成都盈隆行融资诈骗

① 关于典当的知识

根据商务部、公安部颁布，2005年4月1日起施行的《典当管理办法》规定，所谓典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。通俗的说，典当就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要顾客在约定时间内还本并支付一定的综合服务费（包括当物的保管费、保险费、利息等），就可赎回当物。
典当的历史演变
典当业是人类最古老的行业之一，堪称现代金融业的鼻祖，是抵押银行的前身。中国是世界上最早出现典当活动并形成典当业的国家之一。经考证，中国的典当业初见芽于东西两汉，肇始于南朝佛寺长生库，入俗于唐五代市井，立行于南北宋朝，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，取缔于二十世纪 五十年代，而复兴于当代改革开放，经历了1600多年的历史沉浮。 典当业在1978年十一届三中全会后恢复经营，1995年公安部发布了《典当业治安管理办法》（公安部第26号令），1996年4月中国人民银行颁布了《典当行管理暂行办法》，明确典当行为非银行金融机构，和公安部对典当业进行监管。2000年以后，为适应金融体制改革要求，经国务院同意，中国人民银行将典当行作为特殊的工商企业移交原国家经贸委统一归口管理。2001年8月，原国家经贸委根据典当业发展的情况，制订并颁布了《典当行管理办法》（国家经贸委令第22号）。2003年机构改革后，典当业的监管划归商务部负责。 清代典当业活动范围由城市伸入农村，成为遍布全国城乡的重要借贷组织。康熙时，据税收资料估计，全国至少有典当二万余家。乾隆时，北京城内外有官民开设的大小当铺共六七百家。鸦片战争后，由于城乡人民生计日益贫困，典当业出现典、当、质、按、押不同等级的划分。最大的是典铺，资本较多，赎当期较长，利息较轻，接受不动产和动产抵押，对押款额不加限制；当铺只接受动产抵押，押款定有限额；再次为质铺（山西、安徽称质，广东、福建则称按）；押店最小，赎当期最短，利息也最高。由于清政府所征当税、帖捐不断增加，视营业规模大小而多寡不等的各项摊派日益繁多，商人为减轻负担，并摆脱典当行会业规的限制，后来新设典当多称质铺或押店，原有典当也有改称押店的，各类界限已难区分。此外，还有一种所谓“代当”，亦称“代岁”，或称“接典”，多设于乡镇，如为大典当的分店，称“本代”；与大当铺订立合同，经营质押的代理业务，则称“客代”。 典当
