银行与信托

『壹』 信托与银行的区别

1，经济关系不同。信托体现的是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关系,银行业务则多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系。
2，基本职能不同。信托的基本职能是财产事务管理职能,侧重于理财,而银行业务的基本职能是融通资金。
3，业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于一体,除信托存贷款外,还有许多其他业务,范围较广。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主,主要是融通资金,范围较小。
4，融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体,起直接金融作用。而银行则是信用中介,把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来,转交给贷款人,起间接金融的作用。
5，承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,在受托人无过失的情况下,一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务,自主经营,因而银行承担整个存贷资金运营风险。
6，收益获取方式不同。信托收益是按实绩原则获得,即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来计算。而银行的收益则是按银行规定的利率计算利息,按提供的服务手续费来确定的。
7，收益对象不同。信托的经营收益归信托受益人所有,银行的经营收益归银行本身所有。
8，监管机构不同。
信托公司和银行都有监管机构，银行的上级监管机构有银监会和人民银行，信托公司的上级监管机构过去是人民银行，现在是中国银监会。
(1)银行与信托扩展阅读
信托公司的基本特征：
1，信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。
2，信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。
3，信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。
4，受托人为受益人的最大利益管理信托事务。
信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。经央行批准的金融信托投资公司可以经营资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等四大类信托业务。
参考资料来源：网络-信托公司
参考资料来源：网络-银行

『贰』 信托公司和银行的区别

1、经济关系不同。信托体现的是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关系，银行业务版则多属于与存款权人或贷款人之间发生的双边信用关系。

2、基本职能不同。信托的基本职能是财产事务管理职能，侧重于理财，而银行业务的基本职能是融通资金。

3、业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于一体，除信托存贷款外，还有许多其他业务，范围较广。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主，主要是融通资金,范围较小。

4、融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体，起直接金融作用。而银行则是信用中介，把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来，转交给贷款人,起间接金融的作用。

5、承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，在受托人无过失的情况下，一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务，自主经营，因而银行承担整个存贷资金运营风险。

『叁』 信托和银行理财的区别在哪儿

信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托内品种在风险和收益潜力方容面可能会有很大的分别。
信托也属于理财，理财是一个大的概括，如基金、保险都可以是理财产品。购买信托产品建议到当地信托公司购买，或者在网站选择比较专业的第三方代销机构。

国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1. 银行理财
我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2. 证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3. 投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
4. 电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

『肆』 信托和银行理财的区别是什么

1、发行主体不同。银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。信托公司一般不会直接面对普通客户。它不像银行理财产品那样可以在银行遍布全国各地，因此在发行信托产品时有时候需要借助银行、保险、理财公司进行发售。

2、投资方向不同。银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。发行产品的银行会利用这个资金池在银行间市场进行票据、债券、货币基金等投资。整个资金池的收益再分摊到之前发行的各款理财产品中。本金及收益的兑付来自整个资金池的本金及收益。信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。

3、投资门槛不同。银行理财产品的投资门槛多为5-10万，每款信托产品具有200人的投资人数上限，因此投资的门槛多定在100万。而且300万以下额度的投资名额一般只有50个。

4、预期收益不同。银行理财产品的年化收益率多在3%-5%之间，而且经过连续降息降准后收益率有进一步下滑的趋势。信托理财产品的年化收益率大部分在8%-12%，相比银行理财优势很大。

5、投资期限不同。银行理财产品的投资期限从30天-180天不等，很少有超过一年。而信托理财产品的投资期限较长，一般为一年至两年。

以上就是关于信托和银行理财的区别是什么的内容介绍，希望对大家有所帮助。

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『伍』 信托机构和银行的区别

(一)经济关系不同。信托体现的是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关专系,银行业务则多属于与存款人或属贷款人之间发生的双边信用关系。
(二)基本职能不同。信托的基本职能是财产事务管理职能,侧重于理财,而银行业务的基本职能是融通资金。
(三)业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于一体,除信托存贷款外,还有许多其他业务,范围较广。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主,主要是融通资金,范围较小。
(四)融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体,起直接金融作用。而银行则是信用中介,把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来,转交给贷款人,起间接金融的作用。
(五)承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,在受托人无过失的情况下,一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务,自主经营,因而银行承担整个存贷资金运营风险。

『陆』 银行与信托公司如何合作

目前开展最广泛的就是银信理财合作。
银信理财合作业务是指公司接受银行理财计版划项下资金的委托，权担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的信托业务，包含银行理财资金直接交付给信托公司管理的信托业务和银行理财资金间接受让信托受益权业务。
分类可以分为三类：投资类、融资类和组合类。
投资类：包括权益投资、票据投资、债券投资、证券投资、金融衍生品投资和结构性产品等。

『柒』 信托与银行有什么联系

参考如下网上摘录就会理解：信托和银行信贷都是一种信用方式，但两者多有不同。
1、经济关系不同
信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
2、行为主体不同
信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。
3、承担风险不同
信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同
银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算；而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。

『捌』 信托公司与银行的关系

没有什么直接关系。
只是由银监会统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存版款类金权融机构；
所以 信托公司 与银行属于直属银监会监管。

而实际上没有多大的关系， 银行有时会和信托公司合作，代销信托，相当于第三方理财。

『玖』 信托与银行有什么区别

信托是跟银行相平行的一个金融机构。两者皆由银监会监管，信托公司是受银监会回下非银行金融答机构监督管理委员会（非银部）监管。现阶段中国的信用托管都不是真正意义上的“基于信任，代之理财”的概念。而是，信托公司方先是找到合适的项目方（或说融资方），然后针对项目在社会上募集资金对接，跟银行的理财很相似。只是银行理财通常不跟投资者陈述资金使用方向，从这个意义上，银行理财投资者信息不对称问题更为严重

『拾』 银行和信托之间有什么区别

信托公司和银行的区别可以从下列几个方面表现：

(一)经济关系不同。信托体现的是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关系,银行业务则多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系。

(二)基本职能不同。信托的基本职能是财产事务管理职能,侧重于理财,而银行业务的基本职能是融通资金。

(三)业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于一体,除信托存贷款外,还有许多其他业务,范围较广。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主,主要是融通资金,范围较小。

(四)融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体,起直接金融作用。而银行则是信用中介,把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来,转交给贷款人,起间接金融的作用。

(五)承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,在受托人无过失的情况下,一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务,自主经营,因而银行承担整个存贷资金运营风险。

(六)收益获取方式不同。信托收益是按实绩原则获得,即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来计算。而银行的收益则是按银行规定的利率计算利息,按提供的服务手续费来确定的。

(七)收益对象不同。信托的经营收益归信托受益人所有,银行的经营收益归银行本身所有。

(八)意旨的主体不同。信托业务意旨的主体是委托人,在整个信托业务中,委托人占主动地位,受托人受委托人意旨的制约。而银行业务的意旨主体是银行自身,银行自主发放贷款,不受存款人和借款人制约。