担保融资的优势

『壹』 担保公司的意义优势

1.一句话来告诉你担保公司是做什么的:你出资他贷款我担保。2.两句话来告诉你担保公司是做什么的：张三借款，李四出资，担保公司做担保，如果张三不还钱，担保公司还钱给李四。3.详细给你说一下流程：张三想贷款10万元，期限一年，有价值20万元的房产做抵押。而李四有10万元，双方不认识，且互不信任。此时需要一个有实力的人站出来，做中间担保人。这个人就是担保公司。担保公司的作用就是，三方签定借款合同，并且公证处公证。然后协助把房产抵押给李四，李四把10万元借给张三，张三需要向担保公司支付5000元(暂且说)的担保费，其间担保公司每个月催张三打1150元利息给李四，并且会打电话给李四按时查收利息，借款到期以后，张三若无法还上贷款，此时担保公司要自已垫付10万元还给李四，然后拿公证过的合同去法院强制拍卖张三的房产以收回贷款。对于出资人李四来说，按时收利息，本金0风险。对于张三来说，能快速融资实现生意周转。对于担保公司来说，控制风险实现赢利。三方共赢。在此期间，担保公司只收取贷款人的担保费，出资人不用承担任何费用。担保公司存在对银行的意义及优势:担保公司存在对银行的意义及优势:因为银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。另外，在贷款的风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高，而收益并不明显，对于这类贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧。其次，事后风险释放，担保机构的优势更是无可替代的，银行直贷的项目出现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳。担保机构的现金代偿，大大解决了银行处置难的问题，有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到消除，之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。另一，担保公司时效性快。作为银行，其固有的贷款模式流程，造成中小企业主大量时间浪费;而担保公司恰恰表现出灵活多变的为不同企业设计专用的融资方案模式，大大节省了企业主的时间与精力，能迎合企业主急用资金的需求。再者，担保公司在抵押基础上的授信，额度大大超过抵押资产值。为中小企业提供更多的需求资金。

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『贰』 信用担保机构对中小企业融资能起多大的作用

第一，完善担保服务体系。中小企业担保机构作为连接企业与银行的信用桥梁，对解决中小企业融资难、提高企业信用发挥着越来越大的作用。应坚持政府引导与市场化运作相结合，建立“一体两翼三层次”的中小企业信用担保体系。“一体”指以政策性担保机构为主体；“两翼”指商业性担保和民间互助性担保为两翼；“三层次”指省、市、县（市、区）分级组建各类中小企业信用担保机构。其中省级担保机构主要为一般担保企业提供再担保，分散一般担保企业的风险压力。
第二，加强管理，提高担保机构素质。制定行业准则和行业标准，引导担保机构建立和完善内部管理机制。开展对担保机构的资信评级和绩效考核，加大对从业人员的多层次培训，提高担保机构资信水平和业务能力。拓展担保功能，鼓励担保机构开展股权投资等创新业务，增强担保机构实力。
第三，加大对担保机构的财政支持力度。中小企业融资担保风险高、收益低，社会效益高、自身的经济利润低，具有准公共产品性质。因此，要适当加大财政支持力度，有条件的地方可建立风险补偿机制，由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿，降低担保机构经营风险。综合利用营业税减免、各项准备金税前提取、资本金注入等扶持政策，提高担保机构融资担保能力。转变财政投入方式，将财政支持中小企业发展的资金由直接投入企业向重点支持担保体系建设上倾斜，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用。
第四，扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。
提高中小企业自身素质，增强企业融资能力。解决中小企业融资难问题，从根本上说还需要企业练好内功、提升素质。要按照现代企业制度要求，完善企业治理结构，改善和规范财务运行质量。要加大中小企业的培训力度，为中小企业经营管理者提供宏观调控、产业政策、创业培训、财务知识及信息化等方面的专业培训，提升企业经营管理水平。要着力提高中小企业自主创新能力，引导企业走“专、精、特、新”的发展道路。有关部门要围绕促进中小企业创业成长这一主题，积极实施中小企业成长工程。建立中小企业信息库，对不同行业、规模的企业实施分类指导，有针对性解决企业面临的问题。鼓励中小企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作，依托大企业加快发展。
强诚信体系建设，改善中小企业信用环境。信用不足或缺失是影响中小企业融资能力的重要因素，中小企业数量多、规模小，需求信息及风险信息收集难度大。因此，政府要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的中小企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，尽可能详细地提供企业纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、履约情况等信息，增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性，对企业自觉履约形成约束，增强企业诚信意识，提高融资能力。有关部门要加大对违约中小企业的惩罚力度，坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为，共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。

