科技发展基金8亿元，科技成果产业化基金10亿元，共计20余亿元。首期国家科技企业技术创新基金的10亿元迄今已经基本安排完毕，主要用于扶持中小型科技企业。这10亿元基金共支持了1200多个项目，平均每个项目支持强度为75万元。其支持对象是拥有自主知识产权、技术含量高、市场前景好的高技术产品，科技成果转化、产学研联合项目等。在1999年度创新基金支持的1089个项目中，21%为国家科技攻关计划和863计划成果的产业化，26%为产学研联合开发技术，近1/3的项目承担企业为成立不足18个月的初创型企业。同时，创新基金已与工商银行、中国银行、建设银行、农业银行等4家国有商业银行签署了合作协议，对列入创新基金的贷款贴息项目给予优先支持。

从原始资本到创业投资(VC)的孵化器服务，再到国家科技企业技术创新基金，以及未来的集团(产业)投资或公开市场中小企业融资，在绿色奇点已经经历和即将经历的几个阶段的融投资过程中;当“适合的资本方式”遇到了“可信赖的科技产品”，它们无疑将碰撞出新经济群体望穿秋水的产业化灿烂星云!

案例三：低代价收购亏损企业向银行抵押贷款

案例简介：

杜德文做了几年的外贸服装，积累了一定的业务渠道，便打算自己办一家鞋厂，他仔细算了算，办个年产50万双皮鞋的中等规模的厂需要100万元设备和周转资金，外加一处不小于200平米的厂房。杜德文通过朋友在近郊某镇物色了一家负债累累、濒临倒闭的板箱厂，以“零转让”的形式接手了这家工厂，也就是该镇以资债相抵的办法，将工厂所有的动产不动产以及工厂的债务全部一齐转让给了杜德文。厂房的问题是解决了，但是100万元的投资从哪里来呢?正在杜德文着急万分的时候，他的一位朋友一语点醒：板箱厂的厂房就是现成的抵押物。就这样，杜德文不花一分钱，就解决了资金和厂房的问题，当然，他因此也背上了较重的债务，这就要靠他通过今后的创业慢慢地偿还了。其实有不少人就是通过这种以小搏大的方式发家的。当然，这种求资的方法，风险比较大，获得创业资金的代价是一大笔债务，但是创业本来就是风险和机遇并存的，如果你有足够的胆识，那么这种中小企业融资的办法将能帮助你在更短的时间里更快的走向成功。

案例分析：

(1) 融资效率我觉得这正融资方式是很有效率，在企业成长初期，急需要资金的时候，通过这种方式来融资是可以得到又快有好的效果，但是其中存在的风险也是很大的，基于这类融资途径有以下分析：

1.关于借款人还款能力的分析借款人在商业银行的贷款为企业借款，按季还息到期还本，如仅计算借款人单个个人收入不能满足还款条件，但加上担保品，则月可支配收入能承受月供款支出。因此由借款人企业出具有效的股东会决议，同意以该司经营收入和盈利优先偿还我行贷款本息及相关费用，以确保借款人的还款能力。由此分析，借款人仍有一定的还款能力。

2.关于抵押物的情况根据申报行上报的情况，抵押物是借款人是借款人的购置的低价值的设备土地，其实抵押物的价值是高估的。根据补充的资料表明：当地市政府并没有执行对闲置两年的土地进行收回处理的政策，至今当地还没有过收回处理闲置土地的案例，原因是当地普遍习惯地在地上种上树苗后即视为非闲置地。不足以为本笔贷款提供足额抵押担保。

3.该司经营特点在同业中形成一定的差异将为其带来一定的竞争优势。

该司主营外贸。借款人企业延续以往的外贸交易主业，一方面以外贸服装纺织经营为基础确保现有经营规模和效益，另一方面开拓皮鞋行业，这将使借款人企业形成一定的竞争优势。可以预期该司对服装的生产销售将会带来同业竞争的优势，从而促进企业经营规模和效益的进一步增长。

