国有融资担保公司发展_目前国家对融资担保公司的政策

① 融资担保公司工作总结

融资担保公司工作总结

融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。下面是我收集的融资担保公司工作总结，欢迎大家参考。

【范文一：诚信融资担保公司工作总结】

20xx年公司在县委、县府的关心支持下，在县国资委直接领导和指导下，公司坚持诚实守信，控制风险的经营原则，积极、稳妥地开展工作，充分发挥融资担保杠杆作用，有力地解决和缓解了我县中小企业、个体经营者的生产、经营资金的困难，大力支持了我县中小企业的发展，取得了较好的社会效益。

一：担保业务及资产经营情况

1、担保业务工作

20xx年由于国家宏观经济调控，实行适度稳健的货币政策，压缩银行贷款，我公司为了加强贷款风险管理，降低融资担保风险，采取了压缩融资担保额度的经营策略。20xx年公司累计担保132笔，担保金额16916万元（其中：为中小企业担保48户102笔，担保金额15806万元），年末在保责任余额18980万元，其中：在保企业48户，在保余额17870万元、在保个人30户，在保余额1110万元。

3、担保代偿及追偿工作

20xx年公司累计担保代偿27笔，金额1544万元，其中：为华祥集团（文映祥）提供的银丰国际中心项目工程款履约担保代偿及贷款担保代偿960余万元。

通过法院起诉15笔，金额1200余万元，已通过法院执行、调解追偿收回189余万元。其中：华祥集团（文映祥）提供的银丰国际中心项目工程款履约担保代偿及贷款担保代偿960余万元正在执行过程之中。

3、资产经营情况：

20xx年末公司资产总额6702万元，较投入的国有资本总额5000万元增加1702万元，增值34%。负债总额1355万元（其中：累计计提担保赔偿准备金354万元，累计计提未到期责任准备金526万元，担保保证金424万元），所有者权益5347万元（其中：实收资本5000万元，资本公积320万元，一般风险准备16万元，盈余公积7万元，未分配利润4万元）。20xx年，公司实现保费收入173万元，净利润1、2万元。

二、主要工作开展情况：

1、努力拓展担保业务，最大程度缓解企业融资难问题

作为国有控股的政策性担保公司，我们始终以促进县域经济发展，提高中小企业信用，拓宽中小企业融资渠道，推动中小企业改革与发展为首要工作任务。但由于这些企业起步晚，资本偏小，抗风险能力弱，可供反担保抵押的优质资产少，再加之自身的财务制度不健全，财务管理欠规范，在银行的信用记录缺乏，使得他们很难从银行获得贷款。针对这些问题，公司采取财务核查，上门调研，外围调查等措施详细了解企业情况，灵活多样地落实反担保措施，千方百计促成他们与银行部门的沟通。通过我们的不懈努力，使大部分发展前景好，综合效益优的企业顺利取得了担保贷款，解决了他们发展中的资金紧张难题，促成了这些企业快速、健康发展，取得了较好的社会效益。

2、采用灵活多样的反担保措施，为企业发展服务

目前，我们公司采取的反担保措施：一是企业实际控制人和主要经营者个人无限责任保证；二是土地使用权、房产、机器设备抵押；三是承诺函、司法公正等，一方面支持企业发展，另一方面控制公司自身风险，通过以上担保措施为我县50余户企业及30余户个体工商户，通过我公司进行贷款担保，企业资金困难得到缓解，保证了我县中小企业生产的正常进行。

3、不断规范管理，有效控制担保风险

今年以来公司进一步加强了担保业务的风险管理一是针对当前担保业务的具体问题重新制订了担保业务操作办法，加大了对中小企业的服务范围，增强了担保业务的实际操作性。二是完善了担保审查制度，建立了担保审查委员会，从源头上有效控制了担保风险的发生，三是为了我县担保业务长期规范发展，公司已在省中小企业局备案，纳入了省担保行业管理部门统一监管。

三、存在的问题

1、注册资本金较小

随着我县中小企业规模的不断发展，对资金的需求也逾来逾大，而金融部门对单户贷款企业只能按照担保公司注册资本的10%发放担保贷款，因此根据我公司目前5000万元的注册资本单笔贷款只能达到500万元，远远不能满足我县中型企业的资金需求。

2、担保业务收费比例低

按照国家规定担保业务收费比例不得高于银行贷款利率的50%，由于我公司为政策性的担保公司，不以盈利为经营目的，因此我公司目前收费比例仅为1、2%-1、8%，公司盈利能力不强。

3、担保贷款业务风险存在

20xx年县政府为支持我县银丰国际商业中心的建设，通过政府协调由我公司向华祥集团公司提供工程款履约支付及借款担保，截至目前我公司为银丰国际商业中心（华祥集团公司）工程款履约担保代偿及贷款担保累计代偿900余万元，绵阳新华建筑公司对我公司已通过司法程序要求我公司承担担保责任，并通过法律手段对我公司在银行开设的帐户进行了查封冻结，虽然我公司通过协调目前法院暂时对银行帐户解冻，但担保人目前履行债务责任的能力较弱，公司担保责任依然存在。

四、下一步工作打算及建议

1、请求政府安排资金5000万元扩充公司注册资本力争20xx年达到10000万元，以进一步支持我县中小企业的发展。

2、提高担保收费比例

建议提高收费比例为2%-3%，并对公司在保企业进行信用等级的评定，对诚实守信的中小企业实行优惠的担保政策。

按照“利益共享，风险共担”的经营原则，着力建立公平，合理的合作关系。加强业务上的沟通联系，在相互推荐客户，参与项目考察中，共同防范和控制风险，有效解决企业融资难题，推动企业信用升级，促进我县信用体系建设。

3、积极做好不良担保贷款的催收工作

要加强同银行，法院的联系通过多种手段措施积极催收已逾期担保贷款，力争将赔偿损失降到最低。

【范文二：市现代农业融资担保有限公司年终工作总结】

xx年，是全球金融业次贷危机爆发的第三年，也是“十二五”规划的第一年。在中央、省、市党委、政府的坚强领导和一系列经济刺激措施的推动下，我市经济克服了金融危机带来的不利影响，保持了强有力的增长势头。市委政府在肯定“十一五”成果的同时确定了“十二五”规划的三大联动政策：“大交通、大产业、大城市”。对此，金融机构和包括担保公司在内的各类融资平台必将紧密围绕政府整体规划，加大资金扶持力度，确保全市“十二五”规划的顺利实施。

xx年，在市经委的直接领导和市金融办的指导下，公司全体员工上下一心，开拓进取，在起步的第一年取得优异业绩，融资担保额全年超过4亿元；在市委、政府的.批准下，公司于今年4月成功合并巨星畜牧融资担保有限责任公司，注册资本从1亿元增加至1、1亿元；累计提取风险准备金达到1250万元，公司总资产超过1、4亿元，较上年同期增长40％；经不懈努力，公司信用等级成立时的aa-升级为aa+，是公司整体素质和核心竞争力实现跨越的重要标志。公司的发展及业务量的增长，为促进我市农村经济发展发挥着积极的作用。

xx年总结：

一、融资担保总额超过4亿元，完成年初董事会制定的工作目标

截止年12月底，公司共计为我市各类企业及个人经营者提供各类融资担保105笔，金额4、14亿元，完成年4亿元目标任务的104％。

市现代农业融资担保有限公司年1-12月各区县担保融资情况统计表（略）

二、公司成功合并巨星担保公司，资本实力继续壮大

年4月，经市委、政府批准，公司成功合并巨星畜牧融资担保有限责任公司，公司注册资本增至1、1亿元，为确保“十二五”各项目标的实现和公司自身发展奠定了坚实基础。

三、继续保持和提高公司综合素质和核心竞争力

我公司在成立至今，吸取了母公司——市中小企业融资担保有限公司的管理经验，延续了母公司的制度体系，结合自身特色针对运作机制、业务流程，风险控制，行政、人力资源等五大制度体系出台了管理办法，并在工作中持续不断的优化和完善，始终坚持对员工进行思想道德教育和业务能力培训，使团队素质和运行管理能力得到稳步提高。经全体员工不懈努力，于今年12月被大华国信信用管理公司升级为aa+信用等级，资信等级跃升两个级别，这是公司整体综合素质和核心竞争力实现跨越的重要标志，奠定了公司未来可持续发展的坚实基础。