借款人去当铺借贷，主要是应付家庭生活上的紧迫需要，也有个体小生产者用于小本经营，或农民用于生产的。借贷时先要送上实物验收作押，由当铺付给“当票”，载明所当物品及押借价款，作为当户到期赎取押品的凭证。为使业外人无法辨认，书写当票多用特殊字体。当物虽为新衣，必写成旧衣或注明“破烂”；对金银照例写成铜铅；对器皿则冠以“废”字。借款期限、押借金额和利息高低，根据押品性质和当铺大小因地而异。期限一般自六个月至二年不等。押借金额大多在押品价值五成上下，到期无力取赎，就成“死当”，押品由当铺没收。清代官方规定，典当利息每月不得超过三分，实际上大大超过，利息须按月计算。过月几天，也加计一月息。当铺在收付款项时，又以所谓“轻出重入”或“折扣出满钱入”的手法，盘剥当户。贷出现金只按九四、九五甚至九折付款，当户赎当时则要十足偿付，利息也照当本十足计算；此外还有各项额外费用的征收。而且抵押品价值越小，赎期既短，利息也最高，故贫穷劳动人民所受剥削也最沉重。乡镇上的当铺还有以粮谷为当本或与大囤户勾结，进行粮食的贷放和买卖等投机操纵活动，农民又须承受实物损耗和进出差价等损失。典当业的残酷剥削，曾激起广大人民的反抗。尽管官府对当铺予以保护和扶植，各地抢劫、焚掠当铺一类事件仍时有发生。 早期典当业多系独资经营，资本自数千两至数万两不等，几乎为山西、
陕西商人（俗称山陕帮）和徽商的专业。封建官府和贵族官僚也把它看作营运资本的有利处所。内务府曾在北京开设官当铺十几处，地方当局也有由官自行设典生息。国库和地方各库官款经常拨出一部分发交典商当商生息，称生息银，利率约七八厘至一分。大官僚大商人投资开设典当牟利的，亦屡见不鲜。康熙朝刑部尚书徐乾学曾将本银十万两交给布商陈天石经营典当；乾隆朝大学士和珅拥有当铺七十五座；光绪时大买办商人胡光墉有当铺二十余处，分设各省。典当业集中体现了官僚、地主、商人三位一体的高利贷资本的活动。官款存放生息曾是这种高利贷活动的有力支柱；一般当铺还可自己签发银票、钱票，作为信用工具，因而其贷出金额（俗称“架本”）远远超过自有资本。后来，官银钱号开设，票号、钱庄业务发达，官额存放减少，则依靠票号、钱庄转手借贷的支持，原有典铺、当铺逐渐衰落。光绪十四年（1888），北京以外各省典当约共七千余家，较前期减少很多。1912年，全国登记的典当数减至四千余家。押店则继续增加，其营业重点亦逐步由城市而转向乡镇。
现代国家对典当行的管理
现在注册典当行管理十分严格，需先经国家商务部审批，由商务部批准并颁发《典当经营许可证》。申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级人民政府公安机关申请典当行《特种行业许可证》。申请人领取《特种行业许可证》后，应当在10日内到工商行政管理机关申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。
典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。典当行的注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。
典当行应当建立、健全以下安全制度：
（一）收当、续当、赎当查验证件（照）制度；