3、借款人企业的实际承债能力较强，资金周转状况与其生产特点和经营现状相适应，借款人及其担保人具有较好的第一还款能力。

4、抵押物为现有厂房用地的一部分，并非闲置，抵押足值，产权清晰，加上用款企业和股东、配偶的连带责任担保有利于我行的风险约束，第二还款来源能够落实。事实上该司所处的工业区已经成为当地市政府重点发展规划的地区，其土地升值潜力较大，这两年的转让价格平均涨幅在30%以上。

(2)案例评价一般我们认为，要向银行贷款必须自己提供担保或者抵押，但某些时候并非如此，现在银行为了拓展信贷业务，充分考虑了创业者寻找担保的实际困难，主动寻找担保方，为有意创业的人提供免担保贷款。如浦发银行设立的创业特许贷款;工商银行上海分行也曾推出过个人助业贷款，力邀柯达公司作为担保方，为申请开办柯达快速彩扩店的业主提供信贷资金。这种信贷业务种类繁多、手续简便，但是一般都有较强的时效性，而且不同的银行可提供的贷款额度也不尽相同，如想向银行贷款的话可预先到各大银行进行咨询。

有不少人就是通过这种以小搏大的方式发家的。当然，这种求资的方法风险比较大，获得创业资金的代价是一大笔债务，但是创业本来就是风险和机遇并存的，如果有足够的胆识，那么这种融资的办法将能帮助在更短的时间里更快地走向成功。

通过这种方式获得贷款，在90年代国家经济繁荣并处于转轨时期，很多人趁机捞了国家的钱财，他们就是先跟那些频临倒闭的中小企业主商谈购买事宜，同时准备以此企业向银行申请贷款，然后利用从银行获得的贷款支付购买此企业的费用，当然获得的贷款远大于购买此企业的费用，运营几年后申请破产，通过贿赂资产评估公司超价估值，留给银行的只是一些破旧厂房和机器。

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Ⅸ 关于中小企业融资难的原因及对策论文

中小企业是国民经济的重要组成部分,是保持社会经济平稳较快发展不可替代的力量。中小企业在拉动经济增长、缓解就业压力、保持社会稳定等方面发挥着十分重要的作用。下文是我为大家搜集整理的关于关于中小企业融资难的原因及对策论文的内容，欢迎大家阅读参考!

关于中小企业融资难的原因及对策论文篇1
浅谈我国中小企业融资难及其对策

摘 要：改革开放以来，我国中小企业迅速发展，其数量约占企业总数的99%，中小企业在促进经济增长、提供就业岗位、推动技术革新和调整优化产业结构等领域发挥越来越重要的作用，逐渐成为经济发展和社会稳定的重要支柱。但是中小企业的融资难问题却一直制约着中小企业的发展，这既有中小企业的自身原因，又和中小企业目前所处的外部环境密切相关，因此，笔者从企业、银行、政府三方面认真分析中小企业融资困难的原因。同时，将根据我国国情，从支持中小企业的法律法规的进一步完善、扩充中小企业的创业投资服务、允许和鼓励公司制中小企业进行股权融资、国有商业银行经营观念和经营方式的转变，提升中小企业的融资服务等七个方面深入探讨解决中小企业融资难的对策。

关键词：中小企业;融资难;成因;对策

一、中小企业融资难的成因

(一)我国中小企业融资难的内部原因

1、缺乏现代经营管理理念，不能维持可持续发展，使金融机构不愿意冒更大的风险放贷。

2、中小企业财务制度不健全，向外披露的财务信息不全面，使相关机构进行财务审查面临很大的困难;再加上中小企业的信用额度不高，金融机构所能得到的贷款利差很少，这也使中小企业很难得到金融机构的贷款。