四、加强与金融机构的合作

xx年，公司紧密围绕年初确定的“全面撒网、重点捕鱼”的银行合作方针，先后向国家开发银行、深圳发展银行、中信银行、重庆银行、兴业银行等14家金融机构、10家信用社提交授信资料，并与商业银行、嘉州民富村镇银行、招商银行等5家银行及7家区县信用社签订了合作总协议、开展了业务合作。年有5家金融机构向我公司融资担保授信共计5、8亿元（信用社合作无需授信）。随着公司资本实力持续增强和信用等级的提升，各家金融机构也相继调高对公司担保基金的放大倍数，除一家8倍外，其余放大倍数均可达10倍，有3家金融机构的低风险业务放大倍数均可达20倍，大大提高了公司的资金利用率及融资担保能力。

xx年工作特点：

一、围绕整合担保市场，壮大农业信贷担保体系战略，成功合并巨星畜牧融资担保有限公司

公司提出将市内涉农担保体系重新整合，优化资源配置，壮大农业信贷担保体系的战略。通过多方努力，今年4月公司成功合并巨星畜牧融资担保有限责任公司。合并后的农业担保公司注册资本金由原来的1亿元增至1、1亿元，同时吸收并入了原巨星担保公司优秀的员工队伍。这次合并，不仅增强了公司资本实力，也提升了整个团队的综合素质，有利于公司更好的为全市农业发展提供担保服务和资金支持。

二、创新思路，积极支持企业收购重组

井研蜀秀纺织公司是一家小型民营纺织企业，母公司于为其担保贷款300万元，解决了企业流动资金不足的燃眉之急。由于业主思想保守，管理落后，企业经营效益较差，企业发展不理想。今年，公司得知四川康银纺织公司有意收购蜀秀公司，意识到这是帮助企业走出困境的良好时机，立即作出积极姿态，表示大力支持。在收购的关键时刻，办理担保贷款1100万元，不仅促成了这次收购，还及时解决了企业扩张后的资金需求。

四川祥光农业科技公司是母公司大力支持的一家种植、加工红豆杉的涉农企业。该公司虽有红豆杉种植优势，但加工优势不明显，尤其是加工厂建成后，迟迟无法出产品，销售业绩为零。针对这一情况，我公司主动向其提出引进战略投资者的建议，即可解决资金问题，又可引进先进的工艺技术和管理体制，该公司表示可以考虑。

三、持续加大对“三农”的支持

按照市政府“进一步关注‘三农’”的要求，公司将业务重点面向农村，更好地服务农村经济，着力突破农业发展资金“瓶颈”，促进我市现代农业产业化发展。哈哥集团、国荣公司、五旺公司等一大批农业产业化生产企业得到了公司的大力扶持，解决了资金困难，并逐步成为各区县的龙头企业和支柱产业。

四、与市商业银行达成战略合作关系

为更好的促进银企合作，发挥担保公司的桥梁作用，最大化利用现有资源，公司于年9月与市商业银行达成《战略合作协议》。协议的达成，确立了担保公司和商业银行间的合作伙伴关系，标志着公司与商业银行的合作跨上了一个新的台阶，更好的保障了资金安全，将风险防控措施提上了一个新的台阶。我司和商业银行必将携手共进，为共同推进融资市场发展贡献力量。

【范文三：中小企业融资担保公司半年工作总结】

20xx年公司认真贯彻执行国家实施积极的财政政策和稳健的货币政策，围绕市委、市政府提出的“三争两建一跨越”奋斗目标，本着“立足于稳，稳中求优”的工作思路，主动适应经济金融形势新变化，顺应企业融资担保需求，积极实践“三大行动”，以推进中小企业快速发展为己任，以激活银企关系、破解企业融资难题为重点，以创新担保运作机制，完善担保服务功能为核心，不断增强担保内在活力，努力提升担保经营质效。

20xx年1-6月份，已为99家中小企业提供担保贷款44558万元，比去年同期增加5000万元，增长12%，解除担保贷款36460万元，在保责任余额73064万元，担保履约率达到100%，实现担保业务收入645万元，上缴税收160万元，申报国家及省级担保项目资金5500万元，公司运作已呈现出业务规模有序增长，经营业绩不断攀升，抗风险能力逐步增强，担保效益日益显著的良好发展态势，步入了健康发展的快车道。上半年的工作主要突出在以下六个方面：

一、优化担保结构

1、法人治理结构。依据《公司章程》规定，3月9日召开了公司换届选举会议，选举产生了新的董事、监事、董事长、监事会主席，组建了新一届公司股东会、董事会和监事会，构建了符合现代企业制度要求的基本框架，建立了决策权、执行权、监督权，既相互独立又相互配合，有效制衡的运作机制，提高了公司市场化运作程度。

2、股权结构。按照股权相对集中和结构合理原则，对原有股东进行分类归并，实行股权重组，增大了担保吸纳资本空间，壮大了担保发展实力。20xx年5月18日，公司召开了股东大会，通过了增资扩股方案，股东由49家减少到47家，注册资本由1、5亿元增加到2、1元，扩充了担保资金6000万元，年融资担保能力由不足10亿元提升到15亿元。

现有资本结构为：国有资本10710万元，占51%；民营资本10290万元，占49%。突出了国有资本的控股地位和支撑作用。

3、人员结构。公司结合担保行业特点，适应担保管理需要，采取考试和考核相结合方式，坚持品质第一，专业优先的用人原则，择优聘用了七名具有担保相关专业职称和一定从业经历的业务骨干，充实了担保岗位，同时对所有在岗员工进行集中培训，提高了业务人员综合素质，增强了公司员工的凝聚力和战斗力。

4、管理结构。一是合理设置部门，明确岗位职责，保证工作相互协调，管理顺畅；二是理顺管理关系，确定公司管理级次，做到权责分明，责权一致；三是细化管理制度，实施公司制度对于管理过程全覆盖，促使管理结构间的和谐统一，堵塞担保管理漏洞。

二、增进银保合作

1、发展合作伙伴。20xx年，公司以建立银保互信共赢机制为切入点，密切同金融机构开展多层次的沟通和交流，增大担保的融合力和吸引力，强化了双方合作意愿。目前已同省中行、省农行、省农发行、武穴农商行重新签订了贷款担保合作协议，同武穴建行、武穴邮政银行达成了担保合作意向，同黄冈招商银行、武汉浦发银行的业务合作正在洽谈之中。

2、扩大合作规模。公司以提升信用等级为突破口，利用公司获得省示范单位形成的品牌优势，吸引了省级金融机构对公司的极大关注，取得了省级行的担保入围资格，并在合作规模和放大比例上给予了重点支持，担保授信额度达到11亿元，放大比例除武穴农商行保持在5倍不变以外，其余合作银行均突破到7倍。

3、拓宽合作范围。根据中小企业融资量小，期限短，效率高的特点，适应银行信贷结构调整和信贷产品变化，由单一的流动资金贷款担保向多品种和品种组合延伸，如贷款担保、票据担保、贸易融资担保、工程履约担保、企业十企业法人贷款担保等，实现银保业务品种对接，服务领域趋同。

4、疏通合作渠道。公司同银行建立业务人员信息互通和高管人员工作互访机制，在平等互利原则下，共推深度合作；减少合作分歧，消除合作障碍，逐步实现银行见保即贷，放贷提速，达到了“四同”，即调查同步、审批同步、合同同步、资金同步。