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『叁』 企业融资渠道有哪些

 融资渠道是指协助企业资金的来源，而企业资金的来源是内源融资和外源融资两个渠道。下面将对当下最流行的企业融资渠道进行详细介绍：
      企业融资方式一：股权转让融资
      股权转让融资是指指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。中小企业进行股权出让融资，实际是想引入新的合作者。吸引直接投资的过程。因此，股权出让对对象的选择必须十分慎重而周密，否则搞不好，企业会失去控制权而处于被动局面，建议中小企业在进行股权转让之前，先咨询公司法专业人士，并谨慎行事。

      企业融资方式二：提供担保融资
      提供担保融资是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。提供担保融资的优势主要在于可以把握市场先机，减少企业资金占压，改善现金流量。这种贸易融资适用于已在银行开立信用证，进口货物已到港口，但单据未到，急于办理提货的中小企业。进行提货担保融资企业一定要注意，一旦办理了担保提货手续，无论收到的单据有无不符点，企业均不能提出拒付和拒绝承兑。
      企业融资方式三：国际市场开拓资金
      这部分资金主要来源于中央外贸发展基金。中小企业如果想通过这个渠道融资，要注意，市场开拓资金主要支持的内容是：境外展览会、质量管理体系、环境管理体系、软件出口企业和各类产品认证、国际市场宣传推介、开拓新兴市场、培训与研讨会、境外投标等，对面向拉美、非洲、中东、东欧和东南亚等新兴国际市场的拓展活动，优先支持。
      企业融资方式四：融资租赁
      融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。想要获得融资租赁，企业本身的项目条件非常重要，因为融资租赁侧重于考察项目未来的现金流量，因此，融资租赁的成功，主要关心租赁项目自身的效益，而不是企业的综合效益。除此之外，企业的信用也很重要，和银行放贷一样，良好的信用是下一次借贷的基础。
      企业融资方式五：银行承兑汇票融资
      融资双方为了达成交易，可向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。这样，经银行承兑的汇票就称为银行承兑汇票，银行承兑汇票具体说是银行替买方担保，卖方不必担心收不到货款，因为到期买方的担保银行一定会支付货款。如今很多传统做票企业已经转型做互联网金融。

『肆』 车来财抵押融资，优势在哪里

主要是不麻烦，拿钱快。现在跟亲戚朋友借钱越来越难了，有急事用钱真心不知道怎么办。车来财融资分期，抵押车融资收费低，预约了上门评车后基本当天3个小时左右就放款，押证不押车，车还是照样开的，挺方便，适合急需资金周转的人群。

『伍』 创业融资的优势是

项目导向性强。 项目融资主要依赖的是项目本身的技术含量、财务效益、经济效益、资产价值量和现金流量，而不是依赖于企业的投资者或者发起人的信资。
一，个人创业贷款：创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。
二，商业抵押贷款：银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。
三，保证贷款：如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的家人或亲朋好友有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。
四，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。典当物品的范围包括：金银珠宝、古玩字画、有价证券、家用电器、汽车、服装等私人财物。典当行一般按照抵押商品现时市场零售价的50%－80%估价，到期不能办理赎回的可以办理续当手续。
五，典当贷款也是一条简便、快捷、安全、可靠的融资渠道。与银行贷款相比，典当有银行贷款所无法相比的优势。首先，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。
六，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，借款使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