3、缺少可供抵押担保的固定资产，特别是高新技术企业，无形资产所占比例较高，很少有可作为抵押的不动产，经营风险大，对于金融机构的放贷要求基本无法满足。

4、过分依赖银行贷款，提高了银行信贷风险集中度，削弱了金融机构对中小企业的信贷支持力度。

(二)我国中小企业融资难的外部原因

1、缺乏资本市场的资金支持。

美英等国的中小企业的外部资金很大一部分来自于资本市场的直接融资，我国资本市场中小企业板刚刚起步，投资者还持观望态度，中小企业的直接融资非常有限

2、商业银行有限的资金支持

由于资本市场直接融资难度大，尽管从银行获得贷款困难较大，但大多数中小企业仍然愿意从银行进行融资。

3、不够完善的政策和法律体系

《中小企业促进法》等一系列有关支持中小企业发展的政策和法律的不断颁布和实施，一定程度上促进了中小企业的发展，但仍然存在一些不够不完善的地方，如有些政策实际操作困难，实施力度不够等。

4、不够健全的中小企业信用担保机制

我国的担保体系还不健全，担保机构的运作模式存在缺陷，提供担保的资本质量不高，同时对申请担保的中小企业的资产和信用审查比较苛刻，很多中小企业被担保公司拒之门外，无法获得担保。

二、我国中小企业解决融资难问题的对策

解决中小企业贷款中存在的问题需要各方面进行深入系统地研究，需要企业、银行、政府、社会共同配合，从中小企业面临的困境入手，综合考虑，逐步改善融资环境，现提出以下几条对策进行共同探讨：

(一)逐渐完善支持中小企业发展的金融政策和法规

我国中小企业大部分属于非国有性质，而融资政策一般都向大企业倾斜，所以，要使中小企业健康发展，就要营造平等的融资环境，从法律、法规的层面端正中小企业的经济地位，在企业融资上与大企业争取一视同仁，并不断完善促进小企业有利成长的政策法规等。

(二)增加对中小企业创业阶段的投资服务。

对于处在创业阶段的中小企业，资金缺口往往是遏制起步发展的瓶颈，大力发展对中小企业创业阶段的投资服务，可以使高新技术成果的得意转化，从而提高整个社会的科技发展水平。

(三)允许和鼓励公司制中小企业进行股权融资。

目前，我国公司如果想要进行股权融资，需要经过有关部门的积极严格的审核，只有符合一定条件的企业才可以发行股票进行融资，但只能在公开市场发行，不能进行场外交易。针对具有良好发展趋势的中小企业对金融资本的需求，应逐渐放宽股权融资的相关政策，逐步创造多元化、多层次的证券市场体系。

(四)转变商业银行的经营理念和方式，增加对中小企业的融资支持。

不论是发达国家，还是我国的中小企业，更愿意从商业银行获得直接融资。所以银行要摒弃偏见，公正公平的对待中小企业的合理的资金需求，建立健全一套针对中小企业的信用评价机制，增加对中小企业的融资支持。

(五)建立专门向中小企业提供服务的中小金融机构

要建立一批面向中小企业的中小金融服务，专门为其提供方便快捷的融资服务，这样可以有效缓解中小企业融资难的问题。

(六)健全中小企业的担保机制

发展多种类的中小企业担保机构，多渠道的筹措担保基金。有了可靠的担保机构和安全担保基金，银行就可以降低信贷风险，中小企业也可以更方便快捷地获得所需要的资金。

(七)政府应当给中小企业以足够的重视，通过有力的政策保障，切实解决中小企业融资难的问题

综上所述,我国中小企业融资难问题，直接影响中小企业的良性发展，我们必须正视这个问题，积极分析成因，挣脱传统观念的束缚，以发展的科学的态度对待这个问题。要借鉴国内外的有效经验，结合我国实际，具体问题具体分析，找到切实有效、操作性强、规范化的具体措施，构建中小企业良好健康的融资环境，从而使中小企业得到有益的发展，发挥更大的作用。

作者单位：北京市东城区社区卫生服务管理中心

参考文献：

[1]叶林.我国民营中小企业融资问题分析[J].四川教育学院学报,2003,1.