（二）当物查验、保管制度；
（三）通缉协查核对制度；
（四）可疑情况报告制度；
(五）配备保安人员制度。
典当行房屋建筑和经营设施应当符合国家有关安全标准和消防管理规定，具备下列安全防范设施：
（一）经营场所内设置录像设备（录像资料至少保存2个月）；
（二）营业柜台设置防护设施；
（三）设置符合安全要求的典当物品保管库房和保险箱（柜、库）；
（四）设置报警装置；
（五）门窗设置防护设施；
（六）配备必要的消防设施及器材。
具备下列条件的典当行可以跨省（自治区、直辖市）设立分支机构：
（一）经营典当业务三年以上，注册资本不少于人民币1500万元；
（二）最近两年连续盈利；
（三）最近两年无违法违规经营记录。
典当行应当对每个分支机构拨付不少于500万元的营运资金。 典当行各分支机构营运资金总额不得超过典当行注册资本的50%。
典当借款同银行贷款相比：
1）业务方式上，典当更加灵活多样，原则上有价值的物品或财产权利都可以典当；
2）典当借款手续简便快捷，一般少则几分钟，多则三五天；
3）借款用途不一样，典当借款多用于救急，银行贷款多用于生产或消费；
4）典当一般期限较短，最短5天，最长6个月；
5）典当一般除收取当金利息外，还按当金一定比例收取综合费。
什么东西可以典当？
原则上只要来源合法、产权明晰、可以依法疏通的有价值物品或财产权利都可以典当，但不同典当行具体开展的业务有不同，一般来讲房产、股票、企业债券、大额存单、车辆、金银饰品、珠宝钻石、电子产品、钟表、照相机、批量物资等都可以典当。与通常人们想象中的旧当铺不同的是，现代典当行一般不收旧衣服。一般的，活物也是不典当的。 典当综合费、当金利息是怎么回事？
典当是一种融资行为，需有偿使用。典当行一般按当金收取综合费及当金利息。按照《典当管理办法》有关规定，质押典当月综合费率不得超过当金的4、5％，房地产抵押典当月综合费率不的超过当金的3、0％，综合费在典当时预扣，当金利息一般按同期银行贷款利率上浮30％执行。具体费、息标准根据不同典当行、不同业务种类都会不一样，客户应以典当行公告为准。 典当如何办手续？
其基本流程为可简单归纳为交当、收当、存当三个板块，具体操作程序如下：
1、 当户出具有效证件交付当物。
2、 典当行受理当物进行鉴定。
3、 双方约定评估价格、当金数额和典当期限并确认法定息费标准。
4、 双方共同清点封存当物由典当行保管。
5、 典当行向当户出具当票发放当金。
要注意的是，不同典当业务需要提供证件和办理手续是不一样的：
1、 民品：本人身份证原件，有发票最好，可适当提高当价。
2、 房产：户主身份证、户口本、房屋所有权证、土地使用证等，需现场察看房产。
3、 股票：本人身份证、深沪股东帐户卡，一般需签约监控。
4、 车辆：本人身份证、汽车有关证件。
5、 物资：本人身份证、相关财产证明。
注：民品即金银饰品、珠宝钻石、电子产品、钟表、照相机等。
典当期限有什么规定？
根据典当行管理办法有关规定，典当最短时间为5天，不足5天按5天计算，最长期限为6个月。 典当到期后，5天内，客户可以选择赎当，也可以根据自己需要选择续当。
什么是绝当？当物绝当后如何处理？
典当期限届满或续当期限届满后，当户应在5天内赎当或续当，预期不赎当或续当为绝当。绝当后，绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或折价处理，损益自负；当物估价金额在3万元以上的，可以按《中华人民共和国担保法》有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。
典当行业概况分析
典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 随着市场经济和金融业的发展，中小企业融资问题的日益突出，古老的典当行业以崭新的面貌再度兴起，并有着良好的发展态势。 1987年12月，在中国内地销声匿迹30余年后，新中国的第一家典当行——成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。由于当时申请成立一家典当行十分容易：只要任何一个政府部门批准同意，就可以到工商局完成企业的注册，因此几年下来，全国的典当
行数量猛增到3000多家。