三、规范担保操作

1、担保操作制度化。公司结合担保业务实际，修改并完善一系列担保业务规章制度，如业务受理制度、担保调查制度、风险评估制度、担保评审制度等，以制度来规范担保流程，以制度来细分担保环节，以制度来明确调查评估要点，以制度来健全议事规则，在各项制度的约束下，全体员工自律地去执行，确保了业务办理程序顺畅。

2、担保受理公开化。公司设立担保咨询电话和开通信息交流平台，并公开担保基本条件，增加担保业务的透明度，实现与企业零距离接触，让企业及时准备相关担保材料，力求企业依法合规经营，关注企业的成长性和税收贡献，实行信用一票否决，做到担保入口从严，防止“病从口入”。

3、担保调查具体化。业务人员深入企业实地调查，必须拟订担保调查方案，认真执行“双人调查，实地查看，真实反映”原则，选择内外结合的调查方式，抓住担保调查核心，即一票（税票），两量（物流量和现金流量），三品（产品、人品、抵押物品），四表（水表、电表、工资表、财务报表），全面了解企业基本情况，承诺对担保调查的真实性、完整性、廉洁性负责。

4、担保评审标准化。公司确定担保评审主要指标并作出具体的评分标准，实行“三级”评审把关，即风控部对担保调查情况的合规性、合法性进行审查分析，确保担保具有可操作性；评审会按照评审标准对担保项目进行综合评价，确保担保风险可控；董事长对担保项目作出最终决策，确保担保项目的安全性和效益性相统一。

5、担保办理及时化。公司整合担保业务办理程序和手续，在保证担保业务操作独立性前提下，实行内繁外简和限时办结，即从受理申请到出具担保函不超过十个工作日，力求业务办理高效、快捷，确保了银保手续对接，贷款资金及时到位。

四、创新担保模式

1、转变担保理念。公司树立“以诚信为本，以责任为重，以企业中心”的经营理念，确定“不以赢利为主要目的，着力培植担保主体和培育经济增长点”为服务宗旨，在全力服务企业中推进担保业务的开展，让企业真切地感受到公司不仅仅是承担保证责任，而是实在地输出一种诚信和服务。

2、释放担保功能。一是输出担保信用，促使银企互动交流，填平银企业融资沟壑，提升企业信用等级，让企业顺利进入银行准入“门槛”；二是放大担保资金，撬动银行信贷规模，拉动银行信贷资金向中小企业倾斜；三是依托融资中介，整合股东企业闲置资金，在企业贷款资金得不到及时补充时，促成企业之间相互调剂，延续企业资金链条。

3、变革服务方式。一是延伸担保覆盖层面，打破担保对象受企业规模和房地产抵押物的制约，只要企业有产品、有市场、有发展前景、有一定的社会贡献，公司都将倾力提供担保支持，受保企业已覆盖到医药化工、机械船舶、建筑建材、商贸服务、农副产品加工等行业。二是推行担保服务前移。针对中小企业融资存在的“先天不足”，利用担保专行业优势，主动对企业进行融资辅导，灵活选择如房地产、在建工程、待征土地、股权、设备、存货、应收帐款等行之有效的反担保措施，帮助中小企业克服融资抵押“硬障碍”，为企业量身设计融资方案，提高了中小企业贷款成功率。三是建立担保项目储备，公司对全市中小企业融资现状进行调查摸底，了解企业融资担保需求，汇集企业信息数据，将符合担保基本条件的中小企业以及市政府确定的重点企业、重点项目、纳税大户纳入担保项目储备库，实行担保优先受理，并适时向银行推荐，准确把握企业用款时间，有的放矢地提供担保支持。四是公开担保服务承诺。公司认真落实市委关于优化经济发展环境作出的重大举措，履行“六项”服务承诺：优化担保操作流程，简化担保审批环节，压缩担保办理时间，降低担保收费标准，热情接待担保客户，保证担保工作廉洁。通过兑现服务承诺，公司同企业建立了和谐的主客关系，共同营造了良好的融资担保环境。

五、强化担保监管

1、明确监管目标。担保经营的是风险，公司把强化对担保全过程监管作为防控担保风险的重要手段，确定风险要素，严把风险关口，着力构建“全员参与、内外监管、多方联动、责任追究”的风险防控体系，增强员工的风险防范意识，提高了公司抗风险能力。

2、落实监管职责。公司明确各部门作为一个独立的责任主体，实行源头控管和过程把关，将担保监管责任层层分解到部门并具体落实到人，建立担保风险预警机制和定期报告制，实行担保绩效考核。

3、制订监管措施。一是反担保措施到位，坚持以不动产为主，其它反担保方式为补充，易于触动受保人核心利益原则，实行反担保抵押登记备案制和办理强制执行公证；二是保后巡查经常化，公司业务人员不定期对企业进行保后检查，每月不少于一次，做到“五有”：有经营状况报告，有财务数据分析，有还款能力评价，有风险排查记录，有风险应急预案。三是资金流向跟踪，公司督促企业在承贷银行开设资金结算账户，签订账户监管协议，掌握企业账户资金流量，确保企业到期前一个月资金集中到达专户，准确把握企业最佳还款时间。

4、部门联合制裁。公司建立担保企业诚信榜，定期向相关职能部门和金融机构通报企业的不良记录，并借助职能部门和社会力量加大对失信企业的处罚力度，必要时采取法律手段强制执行。

六、打造担保品牌

1、整改验收合格。公司根据鄂政办第[20xx]41号和鄂经信融资[20xx]31号文件精神，对照国家和省监管要求进行了认真自查和规范整改，公司运作情况得到了各级行业主管部门认可，经考核领导小组验收认定为合格。

2、成功申报项目。一是申报了国家中小企业信用担保资金1500万元，已顺利通过了省级专家评审，上报到工信部和财政部；二是通过了省财政厅对公司的绩效评价，申报了省财政20xx年度担保激励性专项借款3000万元；三是享受大别山试验区资金扶持政策，申报担保资金1000万元。

3、突出担保效益。公司在注重自身效益提高的同时，追求担保社会效益最大化。①以融通信贷来促进银企之间的资金产生合理流动，帮助中小企业渡过资金难关，为中小企业注入资金“血液”，稳定和壮大了一批有实力的企业扩规，如迅达药业、龙翔药业、信德纺织等；②以支持园区建设来服务招商引资工作，孵化和催生了一批有活力的企业落户工业园区，如花桥工业园区的金合力、田镇工业园新区的融锦化工等；③以加大对农副产品加工企业扶持力度来推进农业产业化龙头企业同农户+基地对接，激发农民调整农副产品生产结构，活跃农村经济，如福康油脂、万星面业、大宋食品等。

4、展现公司形象。公司积极参加行业监管部门举办的各种活动，加强与同业间的经验交流，吸引了省内有关担保管理部门及多家担保公司前来考察学习，巩固了在全省担保行业的地位和影响力。

下半年，公司将围绕市财政局年初确定的担保工作目标，积极关注国家相对从紧的货币政策，分析担保行业面临的现状，把握担保发展机遇，创新担保思路，拓宽担保视野，正确处理好防范风险与促进企业发展的关系，进一步增强融资担保能力，充实担保工作力量，完善风险共担机制和担保绩效考核机制，确保公司在稳健经营中实现快速发展，为促进武穴经济社会发展再创新业绩。

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② 投资担保公司的运作模式

投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。共分小、中、大型三种。在中国私人性质的融资性企业只有担保公司和典当行两种行业。那么，投资担保公司的运作模式有哪些？
信用担保：以政府出资为主建立的中小企业信用投资担保机构是中小企业信用担保体系的核心，为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构，不以盈利为主要目的。占全部担保机构的90%.互助担保：企业间互助投资担保机构以会员企业为主要服务对象，不以盈利为主要目的。占全部投资担保机构的5%左右。
商业担保：商业投资担保公司以盈利为目的，同时兼营投资等其他商业业务，从事的中小企业直接担保业务只是其业务之一。占全部担保机构的5%左右。

③ 国有担保公司会倒闭吗

法律分析：担保公司很多都是因为融资来的钱去投资或放高利失败才造成倒闭，经济发展不够完善，导致很多人还不上前，政府已经在2015年开始着手整理担保公司的运营了。

2、担保公司是指个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。由于投资担保公司业务经营的特殊性，所以融资担保业务成败的决定性因素，便是业务经营人员的项目运作能力和职业道德，共同构成的人员综合素质因素。

法律依据：《中华人民共和国破产法》第二条企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。同时满足以上两个条件才可申请企业破产。

④ 融资担保公司具体要做的事情是什么

融资担保公司具体要做的事情是什么?