『陆』 担保行业对融资中小企业有什么作用

担保机构在中小企业中的作用是：
1、保障债权的实现；
2、避免资金流失：避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性；
3、提高企业融资效率：给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力；并使银行的贷款更为安全、有效。
【法律依据】
《民法典》第六百八十七条
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。
第六百八十八条
当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

『柒』 融资担保在普惠金融中起什么作用

一直以来，在金融圈内有看法认为，融资担保行为未提供有效金融资源，并未减少信息不对称等不利因素，只是转嫁了银行等机构的风险而已。事实上，自1840年瑞士诞生专业融资担保产业以来的100多年里，融资担保业对世界金融的繁荣起到了举足轻重的作用，尤其是在普惠金融的发展历程中，更是不可或缺。

融资担保是普惠金融的桥梁。 现行融资担保行业的“宪法”——《融资担保公司监督管理条例》在第1条便开明宗义，本行政法规的核心目的便是“支持普惠金融发展”和“促进资金融通”。

融资担保如何对普惠金融产生作用

专业融资担保机构在发挥一般担保功能的基础上，对金融领域具有两个明显的促进功能：一是为用户增信，二是金融信用放大。

融资担保的增信作用： 专业的融资担保机构利用自身的信用能力为借款人向金融机构提供担保，这是其一般业务模式。在被担保人进行招投标、产品质量、合同履约、工程质量、付款保证等领域，通过向债权人提供保证担保，可以起到减少或替代债务人支付保证金的义务，减少占压债务人的流动资金，也起到了促进资金融通的作用。

通过第三方的担保增信，债务人在资本市场、信贷市场、生产流通、工程建设领域的资金获得或支持能力显著增加。如果没有融资担保机构的增信，一大部分用户获得金融支持的概率将大打折扣，甚至与金融支持无缘。担保增信成为了弱势用户与金融机构融通最直接的桥梁。

融资担保的信用放大作用： 在常规的担保业务中，融资担保机构的担保是种信用支持，其可能承担的担保责任只是种或然责任，并不意味着担保的债务一定会违约，从而触动其实际承担责任。这种或然责任的内在机理，准许融资担保机构放大自己的信用。体现在具体的制度中，则是融资担保机构的净资产放大倍数。中国法律规定，“融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍”，“对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司”，可以达到15倍。

很明显，融资担保机构可以利用这种自身资信的放大能力，为社会上的潜在用户放大信用。如果用户相对集中在小微、三农等金融能力弱势领域，必将大大促进该类企业的金融可获得性，提高金融普及率。这正是普惠金融的应有含义。根据2018年中国担保论坛会议公布的数据，“融资担保行业经过25年的发展，形成了净资产超过1.2万亿元、担保能力超过10万亿元规模的良好局面”。按照这个数字，仅融资担保机构的信用支撑能力，理论上最高可以达到18万亿左右。

这些信用支撑力如果全部在金融领域实现，带来的影响力已经不是可有可无，而是举足轻重。换句话说，如果缺少了融资担保这一环节，金融市场注定是残缺不全的。从本质上看，融资担保创造并增加了金融竞争力，而不是简单的风险转嫁。

政府介入融资担保的理论与实践

融资担保凭借金融放大功能，为政府介入经济发展和产业支持提供了有效便捷的金融工具。这一点在理论和实践上均得到了很好的体现。

某国外学者认为，政府提供公共产品的原因在于公共产品的非排他性和非竞争性引起市场失灵。也有部分学者认为，政府介入担保是价格扭曲的原因之一而持否定态度。但当今世界上绝大部分发达国家政府都在直接介入融资担保领域。

当今政府利用政策性融资担保机制支持中小企业和弱势群体的发展，成为一种普遍现象。中国政府从上世纪90年代起逐步推行融资担保政策，对小微经济主体起到的促进作用显而易见。一个微观的例子是，中型的政策性融资担保机构——北京首创融资担保有限责任公司。从1997年开始的20年的时间里，该公司“累计担保项目近3万个，提供了超2500亿元担保服务，其中担保项目中的95%以上都是为中小微企业提供的担保服务”。