[2]李恩强.中小企业融资五难[J].中国经贸导刊,2003,1.

[3]刘黄.中小企业如何制定最佳融资决策[J].中国中小企业,2002,9.

[4]贾丽虹.我国中小企业的融资问题探析[J].经济体制改革,2003,1.

[5]金萍.中小企业融资障碍的理论分析[J].商业研究,2002,3.

[6]桂昭君,杨旭.浙江中小企业融资现状与体系重构[J].浙江社会科学,2002,4.
关于中小企业融资难的原因及对策论文篇2
浅析中小企业融资难及法律对策

摘要：中小企业已成为社会经济体系中的重要组成部分，对各国的经济发展、财政税收、劳动就业、技术创新、出口创汇等起着极其重要的作用。但中小企业在发展中面临着融资难的状况，严重地影响着中小企业发展。因此，解决中小企业融资问题已成为我国政府以及各国政府亟需破解的难题。本文对中小企业融资进行概述，论述中小企业面临的融资困境，并提出解决中小企业融资难的法律对策。

关键词：中小企业;直接融资;间接融资

一、中小企业融资概述

1、中小企业的法律界定。

2002年6月29日九届全国人大会第二十八次会议审议通过了《中华人民共和国中小企业促进法》，这是我国第一部关于中小企业的专门法律。它规定：中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。由此可见，中小企业的标准主要有两个方面：一是包括各种所有制和各种形式的中小企业;二是以生产经营规模为标准，凡生产经营规模属于中小型的都属于中小企业的范畴。同时，该条的第二款规定具体的划分标准由国务院负责企业工作的部门根据企业的职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点制定，报国务院批准。科学的界定中小企业为我们制定相关中小企业的法规政策有所指向，也为我们探讨的中小企业融资问题划定主体范围。

2、融资与融资方式。

《新帕尔格雷夫经济学大词典》对融资的解释是，融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段或为取得资金而集资所采取的手段。国内大部分人对融资的定义有两种：一是资金融通;二是储蓄向投资的转化。企业融资，是社会融资的基本组成部分，是指企业作为资金需求者进行的资金融通活动。

中小企业的融资方式有多种，但从融资主体角度，可以对融资方式作三个层次的划分：第一层为外源融资和内源融资;第二层将外源融资划分为直接融资和间接融资;第三层则是对直接融资和间接融资再作进一步的细分。在实践中，还经常根据资金的来源和融资对象，将企业融资方式分为财政融资、银行融资、商业融资、证券融资、民间融资和国际融资等。

直接融资是盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即赤字部门通过出售(发行)自己的债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金。直接融资具有直接性、长期性、不可逆性及流通性的特点。间接融资是盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。金融机构作为资金的需求者，出售间接证券融入资金，盈余部门则买入间接证券。作为供给者，买进赤字部门的直接债券融出资金，而赤字部门则卖出直接证券，融入资金。常见交易工具是货币和银行券、存款、银行汇票等非货币证券。此外，融资租赁、票据贴现等方式也属于间接融资的范畴。间接融资的特点是间接性、短期性、可逆性及非流通性，与直接融资相反。民间融资是在国家法定金融机构外部，资金供给者与需求者之间，以民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而暂时改变资金所有权的金融行为。

二、中小企业融资难的法律困境

1、中小企业直接融资难的法律分析。首先，中小企业上市难。上市门槛虽然有所降低，但中小企业仍望尘莫及。我国因为法律法规在规则设计上存在一些缺陷，使中小企业普遍存在“上市难”等问题。我国修订后的《公司法》中的相关规定及新《证券法》均对上市条件作了调整，降低了上市标准，但对于种子期和创业期的中小企业来说，要达到其规定的条件依然艰难，上市融资仍然望尘莫及。同时，上市企业的股本总额降低，意味着上市企业抵抗风险的能力也在降低，将带给投资者更大的市场风险与经营风险，这对于经济实力薄弱的中小企业来说，无疑更是雪上加霜;其次，中小企业债券发行难。