融资就是资金使用权的暂时让渡，俗称借钱；担保就是提供保证还款的保障。因此，融资担保公司就是那借入方和贷出方的中间人。融资担保公司就如“媒婆”，但这媒婆是要有火眼金晴的，是要承担风险的，不仅要让这钱贷出去，也要能收回来。否则收的“红包”——手续费赔了还不算，连老本都可能赔光！

投融资担保公司

你说的5%手续费，应该是担保费，一年5%正常，半年一般为4%

融资担保公司和融资性担保公司的区别是什么?

没区别，叫法不一样；
融资担保公司和非融资性担保公司才有本质区别

国有融资担保公司的担保岗主要做什么？

有固定的客户，需要进行被担保企业的征信，确定担保金额和限制条件。在担保后，为了控制风险有的还需要联络其他担保公司做分保，并联系银行，为企业争取贷款。

融资担保公司靠谱么？

融资担保公司实力参差不全，有实力很好的，也有就挂挂名的。不说在哪个行业，HR这个工作如果能学好学精，其实还挺有用的。如果你能精通HR，再弄个HR服务业务，提供给你现在律所的客户那不更好。既然你在律所工作也认识老板，那资源更加应该运用好，现在很多会计事务所都有法律顾问，那你就争取在律所事务所，搞一个HR顾问吧。服务行业是以后的发展倾向，融资担保公司也属于服务行业，但对你能进入公司能否成为行业中品牌存在不确定性，所以建议发展其HR能力，日后如果你想转行或转公司，也有更高资历。所有前提，是你在现任公司有发展空间。

第一个问题。公司靠不靠谱还要看他的背景和经济实力。带有 *** 性质或国企背景的融资担保公司还是比较可靠的，但内部作风相对官僚，而且并不充分市场化，通常是给得到 *** 和银行支援的融资专案提供担保或贷款。还有大量私人的小型的融资担保公司，这些是在今年的地方财政金融危机中大量出事的，要小心。居中的是一些具有较强大财团背景的融资担保企业，成立时间较久，财力比较雄厚，股东有一定的社会地位，相对来说，这些也还可以信赖。第二个问题。你的背景稍微有点模糊，感觉似乎是被机遇和生活现实推著走，并非主动在抓取和创造自己的职场路径。

专案融资担保？北京哪家专案融资担保公司做的好？

选择融资担保公司首先要看对方的资质是否齐全，多方面了解公司的情况，他们所提供的服务是否是正规完善的，不过能不能融到，能融资多少要看你们公司的专案，建议可以咨询一下泰和财富，地址在朝阳区建外SOHO六号楼26层，希望对你有所帮助~

如何查询融资担保公司是否具有融资担保资格

1、《融资性担保机构经营许可证》，是现在担保公司从事融资性担保的必须条件。这个证通常是省中小处或者省工商颁发，云南应该是省工商颁发。
2、对方注册资本1亿以上，一定要省里批《融资性担保机构经营许可证》，才能从事向银行提供融资担保的服务。5000万以内注册资本，可能市一级 *** 能批，但要到省里备案。
3、直接让对方提供这个证件给你看下即可。全称是，中华人民共和国融资性担保机构经营许可证。

富友融资担保公司事情如何处理

哪家银行你要查询的人在银行，因为银行已经签约担保公司想做生意，如果你正在寻找的银行担保，不签你要贷款，然后找了也没用！

融资担保公司审批表是什么样的?沈阳哪家融资担保公司服务好。

这样专业的问题可以到担保公司咨询一下，推荐你去辽宁予衡融资担保有限公司，新成立的公司，比较专业。

⑤ 融资性担保公司的发展规划

担保公司2010年业务发展规划

自挂牌成立以来，XXX担保有限责任公司在XXX政府的大力支持下，迅速组建团队，积极投身到为中小企业服务的进程中，经过公司全体员工的共同努力，截止2009年12月31日共为XX家企业提供了融资担保，累计担保金额合计 XX万元。为拓展业务领域，扩大融资平台规模,公司的服务水平在下一阶段能有更大程度的提高，我们对2010年改制后的工作做出发展规划。

第一部分所处行业现状及市场前景

一、市场背景
中小企业是山西省经济的柱石。据了解，目前，山西省中小企业有近9万家之多，占到全省企业总数的99％以上，全省地方生产总值的50％、财政收入的40％、全社会就业的40％、城乡新增就业的80％以上均由中小企业创造和提供，中小企业在山西省经济社会中发挥着经济发展的“助推器”和就业的“蓄水池”作用。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因，长期以来，融资瓶颈成为其发展的“绊脚石”。据调查统计显示，中小企业因缺乏有效担保而拒贷的比例高达23.8％，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达33.3％，二者合计占到拒贷比例高达57.1％，中小企业本身及多方因素又造成了贷款成功率不足50％，融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展，而担保难是中小企业从银行难以融资的首要原因。
二、中小企业信用担保业发展现状
经过10年的发展，我国的中小企业信用担保业已由原来的机构试点，发展成为一个新兴的朝阳产业。主要体现在以下几个方面：
1、我国中小企业信用担保体系已由初期的政府主导型向市场主导、政府引导型转化。政府职能重在建立补偿机制和信用资源的有效配置上。政府的政策引导，激活了大量的民间资金投入担保业，担保业市场化进程明显加快，民营担保机构逐步占市场主导地位。
2、我国中小企业信用担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。经过10年的发展历程，不断地优胜劣汰，部分担保机构在稳健的发展中不断地壮大自己的资金实力，构建专业的团队和完善的风险管理机制，逐步创立品牌优势。
3、我国中小企业信用担保机构支持支持中小企业发展的企业效益、社会效益显著。长期以来，中小企业担保机构以中小企业融资担保为己任，不断提升中小企业的信用能力，增强中小企业获得金融机构贷款的能力，促进了地方经济的发展，并逐步形成了企业立信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的长效机制。
当然，由于企业之间在资金实力、管理水平、风控机制、市场开发等方面的差异，造成不同地区，不同公司之间发展的不平衡。以太原市为例，目前截至2009年底，全市融资性担保机构发展到47家，从业人员657人，注册资本金14.8亿元；累计为9390户中小企业提供担保金额59亿元；，据不完全统计，2009年我市共有533家中小企业通过担保从银行获得了贷款，获得贷款的企业总数占全市中小企业的比例仅仅为1%，从这个数字来看，我市的担保业急需发展。
三、我公司发展现状
太原民生投资担保股份有限公司注册资本5600万元，由太原市政府联合部分优质中小企业共同出资组建，组建该公司的宗旨是“积极应对国际金融危机的影响，着力解决太原中小企业贷款难、融资难的问题，促进太原市中小企业健康发展”，公司引进民生银行太原分行先进的管理模式，开启了我省担保行业政、企、银共同参与的模式先河。目前该公司主要与民生银行太原分行“商贷通”业务对接，经过三个月来的运行，取得了比较满意的成绩，但也暴露出了一定的问题，主要体现在两个方面：一是团队建设需要加强，二是制度体系建设需要完善，这两方面问题形成的原因都是由于公司刚刚组建，人员需要磨合，制度建设需要时间，相信在不久的将来公司会很快步入正轨，迅速发展壮大起来。