中国是一个低收入人群最多，中收入人群其次和高收入人群较少的金字塔形社会，目前典当的主要客户群体是中小企业主，所当的物品以房产、车辆、及股票、机械设备等新三件为主，金饰品、手饰等老三件为次，典当金额从几百至几百万元人民币，其中几万至几十万占多数。 2006年，全国典当业总体运行态势良好。典当行总量增加，规模扩大。截止2006年底，全国共有典当行2494家，累计注册资本246亿元。2006年已营业的2052户典当行典当总额960亿元，比上年增长40%。2006年底，全国共有分支机构134个，初步形成一批具有特色服务、专业分工、连锁经营、管理创新的品牌典当行。典当业的发展与区域经济发展和个私经济活跃程度密切相关，浙江、江苏、山东等经济大省的典当资金周转期和典当总额均大大优于同样资本规模的内地省份。 2007年上半年，中国典当业继续保持平稳快速发展。已开业的2342家典当行资产总额862亿元，同比增加12.7%；上半年累计实现典当总额441亿元，同比增长31%；典当余额为254亿元，同比减少7.7%；息费收入30.7亿元，同比增长14%；上缴税金3.9亿元，同比增加1.6倍；行业从业人员2.1万人，同比增加40%。从区域上看，东部地区1239家典当行，实现典当总额354.9亿元，占全国典当总额的81%，其中动产质押典当比例高于全国两个百分点。从业务构成上看，动产质押典当金额108.3亿元，占典当总额24.7%；房地产抵押典当金额236亿，占典当总额的53.6%；财产权利类质押典当额占到典当总额的21.7%。从经营对象看，中小企业和民营经济成为典当业主要服务对象。全国累计为中小企业提供当金3.8万笔，同比增加18%，典当金额222亿元；对居民提供当金99万笔，同比增加8%，涉及典当金额199亿元。 总的来说，典当市场的发展空间还是令人十分看好的。近年来世界各国和地区的典当市场的规模都在扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。同时，典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征，因此，其发展前景非常看好。
典当受理范围
根据《典当管理办法》第二十五条规定：经批准，典当行可以经营下列业务：
（一）动产质押典当业务；
（二）财产权利质押典当业务；
（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；
（四）限额内绝当物品的变卖；
（五）鉴定评估及咨询服务；
（六）商务部依法批准的其他典当业务。
第二十六条典当行不得经营下列业务：
（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；
（二）动产抵押业务；
（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；
（四）发放信用贷款；
（五）未经商务部批准的其他业务。
第二十七条典当行不得收当下列财物：
（一）依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；
（二）赃物和来源不明的物品；
(三）易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；
（四）管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；
（五）国家机关公文、印章及其管理的财物；
（六）国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；
（七）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；
（八）法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。
必要性
(一)关于典当立法管理的争议 中国典当业据说肇始于南朝，在经历了一千六百多年的兴衰沉浮后又重新发展起来，但是从标志着新中国典当业复出的四川成都华茂典当行成立之日起，典当业是否应当统一立法就一直伴随着争议。新中国成立后，典当业一度被禁止，通过专门的立法规范典当业已无必要，对于民间尚存的部分典当行为，沿用政策、司法解释等进行调整。如1987年最高人民法院《关于贯彻执行民事政策法律的意见》第58条和1988年关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见(试行)第120条均对典权制度作了肯定。典当业重新兴起以后，如何通过立法规范典当业，在政府管理层和法学界一直存在不同意见。 在政府方面，起初典当行被作为金融机构由中国人民银行实行从严管理的政策。2000年6月典当业监管由国家经贸委接管并宣布“取消典当行金融机构的资格”，而作为特殊的工商企业，放宽典当行的市场准入条件，允许典当行从事动产和财产权利业务。2003年7月国家经贸委撤销，商务部组建后负责典当业的监管。行业主管部门的频繁更换，典当企业从“金融机构”到“特殊工商企业”再到“比较特殊工商企业”的角色定位变化，不仅仅是机构改革的需要，实际上更主要反映了政府管理层对典当业的性质认定至今尚未达成稳定共识。 在法学界方面，关于典当业的立法形式，一直有两种主张，一是在《物权法》的“质权篇”中增设“营业质”一节。二是专门制定一部典当商法。