中国政策性融资担保业的机制与实践： 截至2016年底，有据可查的中国融资担保机构大约为7225家。国有控股的机构在2014年为26.3%，此后比例逐年增高，其中农业担保机构已经超过65%。为了解决小微和三农领域的融资问题，我国政府制定了许多政策。2015年，国务院出台了《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，加速了国家财政资金介入融资担保行业的步伐，提出了“小微企业和‘三农’融资担保在保户数占比五年内达到不低于60%的目标”。

2015年7月，财政部、农业部、银监会联合出台了《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》，正式开启了全国农业信贷担保体系建设的步伐。目前全国共有33个省（自治区、直辖市、计划单列市）组建省级农担公司。截至2018年末，共设立分支机构1520家（其中自设机构548家，与地方政府或其他金融机构合作设立972家业务网点），共有专职员工2457人（其中分支机构专职员工1499人），对全国1050个主要农业县的业务覆盖率达到90%以上，已建成上下联动、紧密可控的农业信贷担保网络体系。

作为该体制的优秀典型，安徽省农业信贷融资担保有限公司以“劝耕贷”作为主导产品，截至2019年6月，累计为17338户新型农业经营主体提供贷款担保总额76.28亿元的融资担保服务，覆盖全省65%以上的乡镇和省内全部贫困县、产粮大县、农业大县，其中一大部分用户得益于农业担保的增信，才获得了金融支持。我国政府利用融资担保机制，在金融获得能力相对差的农业生产、农村改造、农民生活领域，建立了不完全市场下的强大补充支撑。

根据《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，国务院还单独设立了国家融资担保基金，于2018年7月完成工商注册，注册资本661亿元，首期出资166亿元全部到位，并于2018年9月正式运营。

2019年1月，国务院办公厅发布《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》，再次对政策性融资担保机构的经营提出明确要求：要求各级政府性融资担保、再担保机构要回归担保主业，坚守支小支农融资担保主业，主动剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务，严格控制闲置资金运作规模和风险，不得向非融资担保机构进行股权投资，逐步压缩大中型企业担保业务规模，确保支小支农担保业务占比达到80%以上。要求支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于80%，其中单户担保金额500万元及以下的占比不得低于50%。并要求建立风险共担机制，“原则上国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于20%，省级担保、再担保基金（机构）承担的风险责任比例不低于国家融资担保基金承担的比例”。政府为了扶持小微企业，再次利用融资担保机制，构建起了全国性的可持续信用放大机制，直面小微实体经济领域的融资难、融资贵问题。截至2019年3月末，基金再担保合作业务规模累计已超过800亿元，担保户数超过50000户，政策效应开始显现。

中国的商业性担保机构何去何从

融资担保机制的积极作用显而易见，但融资担保行业的风险也不容置疑。低收益与高风险的不匹配，势必对融资担保机构的可持续运行提出了挑战。为了解决该问题，各国的普遍做法是由政府设立可持续的财政补偿机制，为融资担保机构持续“输血”。但是，如果政策不具有担保行业内的普惠性，对非国资的担保机构也会产生一定的挤出效应。国际经验看，各国政府介入的融资性担保公司已经占了融资担保的主导地位，商业性担保机构已经基本退出了贷款担保业务。不出意外，中国可能也将延续该趋势。

总体看， 融资担保机制提高了用户的金融可获得性，降低了金融服务的门槛，创造、放大了信用支持资源，建立了消除金融不公平的有效路径 ——这正是普惠金融的初衷和落脚点。政策性担保机构利用政策约束和激励措施，把主营业务范围聚焦在中小微、“三农”领域业务范围，利用担保增信和杠杆放大作用，深度支持在市场竞争中处于边缘、弱势的群体，充分诠释了普惠金融理念中的平等、包容等内涵，提高了财政资金的利用效率，让担保成为弱者得以拥抱金融的有效媒介。