第二部分 2010年公司发展思路

2010年，我公司将在政府有关部门的大力支持下，与民生银行太原分行继续加强合作，形成更加稳固的战略合作关系，与太原市中小企业创业服务中心及各县区服务中心深入探讨，摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道，加强团队和制度体系建设，严格把控经营风险，树立企业品牌。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运营，多元发展，有计划地增资扩股，为上市积极创造条件。具体目标和计划如下：
一、业务发展
（一）总体构架
业务构架

担保业务投资业务其他业务
（二）发展业务思路及目标
1、担保业务
继续与民生银行太原分行“商贷通”产品对接，积极争取民生银行太原分行授信额度，将5600万元注册资本金用足用够，目标任务=5600×10倍=56000万元，
2、投资业务
遵循安全和稳健的原则，从短期投资开始，逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台，通过与民生银行太原分行合作开展短期拆借、过桥贷款、委托投资等服务；中长期投资主要通过从太原市政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息，从中选择适合我公司参与的项目，并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在银行存入保证金，所以，投资业务的资金来源为客户存入我公司账户的保证金，以5%的比例来算，为56000×5%=2800万元，除去房屋租赁、装修、购置固定资产等需要一次性投入的支出和保证公司正常运转的办公费用，可用于投资的金额约2000万元。本项业务份额的80%在公司层面做，剩余的20%分摊到各业务中心。
3、其他业务
其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。
（三）利润测算
1、年营业利润
（1）担保业务
统一按3%的费率来计算，担保业务收入=56000×3%=1680万元。
（2）投资业务
按15%的年预期收益来计算，担保业务收入=2000×15%=300万元。
（3）其他业务
保证金利息=5600×2.25%=126万元。
三项合计=1680+300+126=2106万元
2、年经营费用
（1）房租
目前尚未确定办公定点，根据业务量房租暂以100万元/年来估算。
（2）装修费
营业面积按2200平方米考虑，装修费为500元/平方米，则装修费=2200×500=110万元。按10年来摊销，年摊销费用为11万元。
（3）职工薪酬
目前有职工人数24人，根据业务的发展，估计需要增加2个部门，增加员工11人，公司员工将会达到35人，人均月薪4000元，外加业务提成、福利、保险等，年职工薪酬约387万元（其中：工资=35×0.4×12=168万元，业绩提成1680×8%=135万元，保险=168×30%=50万元，住房公积金=168×10%=17万元，福利=168×10%=17万元）
（4）固定资产折旧
包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等固定资产预计130万元，按照五年平均摊销，年折旧费约26万元。
（5）办公费用
办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费等大约为120万元。
（6）董事会津贴10-20万元，项目评审费5-10万元。
（7）风险准备金
56000万元担保额按照0.5%计提风险准备金，风险准备金=56000×0.5%=280万元
（8）未到期责任准备金
1680×30%=504万元
（9）营业税金及附加
2106×5.625%=118万元
以上各项费用、支出、税金合计大约1576万元
3、利润总额
利润额=收入-费用=2106-1576=520万元
净利润=520×（1-25%）=390万元
资本利润率=390/5600=7%
二、增资扩股计划
在2010年公司准备扩大资本金，增加担保能力，具体办法是通过进一步吸收有认同感的优质中小企业和资信情况良好的自然人入股来实现，股东吸收途径有两个：一是民生银行推荐，二是从我公司接触的客户中筛选，本年度计划将资本金增加至2亿。

第三部分 2010年目标推动计划及实现措施

一、目标推进计划
2010年是民生银行太原分行大力推进“商贷通”业务的一年，分行下属各支行的任务较重，所以各支行推荐给我公司的业务量应该是持续、稳定的，但受中小企业用款规律的影响，年初用款量较少，年末用款量较大，按这个原则将公司制定的全年任务指标按中心分季度予以分解。见下表：
金额单位：人民币万元
季度任务
业务部门一季度二季度三季度四季度全年合计
一中心 3000 3500 3500 4000 14000
二中心 3000 3500 3500 4000 14000
三中心 3000 3500 3500 4000 14000
四中心 3000 3500 3500 4000 14000
合计 12000
14000
14000
16000 56000

在这个基础上，每个业务中心还需根据公司的整体安排完成15万元的投资净收益，占公司总投资收益的20%。
二、实现目标措施
1、加强公司硬件建设
（1）规划建设现代化办公场所
目前我公司共设8个部门，有员工22人，共配置电脑8台（只有3台能接入互联网），这么多部门和人员都挤在一个办公室办公，容易造成人员间工作相互影响，效率低下，远远不能满足业务发展的需要，而且对外形象也不佳，不利于长远发展。2010年，公司将规划建设面积为2200平方米的能满足现代化办公需要的经营场所，并配置与业务发展相PI配的一系列办公设备。
（2）解决交通问题
各业务中心作为前台部门，需要频率外出对客户进行事前调查、事中落实，事后监督等项工作，中后台部门也需要外出办事，目前，公司尚未购置1台车辆，各部门虽然各自采取不同的办法将这一问题暂时予以解决，但不利于公司长远发展。2010年，公司将根据业务开展的需要购置一定数量的汽车，并制订相应的管理办法。
2、加强公司软件建设
（1）加强团队建设。
A、团队建设的方向
以公司组建的宗旨为指导思想，以公司的规划为任务指标，向国内一流担保企业看齐，建立一支勇于开拓，敢于创新，业务精通，服务高效，有吃苦耐劳的精神，有诚实守信的品质的专业团队，在使政府、银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。
B、公司机构设置
见公司组织构架图。不同之处是在风险管理部中增加法律事务岗。
C、机构职责与岗位设置
 总经理
执行董事会决议，主持公司全面工作，保证经营目标的实现；组织指挥公司的日常经营管理工作，建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系；健全财务管理制度，严格财经纪律，保证资产的保值和增值；加强企业文化建设，处理好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。
 战略规划委员会（2人）
探索、研究公司重大发展战略，整合配置社会资源，策划重大项目及市场的开发方案；负责产品方案设计、项目风险分析，对公司发展提出指导性建议及运作方案；投资业务的运作。
 风险评审委员会（2人）
研究风险控制办法；参与业务评审。
 综合管理部职责（3人）
统筹拟制公司发展战略与规划；公司对外宣传的策划与管理；公司内外的综合协调工作；公司日常事务管理；人力资源、后勤保障、业务档案等行政事务管理。
 财务部职责（2人）
公司日常的会计核算、财务管理、资金运营与预算管理。
 风险管理部（5人）
制定公司业务管理、操作规范及风险控制等制度；对公司业务进行资信评估；对公司业务进行专业审核；对公司业务进行风险评价；负责有关法律文本的拟订、审核；负责反担保措施的落实；负责公司诉讼仲裁及维权法律事务；负责保后业务的监管。
 担保业务部（20人，分为4个业务中心，每个中心岗位编制5人）
负责担保业务的受理、调查；接受客户对担保业务的咨询；相关合同的签定；保后跟踪调查。
按照以上布署，目前我公司尚缺战略规划委员会和风险评审委员会两个机构，风险管理部尚缺3个岗位，业务中心尚缺6名业务人员，为保证各部门能顺利完成2010年目标任务，我公司会根据岗位需求在全社会范围内公开招聘员工。
（2）加强制度体系建设
A、科学设置业务流程。
科学的业务流程能够对业务实行有效的过程控制，使不同部门不同业务人员分清责任，相互监督，共同防范风险，也能进一步提高我们的工作效率。有条件许可时我们可以借助科技手段，设计网络化办公模式，通过网络系统逐级完成调查项目（报告）的受理、撰写、审核、批准以及归档等流程；
B、建立科学的风险评价体系
担保业经营的风险较大，与其获利不成比例，这就要求我们必须将代偿率降低到一个很低的水平，否则我们很难生存下去。风险评价体系的建立可以对申保企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。公司的风险评价体系建设采取内外结合的方式，在公司内部由风险管理部根据相关的规定采取科学的计算方法来测算，在公司外部与有资质的评级公司合作，共同完成对客户的风险评价。
C、加强反担保方案的设计能力。
在总结前段时间工作的基础上，组织相关专家制定一套合法、有效、操作性强的反担保形式，并明确相关落实办法。力求业务经理在规划反担保方案时使每个项目所对应的反担保措施对风险可控制，在落实时可操作，与客户交涉时可接受；
D、建立保后监管机制。
将承保业务按质量进行分类，针对不同的分类结果制定不同的对策，采用不同的手段，切实保证每一笔担保不出现坏账、死账和呆账，即使有危险情况也要尽量把损失减到最小，同时对反担保方案的执行情况进行动态监督，以防流于形式。
E、建立科学的人事管理制度
包括人员招聘、录用、激励、奖惩、责任承担、业务考核等内容，科学的人事管理制度能最大限度地挖掘员工潜能，调动员工积极性，并在一定的框架内控制风险，强化管理。
目前，我公司已完成了上述制度的建立，并进行了试运行，2010年我们将在总结经验的基础上，对上述制度更加完善，为更好地开展业务，把控风险服务。
（3）加强公司品牌的建设
注重企业形象与公共关系，在2010年逐步塑造以民生担保品牌为核心的企业形象。具体宣传手段包括:
A、利用各种会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高民生担保在业内的知名度，扩大影响力。
B、与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。
C、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。
D、根据需要，公司适时举办新闻发布会，在相关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。
3、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决问题的方案，保证全年任务指标顺利完成。
本发展规划是在总结前一阶段工作的基础上提出的，比较符合客观情况，对下一阶段的工作有一定的指导意义，希望公司各部门各成员认真领会，在把控好业务风险的基础上力争提前超额完成任务指标。