2002年12月17日由全国人大常委会法制工作委员会办公室拟定的《中华人民共和国民法典》(草案)中，未有营业质权的规定，2005年2月商务部和公安部又联合颁布了《典当管理办法》(以下简称《办法》)。为克服典当管理规范效力不够的缺陷，在梁彗星教授和王利明教授牵头起草的《物权法》(草案)中专门设定了营业质权，如果这一规定得以采用，典当业的专门立法在短期内已无出台可能。而“营业质权”相关规定能否覆盖实践中的“典当”行为在法学界也存在不同看法，在《物权法(草案)》四次审议过程中，有关“典权”的规定两次写进去，又两次被拿掉，这说明立法机关和法学界关于典当的立法争议的确很大。 正是政府和法学界对典当业认识的诸多不确定性，导致典当业尚未纳入法律的高度进行调整，当典当业务与上游的银行担保业务、下游的寄卖业务因混同产生争议时，因现有的《办法》效力不足，许多正常的典当行为也陷入法律管辖的飞地，而一些新业务如关于股票质的处分等更是无法可依。
(二)《办法》的层次和效力低下 中国的典当行业尽管恢复和发展速度很快，但由于管理规范的层次低、效力不高，不能满足实践需求。《办法》就其法律等级和效力而言，属于行政规章，层次和效力低于法律、法规。这在立法管理上至少产生了两个不利于典当业发展的后果。第一，它不能阻止国务院其他部门及地方立法机关制订相关规章，造成部门多头管理上的混乱。第二，当国务院其他部门及地方立法机关制订的相关规章与《办法》不一致时，是根据规范制定机关的层次还是根据规范颁布的时间先后确定其效力，中国法律无明确规定，因此造成企业依法经营时无所适从。现实情形正是如此，由于尚无国家统一权威立法，尽管《办法》全面规定了典当行的性质、主管部门、设立及变更和终止程序、经营范围、经营方式以及罚则等，但在具体执行时，特别是进入法庭诉讼时，其依据就各取所需。因为各有关管理部门的行业规定及省市地方立法规定的原则不同，从而导致典当行业经营和发展中纠纷增多，一些典当行为的有效性只能通过最高人民法院或者主管机关的“复函”予以肯定，如1993年“最高人民法院关于戴文林、戴文治诉高学孔房屋典当纠纷如何处理的复函”中关于“绝卖”的回复和1996年“中国人民银行关于对典当行从事房屋抵贷款业务有关问题的复函”中关于“不禁止房屋抵贷款业务”的回复等等。这种头痛医头，脚痛医脚的管理方式降低了企业管理效率，严重影响企业的永续经营。
(三)《办法》部分重要规范或过于抽象,缺乏可操作性 《办法》部分重要规范过于抽象，缺乏可操作性。如《办法》虽然允许典当企业成立分支机构，但分支机构的法律地位如何，《办法》中并没有明确规定。《办法》第53条笼统的规定，对属于赃物或者有赃物嫌疑的当物，公安机关应当依法予以扣留，并依照此时国家有关规定处理，但何谓“国家有关规定”，也没有明确，实践中无法操作。对于当物毁损，典当行进行赔偿方面也没有详细的规定，实务中只能依据《民法通则》的相关规定处理，使《办法》作为特别法的作用大为降低。按照《办法》规定，房地产、汽车等绝当后，当户应当前来办理登记过户手续，但在典当实务中当户往往拒不履行义务，因《办法》与公安部门的车辆登记管理规定缺乏上位法上的衔接，此时若典当公司单方面办理过户手续，通常被有关部门依法拒绝等等。《办法》中这类因过于抽象而不便于操作的规范还有许多，与其通过权力有限的部门制定效力部高的实施细则，还不如制定一部权威的商法典一并解决这些问题。此外，通过制定典当法，还可以为典当业者提供一个更有保障的权利救济渠道，如在正常的典当活动遇到有关部门的依法拒绝、阻碍和消极不作为时，典当企业可以通过司法渠道保护自己的利益。
(四)与典当业相关的主要法律规范之间存在冲突 调整中国典当业的法律规范主要包括《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)中有关质的规定，商务部和公安部联合颁布的《办法》，《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)中关于公司设立和营运的规定，国务院其他部门颁布的涉及典当业的规章、地方机关有关典当业的规定等等。由于“政出多门”，这些规范或衔接不好或相互冲突，影响典当业的健康经营。其中最为理论和实务界所病诟的是《办法》与《担保法》之间的冲突，根据中国《担保法》的规定，质权是一种营业质权，流质约定无效，而根据《办法》，典当不仅是一种营业质，出质人还可以不动产抵，而获得融资，质权人因此获得抵权，这表明典当企业因典当行为所获得的权利与营业质权有所不同，因此，《办法》中承认流质约定有效。在此情形下典当公司到底应该适用《担保法》还是适用《办法》呢。从法律效力层次看，前者的效力无疑高于后者，但从一般法与特别法的关系看，后者又应优先于前者，典当业者因此陷入无所适从境地。
编辑本段紧迫性
从典当业的业务创新看，部分业务已经游离于《办法》和其它法律规范的调节范围之外，因此制定典当法，提高典当管理立法层次具有紧迫性。