长期以来，我国政府在直接融资领域采取的是：“重股票，轻债券;重国债，轻企债”的政策，因此企业债券的发行受到冷遇，发展较为缓慢。而且企业发行债券融资有较大的财务风险，债券有固定的利息负担和到期日，一旦企业经营不善或经济状况对企业发展不利时，会使企业的资金周转受到影响。这些债券融资固有的缺陷，在很大程度上阻碍了中小企业的债券融资积极性;最后，风险投资举步维艰。我国还没有制定风险投资法，风险投资机构的设立、运作和退出缺乏法律依据。目前缺乏完善的市场化退出渠道是制约我国风险投资业发展的最大障碍。通畅的风险投资撤出机制是风险投资业发展的核心环节，而我国现行法律的规定不利于风险投资资金的退出。

2、中小企业间接融资难的法律分析。

第一，中小企业间接融资渠道单一，主要依赖于银行贷款。间接融资包括银行贷款、票据贴现、融资租赁和基金融资等方式。但我国在这几种间接融资方式中，商业信用和票据市场还处于起步阶段，发展很滞后，中小企业几乎没有通过票据贴现进行融资;由于企业经营者思想观念落后等多种原因，我国中小企业通过设备租赁进行融资的也很少;而银行贷款服务品种多样，手续简单方便快捷，因此成为中小企业获得外部融资的主要方式;

第二，银行贷款存在较大的地区差异。我国中小企业发展很不均衡，东部沿海地区较为发达，中西部地区则较为落后，间接融资的情况也存在着很大的地区差异。东部地区中小企业尤其是民营企业特别发达，当地银行的基本客户就是中小企业，经营状况良好、业绩优良的中小企业已经是各金融机构争夺的热点。在中西部地区中小企业不发达，而且多为国有、集体所有企业，亏损面大，设备陈旧，有些企业借改制之机逃避银行债务，信用度低，所以金融机构首先要考虑防范金融风险，保全银行资产，对中小企业的贷款也要相对少一些;

第三，银行体系结构不合理，国有商业银行居于垄断地位，缺乏为中小企业服务的中小型、地方性、民营金融机构。我国的金融政策和融资体系等是以国有大企业为主要对象设计实施的。四大国有商业银行分配了90%的贷款，而贷款的75%～80%则分配给了国有企业，而其中非国有企业部门获得的贷款不足10%。金融体制改革并没有改变银行垄断的局面，国有商业银行与中小企业在融资体制上安排不对称，增加了中小企业的融资难度。国有商业银行支持中小企业发展的货币信贷政策存在诸多障碍和误区，一些歧视性政策仍然存在，政策不到位，信息渠道不畅，缺乏统一的宏观管理;

第四，企业资信等级评定标准不适合中小企业，致使中小企业信用等级普遍过低。中小企业规模较小、实力不强、固定资产少、缺乏可抵押的资产，且中小企业的贷款要的急、数量少、风险大、频率高、管理成本较高。而现有的企业信用评估体系都是以大企业为对象，缺乏考虑中小企业的一些具体情况，这种信用评估体系是不利于中小企业融资的。我国现在维护信用有关的法律条款在多部法律中虽有涉及，但内容比较零散，至今没有一部完整规范的维护信用的法律，特别是规范中小企业信用的法律、法规。

三、解决中小企业融资难的法律对策

法律是保证资本市场规范运行和健康发展的基石，我国中小企业无论是直接融资，还是间接融资都面临一系列的法律上的障碍。为有效解决中小企业融资难的问题，提高中小企业融资能力，我们必须进一步构建和完善我国的中小企业融资的法律制度。