⑥ 2020年担保行业数据

融资是指担保公司作为第三方机构，以其自有资产或信用为债务人的信用提供增信服务，从而保证债务人能够顺利实现融资，唤举保障债权合同顺利履行的金融行为。

担保业务包括直接担保和再担保，其中直接担保包括融资性担保和非融资性担保。003010融资性担保是指担保人为借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。按担保对象可分为贷款担保、发债担保和其他融资担保。非融资性担保主要包括诉讼保全担保、履约担保等。

再担保是指为保证人设立的担保。其基本运作模式是原担保人以支付再担保费为代价，将部分担保风险责任转移给再担保人。再担保包括比例再担保和一般连带责任再担保。

图担保业务分类

担保公司根据主营业务和定位可分为一般融资性担保公司、增信公司和再担保公司。

(1)融资性担保公司

是指依法设立并从事融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。其融资性担保业务中，服务于小微企业和“三农”等普惠领域的业务具有准公共产品属性，其他融资性担保业务遵循市场规律。

(2)信用促进公司

它以担保、信用衍生品和结构性金融产品的形式提供专业的信用增级服务。信用增级对象包括债券、贷款和结构性金融产品。增强信用公司与一般融资性担保公司部分业务的重合度，如债券发行担保业务、信用保护工具业务等。为实现融资性担保业务监管全覆盖，2019年10月《融资担保公司监督管理条例》日颁布，将未取得融资性担保业务许可证但实际经营融资性担保业务的增信公司纳入融资性担保业务监管。

(3)再担保公司

一般是由中央或省级财政出资，为政策性融资担保业务提供风险共担和增信服务的政策性金融机构。2015年以来，为加快融资性担保行业发展，解决小微企业和“三农”融资难问题，国家大力推进再担保体系建设。再担保公司作为国家融资担保基金、省级再担保机构和所蚂卜辖融资性担保机构形成的三层组织体系的一部分，承担着更多的政策性职能。

事实上，符合一定条件的担保公司可以兼营其他业务，现有的很多担保公司也同时开展融资性担保、非融资性担保和再担保业务。

表担保公司分类及比较

截至2020年末，我国融资性担保余额共计7182.49亿，同比增长21.74%。其中，前十大担保机构融资性担保责任余额占比71.71%，较2019年下降7.11个百分点，但集中度仍然较高。

图2020年末前几大担保机构担保责任余额(%)

担保行业主要包括担保机构、被担保企业和资金供应商。其中，担保机构是担保行业最重要的市场主体和担保业务的提供者。目前，我国担保机构按性质可分为三类，即政策性担保机构、互助性担保机构和商业性担保机构。被担保企业一般是担保市场的资金需求方，也是担保业务的需求方；资金提供者包括银行、非银行金融机构和企业。

图担保产业链全景

担保公司的运作是以风险分散理论为基础的。担保公司在融资过程中起到分散风险的中介作用。一方面，银行等债权人、债券市场的投资者和融资产品的购买者，要求债务人通过提供融资担保，将自己无法承担的部分风险转嫁给融资担保机构。如果债券违约，担保公司需要补偿，提高了融资资金的安全性；另一方面，债务人可以通过支付一定的费用从担保机构获得担保，可以顺利降低融资成本，保证融资活动的顺利进行。在担保制度下，担保人基于自闷链穗己对债务人企业信用和反担保措施的判断和理解进行担保和收费，债权人基于对担保机构的权威和代偿能力的认可进行投资，从而形成较好的融资活动闭环。

由于担保公司在业务上具有类似于保险和银行的特点，债务人违约导致的担保人赔付风险是担保公司面临的最重大风险。薪酬事件一旦发生，可能导致现金大量流出，影响公司财务和业绩。因此，担保公司在开展担保业务时，既运用了风险分散原则，又为多个不同行业、不同体量、不同性质的融资主体提供担保，可以通过分散化降低违约风险，还建立了充足的反担保措施和风险控制措施。

在业务流程中，担保公司在核保时，首先会通过充分评估债务人的还款能力和意愿进行客户筛选。费率的确定没有明确的全国统一标准，由保证人和被保证人自主协商决定，但需要报同级物价部门批准。我国2006年颁布的“国发办90号文”曾经规定，担保公司的费率可以在同期银行贷款利率的50%基础上，上下浮动30-50%。目前公开资料显示，上海的政策性担保机构费率为1-2%，商业担保机构为2-4%。担保后的风险应对措施主要有反担保和准备金提取。公司提供担保时，会使用抵押、质押、担保等反担保措施，增加客户违约成本，增强信用风险损失的覆盖面。可以在补偿性违约事件发生后实现并收回一定金额，风险准备金的全额提取也相当于风险发生时的缓冲垫。当赔付率(赔付金额/担保余额)低于准备金覆盖率(风险准备金/担保余额)时，公司将

图融资担保业务运作模式

目前，担保行业运用区块链、大数据、云计算、物联网等数字化技术。改善信息不对称问题，从而提升客户获取能力，优化业务流程，降低业务成本，提高风险控制能力。但从整个行业来看，数字化转型才刚刚开始，更多的机构仅仅停留在接受电子化申请的阶段。中后期在业务准入、风险识别、网上授信发放、保险监控和保后管理等方面，只有少数机构可以做到。数字化转型还有很长的路要走。

区块链技术解决负担

保行业信用问题

区块链等数字技术在助力担保行业机构数字化转型中起着非常重要的作用。当前的市场和客户间信息不对称，银行等合作机构的信息相互割裂，各产业行业主管部门的信息无法共享等现实问题，使融资担保业务风险急剧攀升，代偿率和损失率不断增加，可持续发展能力受限，亟需从运营模式和技术支撑上找到突破口。而区块链基于自身的独特优势，理论上来说可以为融资担保增信提供多方面的支持。