② 汇丰银行经营哪些业务

1996年12月和1998年8月，中国先后允许符合条件的外资银行在上海浦东和深圳特区试办人民币业务。2001年12月中国加入世贸组织时取消了外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，同时承诺将逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制，最终在入世后5年内取消所有地域限制，允许外资银行对包括国内居民在内的所有中国客户提供服务。按照承诺，中国先后对外资银行开放了深圳、上海，大连、天津、广州，武汉、成都、重庆。北京、厦门、沈阳、西安等18城市。与此同时，中国对外资银行的监管也在不断进行调整和改进，外资银行逐渐解除枷锁，度过了初期的水土不服，逐步对中资银行构成了新的挑战。

一、现时影响

截至2004年10月底，共有19个国家和地区的62家银行在华设立204家营业性机构，已有105家外资银行获准经营人民币业务，其中61家获准经营中资企业人民币业务；2004年10月底在华外资银行资产总额已达668.6亿美元，约占我国银行业金融机构资产总额的1.8%，贷款余额323亿美元，外汇贷款的市场份额占到18%，不良率为1.3%，前10个月实现税前利润17.4亿元。外资银行已经成为我国金融业的重要组成部分。

按照现行法规，外资银行全面开办人民币业务仍受到一些限制，如一年内只能申请设立一家分行、申请开办人民币业务需要开业三年以上且申请前两年连续盈利。在业务范围方面，外资银行可开办的人民币业务也局限在：对本地企业、外商投资企业、外国人士以及港澳台人士吸收存款，发放贷款，办理票据承兑与贴现，提供信用证服务及担保，办理国内外结算，买卖。代理买卖外汇，从事外币兑换和同业拆借等。由于受到种种限制，目前外资银行人民币业务规模尚小，但外资银行扩张迅猛，人民币资产总额近几年每年均以两位数的速度快速增长。

就零售业务而言，个人外汇业务已经在2001年中国入世时即已对外资银行开放；非居民的人民币业务也在开放人民币业务时同步对外资开放；国内居民的人民币业务则要等到2006年后才开放。在2006年前，外资银行对中资银行零售业务的影响仅限于个人外汇业务。在这方面，外资银行已经开始崭露头角。汇丰银行在国内的10家分行都推出了国内居民的外汇业务。2004年厦门11家外资银行个人外汇汇入款和汇出款的市场份额分别达到了23.9%和49.7%，其中汇丰银行分别为8.5%和20.8%，市场份额仅低于中行。在以外汇衍生产品为基础的个人外汇理财业务方面，外资银行也正在蚕食中资银行个人外汇高端客户的市场份额。

人民币零售业务对外资银行更具吸引力和挑战性。外资银行在对公人民币业务和个人外汇业务方面的快速扩张，可能在今后国内居民人民币业务上重演。

二、今后的竞争形势

随着2006年中国银行业对外资全面开放的日益临近，对内地零售业务市场寄予厚望的外资银行加快了在中国市场的布局。中外资银行业的竞争态势将由彼此相安无事向更多的正面交锋演化，双方在零售业务方面围绕客户、产品、渠道和人才展开的竞争将更加激烈。

在客户方面，外资银行目前的客户群体主要是在华外籍人员。港澳台华人，今后会把重心扩展到中国富裕城市的高收入阶层，如私人企业主、高级管理人员等。

在产品方面，目前外资银行公司业务的重心主要放在融资，国际结算。存贷款，担保，汇款等业务方面。近几年外资银行已经向中国市场投放了100多个品种的产品和服务，相当于国内商业银行投放品种的3倍以上，显示出外资银行在产品研发和创新方面的优势。而在个人银行业务方面，外资银行长于提供信用卡、私人贷款，按揭、存款及财富管理等服务，零售业务创造的利润比重往往超过50%。今后外资银行将会充分利用其技术、经验、品牌和人才，创新和推广更多的产品。

中资银行会在下面几个方面受到较大的冲击：

(一)个人理财业务

普通零售金融业务依赖机构网点的支持，外资银行从人力成本等各方面利益考虑，将会把精力集中在高收入群体的争夺上。2002年以来获准经营个人外汇业务的外资银行纷纷成立理财中心，通过私人理财业务来抢夺优质客户这块诱人的蛋糕。花旗。汇丰、渣打、东亚、恒生等外资银行都在国内设立了专为尊贵客户服务的理财中心，为客户提供包括嫁娶、婚丧、教育、健康医疗保险、财产投资管理、搬家、旅游及退休计划管理在内的完整服务，4)。尽管实行全能银行制的外资银行无法在国内充分发挥其集团在银行业、证券业、保险业混业经营的优势，但全新的投资理念。成熟的财富管理工具、专业的金融人才和丰富的操作经验使外资银行在个人理财领域驾轻就熟，其进入必将加速中资银行优质客户的流失。