1、解决中小企业直接融资难的法律对策

第一，依法建立多层次的资本市场，为中小企业实施股权融资提供条件和场所。我国应当采取法律措施构建多层次的资本市场，为中小企业实施股权融资提供方便。首先，应依法完善创业板市场，使其成为中小企业直接融资的主渠道。其次，依法设立柜台市场，为中小企业提供柜台融资的新渠道。最后，应依法设立区域性的三板市场，为中小企业的直接融资提供服务。

第二，修订《企业债券管理条例》，为中小企业债券融资开辟通路。债券融资的最大优势在于其利息为固定费用，且由于利息的节税收益，可以降低企业的加权平均资本成本。旧的企业债券发行理念和发行制度已不适应变化了的市场需要，必须进行改革。首先，企业债券发行主体、发行基数应多元化，尤其是允许各类中小企业作为发行主体;其次，改变发行债券的审批制;再次，增加企业债券品种，以使投资者能有更多的认券选择;最后，逐步取消债券发行额度的限制，根据我国中小企业发展的现状，制定中小企业债券发行标准，完善中小企业债券发行的信息披露制度和科学的信用评级制度，发展多层次交易市场，促进企业债券的流通，最终畅通中小企业直接融资渠道。

2、解决中小企业间接融资难的法律对策

第一，完善融资租赁立法，使中小企业间接融资手段多样化。

我国融资租赁业处于起步发展阶段，但融资租赁法律制度建设的滞后，已影响融资租赁业务进一步发展。应尽快审议《融资租赁法》草案并加紧出台正式法律，对融资租赁机构的准入和退出、业务开展、融资租赁业务当事人的权利义务、不动产租赁的登记等做出规定。

第二，发展中小金融机构是解决中小企业间接融资难的现实选择。

对非国有金融机构开放市场，主要旨在打破国有商业银行垄断市场的局面，从民间培养中小型金融机构。在具体业务上，对中小企业的贷款可以在商业票据、短期融资等方面做新的变动。在商业票据上，要针对中小企业特殊的财务状况提供特殊的承兑担保和贴现业务;在短期融资上，可借鉴英、美银行的经验，采用“透支管理方式”，并相应规定好利率水平和归还时限等;还可以建立专项贷款基金，如再就业基金、西部开发基金等。

第三，应尽快出台《中小金融机构法》，充分利用中小金融机构的融资作用。

我国目前已经拥有一批中小型金融机构，但其服务的对象并不明确，为中小企业提供资金支持的价值目标并未确定，自身运作中存在的种种弊端如市场开放度低、监管机制差、行政干预多、技术手段落后等问题还相当严重。因此，应加快制定《中小金融机构法》，以促进中小金融业的健康快速发展，并通过众多的中小型金融机构的优质服务，为众多的非金融中小企业提供可靠的融资源泉。

第四，完善中小企业资信评级制度，强化信息披露。

为了规范中小企业间接融资，要加强信息披露，降低融资风险，进一步完善中小企业资信评级制度，应采取下列措施：首先，明确资信评级的主体。其次，在评级方法上，尽量减少对企业报表的过分依赖，多采用现场调查，随时重点掌握中小企业的融资使用、存贷增减、贷款回笼等情况，实事求是地评价中小企业的贷款风险，并根据企业经营者素质、风险保障能力、经营状况、偿债能力及信用记录、发展前景等主要指标，综合评出不同等级，作为银行对中小企业信贷决策和扶持的依据。最后，中小企业自身也应强化信用意识，重视资信评级，通过规范财务、会计工作，努力在间接融资活动中树立守信形象。

参考文献：

[1]高正平.中小企业融资新论[M].中国金融出版社，2006.

[2]朱传华，王素义.金融危机下中小企业融资策略研究[J].生产力研究，2010.1.

[3]刘晓霖.中小企业融资难问题研究[J].财会通讯，2010.1.
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