区块链具有分布存储、不可篡改、集体维护、可追溯等技术特征，构建了独特的信任机制，在数字经济领域得到广泛使用，对于担保行业来说，能够为担保机构的风险识别、风险控制、项目管理、业务创新等方面带来新的发展契机，为担保机构带来纯信用担保的新兴模式。而建立信任机制是要通过“去中心化”的方式实现多方交叉验证，在区块链系统中，所有的信息都是按时间顺序有序链接起来，每个区块都指向前一个区块，创建一条一直可以追溯到第一个区块的链条，因此节点上的信息交换活动都可以被查询和追踪，从而能够解决担保行业的信用问题，让每个区块上的每一笔交易都可查询、可追溯，不可更改，安全可靠。

电子保函——担保行业机构数字化转型典型案例

以往的公共资源交易活动中，企业参加招投标必须交纳现金投标保证金，申请项目投标的企业要到现场办理业务，但这种现场模式给疫情防控带来严峻挑战。因此，国家发展改革委办公厅发布了《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》(发改电〔2020〕170号)，其中提出要加快推进招投标全流程电子化，在全面推行投标保证金线上缴退的同时，大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金，实现在线提交、在线查核。

电子保函是由银行、保险公司、担保公司等金融机构应投保人的请求，以电子化文档为介质通过计算机网络向受益人开立的具有法律效力的电子化担保凭证。在公共资源交易中心的投标保证金电子保函平台，符合要求的担保行业机构可申请对接。作为招投标全流程电子化的最后一公里，电子保函市场容量巨大、前景广阔。

融资担保行业作为我国的金融体系中的重要一环，肩负着稳定金融体系、推行普惠金融、分散金融风险等重要职责，因此离不开政策的引导与国家财政的支持，尤其是2012年后的担保乱象更是需要国家机构进行密切监管。

为此我国建立了相对完善的监管制度，在经历了央行监管、多元监管、省政府监管之后，目前融资担保行业采取的是联席会议制度，在中央由银保监会牵头，并由财政部、发改委、央行、商务部等部委共同参与管理；而在地方则遵循“谁审批设立、谁负责监管”的原则，由各地财政厅、金融办、中小企业局等进行落实。在政策方面，各个部委也在不同的历史阶段推出了各类政策进行适当引导。

经过20多年的探索，我国担保行业的监管体系日益完善，政策明确指导下的各担保机构也将认清自身定位，积极参与支小支农等业务。

政府法规

《中华人民共和国担保法》

1995年由全国人大常委会发布，对融资担保的担保方式、担保条件、担保责任等作出具体规定，并规范担保主体。

《中小企业融资管理办法》

1998年由央行发布，规定贷款企业若无充足抵押物，则必须通过第三方担保，才能向银行获取贷款。

《关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见》

1999年由央行发布，强调加大对于中小企业的倾斜，完善担保体系，经担保的中小企业贷款可适当简化手续，贷款利率不可上浮。

《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》

1999年由国家经贸委发布，强调担保机构不以盈利为目的、资金以政府预算资助及资产划拨为主，担保体系分为国家、省、市三级，以担保与再担保为主，担保收费控制在银行贷款利率50%以内。

《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》

2008年由国家经贸委发布，强调政府对信用担保的资金投入，对纳入全国试点范围的担保与再担保机构，担保收入3年内免征营业税；加快担保体系建设，完善担保机构准入制度，探索组建国家级再担保机构，同时推动企业互助担保与商业担保的发展；强调政企分离，市场化运作。

《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》

2009年由国务院发布，确定了担保行业主管部门，由原银监会牵头，发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、国务院法制办联合组建融资性担保业务部级联席会。

《融资性担保公司管理暂行办法》（即2010年3号令）

2010年由银监会、发改委、商务部、央行等七部委联合发布，明确融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

《中小企业信用担保资金管理暂行办法》

2010年由财政部、工信部联合发布，明确中小企业信用担保资金由中央财政预算安排，额度最高可达3000万，采取业务补助、保费补助、资本金投入三种方式，并且明确了申请担保资金的机构条件与对于资金的监督管理办法。

《关于促进融资性担保行业规范发展意见》

2011年由银监会、发改委等部委联合发布，在《融资性担保公司管理暂行办法》的基础上，协调配套的融资性担保法规制度体系。

《关于清理规范非融资性担保公司的通知》

2014年由银监会、发改委等部委联合发布，将非融资性担保公司也纳入监管范围，整顿非融资性担保公司的混业经营、违规经营等事项。

《关于促进融资担保行业加快发展的意见》（43号文）

2015年由国务院发布，引导融资担保机构回归支小支农，指出发挥政府支持作用，提高融资担保机构服务小微和“三农”融资的能力；发挥政府主导作用，推进再担保体系建设；政银担三方共同参与，构建可持续银担商业合作模式。

《融资担保公司监督管理条例》(国令第683号）

2017年由国务院发布，明确担保行业回归准公共物品性质，支持普惠金融发展、促进资金融通，规定了中央与地方对行业的监管机制与监管责任，建立各级政府风险分担机制，并且细化行业准入、经营、监督、法律责任等细则

《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度

2018年由银保监会、发改委、工信部、财政部、农业农村部、央行、国监局七部委联合发布，四项配套细则分别在业务经营许可证、担保责任余额计量方法、分类权重计算、风险控制指标，等级划分与各级资产比例，银担合作基本原则与业务规范等方面作出明确指引。

《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》

2019年由国务院发布，强调坚持聚焦支小支农融资担保主业，切实降低小微企业和“三农”综合融资成本，构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与、合理分险的银担合作机制，加强合作和资源共享，优化监管考核机制。

《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》

2019年由银保监会发布，开展债券发行保证、担保业务的信用增进公司，由债券市场管理部门统筹管理，同时应当按照《条例》规定，向属地监督管理部门申领融资担保业务经营许可证，并接受其对相关业务的监管。

《政府性融资担保、再担保机构行业绩效评价指引》

2020年由财政部发布，明确了政府性担保机构定义，并对担保机构实行名单制管理，此外加大政策扶持力度，并在盈利、国有资本保值增值方面适当放宽考核。

《关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》

2021年由财政部发布，规范中小企业信用担保机构财务行为，加强各级财政部门对中小企业信用担保机构的财务监管，控制担保风险，加大担保机构政策支持。

行业自律公约

《中国融资担保行业自律公约》

2013年1月，民政部正式批准“中国融资担保业协会”成立，“行业自律”作为协会职责被明文载入《中国融资担保业协会章程》。

《湖南省融资担保行业自律公约》

2020年7月，为规范行业行为，维护市场秩序，促进湖南省融资担保行业健康发展，保障担保客户、从业人员以及融资担保机构的合法权益，制定该公约。

《湖北省融资担保行业自律公约》

2021年8月，为推进湖北省融资担保行业信用文化建设，维护行业形象，建立有效的融资担保行业自律工作机制，保证融资担保行业的有序竞争和友好合作，促进融资担保行业规范发展，根据《融资担保公司监督管理条例》《湖北省融资担保业协会章程》，制定该公约。

图行业综合财务指标

图行业历史估值

估值方法可以选择市盈率估值法、PEG估值法、市净率估值法、市现率、P/S市销率估值法、EV/Sales市售率估值法、RNAV重估净资产估值法、EV/EBITDA估值法、DDM估值法、DCF现金流折现估值法、NAV净资产价值估值法等。