(二)外汇交易业务

2004年10月底全国外汇存款达到了1584亿美元，其中居民外汇储蓄存款为836亿美元。汇率的剧烈变动、外币利率的频繁调整，使得居民和银行都有开办个人外汇交易的需求。2003年花旗银行的“优利账户”和渣打银行的“汇利账户”在上海等大城市就已经小试牛刀，2004年银监会发布《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》后，花旗、渣打、汇丰等24家银行先后获得了衍生产品资格，法国巴黎银行还在上海设立了交易室。外资银行推出的外汇结构产品，已经引起中资银行外汇储蓄的流失。在日益重要的个人外汇交易市场上，外资银行占据优势，而中资银行目前尚不具备自主开发管理衍生产品的能力，仅能采取背对背平盘的方式充当外资银行产品的销售代表，难免受制于人。

(三)信用卡业务

信用卡是客户日常使用率最高的金融产品，同时也是银行新产品的最好载体。中国信用卡市场对外资银行极具诱惑。目前银监会正会同有关部门起草银行卡管理条例，以推动外资银行发卡业务。在获准单独发卡之前，外资银行已经联手国内合作伙伴进军信用卡业务。2003年花旗集团和上海浦东发展银行建立战略联盟合作伙伴关系后，上海浦东发展银行2004年2月正式推出了内地首张由外资银行提供管理和技术支持的双币种信用卡，标志着外资银行已经正式介入中国内地信用卡市场。2004年12月花旗浦发卡一改居高临下的姿态，宣布双双降低普卡和金卡申请门槛，并把发卡城市由沪深穗扩展到10个城市。此外，汇丰银行与上海银行合作打造的申卡国际信用卡、兴业银行与恒生银行合作的兴业信用卡也在2004年先后亮相。汇丰银行2004年8月参股交通银行后，两家合作组建了太平洋信用卡中心，并有望在2005年第一季度开始发卡；2004年12月美国运通公司也与工商银行合作推出了牡丹运通卡。

联合发卡使外资银行绕开了人民币对象和地域的限制，提前进入了人民币零售市场，给其他中资银行带来了压力。外资银行借合作发卡达到了熟悉国内市场的目的，为以后独立发卡作好了市场。品牌及宣传等先期准备。目前国内大中城市的银联金卡工程为所有入网银行提供了共享网点和设备资源的便利，外资银行独立发卡后可节省铺设国内网络的时间和成本，信用卡的竞争将更趋激烈。

(四)个人信贷业务

近年来人们的消费观念和消费结构发生了巨大变化，银行消费信贷业务量也呈现上升趋势。处于起步阶段的个人消费信贷在我国有很大的发展空间。外资银行在楼宇按揭、汽车金融等业务上具有优势，目前汇丰、渣打、花旗、东亚等外资银行已经在京沪杭等地开展了外籍人士住房按揭贷款业务。在国内紧缩地产信贷、提高利率的情况下，外资银行凭借贷款利率低，贷款成数和年限灵活、更多可选货币、服务完善等优势，在部分城市已经占据了外销楼盘按揭的半壁江山。在汽车金融方面，2004年大众汽车金融公司与上汽通用金融公司已经开业经营，另外三家汽车金融公司也在筹建之中。在外资银行2006年获准向中国居民个人提供汽车信贷后，中资银行将面临业务进一步流失的风险。

在渠道方面，外资银行将会采取增加网点，开办网上银行和并购国内银行的方式增强对个人银行业务市场的渗透。在增设网点方面，目前汇丰、东亚。渣打在华分行数分居前三位，其中东亚银行率先在深圳增设罗湖支行，标志着外资银行向深圳零售市场进军的开始。另外，花旗、渣打、东亚，汇丰等13家外资银行已经获准提供全面网上银行服务，网上银行已经成为外资银行重要的营销手段。在通过并购方式进入市场方面，外资银行已经不再局限于参股城市商业银行等地方性金融机构，2003年底恒生银行参股兴业银行、2004年汇丰银行收购交通银行股权并派驻管理人员，在一定程度上获得了进入内地零售业务市场的渠道。

三、对策建议

2006年后国内银行在零售业务市场上将面对外资银行强有力的竞争。在为时不多的过渡期内，中资银行必须未雨绸缪，及时调整，积极应对国内银行业全面开放后的竞争和合作形势。