图主要上市公司

图指数市场表现

图指数历史估值

图中投保主营构成

图均信担保主营构成

(1) 宏观经济波动风险

宏观经济波动对融资需求、贷款机构放款能力及意愿、借款人还款能力等均可能产生影响，并导致相关经济政策调整，进而对公司的经营环境及经营成果产生影响。

(2) 监管政策风险

未来担保行业等监管政策如果产生变动，公司需要及时调整并充分适应这些变化，可能导致公司的业务方向、领域或模式出现重大变化或某些业务受到限制。

(3) 信用风险

由于被担保人违约而造成担保人代偿的风险是担保行业面临的最主要和最直接的风险。

(4) 流动性风险

公司无法满足各种到期担保责任产生的资金需求，或者无法以合理的成本及时筹措到所需资金而产生的风险。

(5) 市场风险

公司的投资组合和担保抵质押物的市场价格波动带来的风险。随着公司投资资产规模的扩大，主要面临因利率、价格波动所引发的市场风险。

(6) 操作风险

由于公司业务流程、内控机制、决策程序、员工管理不完善或者执行不力导致损失的风险。

近两年来受宏观经济增长放缓、中小企业经营状况恶化影响，担保行业在保余额增速显著放缓。一般认为，担保业务规模和社会融资规模呈正相关，社会融资规模存量的增速在一定程度上决定了担保规模扩张的快慢。但2019年开始，担保业务存量上升速度开始回升。2020年末社会融资规模存量为284.83万亿元，同比增长13.3%。2017—2020年12月，金融担保机构金融产品担保余额呈持续增长趋势，截至2020年12月，金融担保机构担保责任余额为7182.49亿元。

图 2015-2020年中国社会融资规模存量变化趋势（单位：万亿元，%）

受之前年度宏观经济下行压力较大影响的释放以及担保机构业务结构的调整，整体行业代偿规模增速有所放缓，2020年6月末，应收代偿款规模增长的金融担保机构共5家，其中江苏省信用再担保集团有限公司、安徽省信用担保集团有限公司和深圳市高新投集团有限公司增速较快，2020年6月末较上年末增速分别为11.31%、11.56%和19.81%。

图 2015-2020年金融担保机构金融产品担保余额情况（单位：亿元，%）

从代偿规模来看，代偿规模较大的担保公司分别为安徽省信用担保集团有限公司和中合中小企业融资担保股份有限公司，应收代偿款分别为12.73亿元和12.99亿元，安徽省信用担保集团有限公司业务属性偏政策性，扶持小微企业和“三农”，在宏观经济下行的背景下，代偿规模偏高；中合中小企业融资担保股份有限公司代偿偏高主要系产业债担保客户代偿规模增加所致。未来在宏观经济下行压力较大的背景下，金融担保机构代偿压力仍较大。

图 2019-2020年金融担保机构应收代偿款情况（单位：万亿元，%）

在我国，融资担保公司的政策属性明显。中小企业由于自身实力较弱、财务压力较大、违约风险偏高、难以从银行获得信用贷款或者直接发债，因此需要外部的支持。而国家层面近年来一直大力支持中小企业的发展，尤其是提出要解决中小企业融资难的问题，因此一方面要求银行加大普惠金融力度、支持中小企业发展；另一方面为了维护金融系统稳定性，防止出现系统性金融风险，引入并推广担保制度，强调担保公司应发挥支小支农的政策性担保功能，降低融资担保行业盈利要求，推动降低担保业务的收费标准，适当提高对小微与三农相关贷款的风险容忍度。

1999年，我国《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》确立了以政策性担保为主，商业性担保、互助性担保为辅的一体两翼担保模式。商业性担保在行业整顿后数目大量下降，目前仅存瀚华融资、武汉信用担保等少数几家。而政策性担保机构，则具备准公共物品属性，为企业融资与社会发展带来了较大的正外部性，但其自身却承担了远高于收益对应的适当风险水平。类保险的业务特征与公共物品的政策属性共同形成了其高风险、低收益的特征。

而为了应对这种不匹配的风险-收益水平，国家一方面免征营业税和准备金税前扣除等政策，并通过财政资金补贴、注资等形式对融资担保机构承担的风险进行资金补偿；另一方面则建立了有效的三级风险分担机制，即“国家担保基金、省级再担保机构、地方性融资担保机构”。

图我国的三级担保体系

部分地区也将县级担保机构纳入体系：国家融资担保基金成立于2018年，注册资本661亿元，主要是用于覆盖各省级担保机构、层层分散融资担保业务风险；而省级担保公司向上对接国家担保基金，向下与市级或区县级担保公司展开合作，完善区域内担保体系：安徽担保于2018年成功对接国家担保基金，成为首批加入国家融资担保体系的省级担保公司；随后多家省级再担保公司陆续加入，截至2020年6月末，国担基金的再担保业务已覆盖30个省、1800多个县区，业务规模超过5221.90亿元，担保户数超过31.34万户，三级风险分担制度落地情况较为到位。且根据相关人员测算，今后三年基金可累计提供约5000亿的贷款担保。

表中国现有担保机构类型及特点分布情况表

目前，我国融资担保行业体现出以国有担保机构为主，政策性业务与商业性业务共同发展的格局，且其定位于服务小微企业、降低其融资难度的设立初衷并未改变。2017—2019年，前十大金融担保机构金融产品担保余额占市场份额的比重分别为83.89%、83.45%和78.82%，总体呈下降趋势，2019年以来下降幅度较大；2020年12月占比为71.71%，较2019年末进一步下降，但行业集中度仍属较高，业务集中于全国性金融担保机构及大型省级平台金融担保机构，2017—2020年12月，前十大金融担保机构变化不大。

图截至2020年12月前十大金融担保机构担保责任余额占比情况（单位：%）

担保机构业务发展趋于平缓

担保机构业务发展趋于平缓，新成立担保公司以省级担保公司居多，成立融资担保公司或是解决区域内主体发债困难的路径之一，担保机构政策性职能加强。

考虑到目前国家提倡普惠金融，同时2020年受疫情影响，国家积极扶持小微企业对抗疫情带来的不利影响，短期内间接融资性担保业务规模将有所增长，债券担保业务增速趋于平缓，整体担保责任余额增长。预计未来受市场波动因素影响及部分规模较大的担保机构放大倍数接近监管要求影响，整体行业发展保持稳定。

受近期出台政策影响及外部信用风险的上升，担保公司单一客户集中度将进一步下降，行业集中度或将维持在现有水平，以债券担保业务为主的金融产品担保机构客户质量将逐步向上迁徙，担保机构业务进一步向注册地及主要经营地收缩，区域集中度将更为显著。

省级平台担保公司积极建设担保体系

一方面，省级担保公司向上积极对接国家融资担保基金，向下与省内区县级担保公司合作，建立三层担保体系，进一步优化省内担保体系。由省级担保机构牵头积极开展小微及三农担保业务，有效解决小微及三农融资难问题，推动经济高质量发展。

另一方面，从事债券等金融产品担保业务的担保机构，在外部信用环境逐渐暴露的背景下，存量项目的风险排查频次增加，新项目开展更加谨慎，整体经营压力加大，担保机构亟待调整低层客户结构，业务发生额或将出现一定的下滑。

综合来看，区域经济较强省份的担保机构在省内政策扶持力度大及被担保客户质量相对较好加持的情况下，整体信用水平保持在较高水平。

企业违约风险仍高，金融担保机构代偿压力仍大

目前来看，一方面，由于担保业务规模增速趋于平缓，间接融资性担保业务规模虽将有所增长，但考虑到费率受政策引导有所下降，同时监管加强对担保机构资产分类要求，保障其流动性，委托贷款业务规模下降，整体盈利规模增幅有限。

另一方面，由于目前宏观经济下行叠加新冠肺炎疫情的综合影响，外部信用水平加剧下滑，2020年以来多次出现债券等金融产品违约情况，2021年，违约风险仍在不断加大，不排除出现集中违约较大的融资担保公司，担保机构表内核销力度将有所加大，未来随着债券担保业务到期兑付规模的增加，或将对金融产品担保机构盈利造成一定的侵蚀。根据公开可获得资料显示，2019年从事金融产品担保机构资产减值损失合计较上年大幅增长141.03%。

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