(一)认清形势，勤练内功，从根本上增强竞争能力

遍布全国的分支机构网络。庞大的客户基础和对中国本土文化的了解一向被认为是中资银行的优势，但中资银行不能因此高枕无忧。从分支机构网络来看，外资银行开展零售业务并不需要建立全国性的分行网络，外资银行只要在中国人口稠密、经济发达的大城市设立有限的分支机构即可获得足够数量的客户群体，而网上银行等电子交易渠道的扩展、参股中资银行进一步弥补了外资银行的网点劣势。在客户群体方面，外资银行主要瞄准能真正带来利润的高端客户，20%的高端客户的流失就足以动摇中资银行的盈利基础。在对中国本土文化的了解上，外资银行通过员工的本土化，逐渐融入当地，其中西合璧的优势在拓展企业白领。留洋精英等高端客户方面具有更多的优势。2004年中国人民银行营业管理部对北京辖区内的中外资银行的竞争力进行了调查，结果四大国有商业银行排名垫底，位列前12位的全部是外资银行，渣打银行、里昂信贷银行和汇丰银行的北京分行排名居前。中资银行需要对自己的竞争能力有正确的认识，认真学习借鉴外资银行良好的公司治理结构、严密的内控制度和丰富的风险管理经验、成熟的产品创新机制、有效的客户服务模式，及时调整自己的策略，从根本上提高自身的竞争能力。

(二)实施客户战略，加强对个人高端客户的服务

外资银行多有自己明确的市场定位和目标客户，并据此制定实施相应的产品、营销、定价和服务策略。如花旗银行对账户余额不足5000美元的客户收取服务费，将零售业务锁定到高端客户上。相比之下，大多数中资银行缺乏清晰的市场定位，银行与银行之间产品雷同。中资银行需要对零售银行业价值链上的特定环节和特定客户群体有所侧重，特别是服务好现有的高端客户。

在服务高端客户方面，外资银行在财富管理和私人银行业务方面已经有了成熟的经验，而中资银行在竞争的压力下最近几年才逐步认识到服务高端客户的重要性。理财中心在硬件方面容易购置，但中资银行在人才、服务机制等软件上短期内难以改善，加上国内金融业实行严格的分业经营。分业管理模式，所谓的理财服务多停留在概念包装的初级层面，还难以为高端客户提供综合性的专家理财服务。中资银行今后需要突出发展理财业务，除了建好个人理财中心，为中高端客户提供一个舒适便捷的服务环境外，还需要在经营理念、

创新理财产品，内部机构设置。人员培养、考核激励方面努力改进对高端客户的服务。

(三)重视个人产品的创新和整合，为客户提供综合性服务

零售金融业务涉及不同的业务和渠道，目前多数中资银行由信用卡部、私人客户部、电子银行部。个人信贷部等不同部门分开经营，并且各类业务使用不同的系统，导致内部无法共享信息，影响到对客户的综合服务。今后需要强化银行内部的协调与合作，改变储蓄、银行卡，零售贷款等零售系统相互独立的局面，实现以产品为中心向以客户为中心的转变，完成由储蓄业务为主向全面个人金融业务发展的过渡，为个人客户提供全方位、综合性的金融服务。

(四)改善人力资源的开发和管理

银行业的竞争归根结底是人才的竞争。随着对外资银行开放人民币业务的深入，中外资银行的人才争夺战将愈演愈烈。外资银行优厚的待遇、有效的激励机制。良好的职业发展前景对金融人才有更大的吸引力。中资银行在调整机构和人员的同时，必须加强对业务骨干和管理人才的使用管理，建立合理的激励约束机制来稳定员工队伍，提供内部人才的凝聚力。

(五)选择合适的伙伴开展合作，在竞合中实现双赢

中外资银行在竞争的同时，在业务、技术和股权方面各个层面上也有合作的机会。在业务和技术合作方面，中外资银行各有所长，双方可取长补短，在信用卡。汽车抵押贷款、住房按揭证券化、不良资产处置等方面仍具有广阔的合作空间。在这方面国内一些银行已经取得了进展，如2002年台湾中信银行与招商银行在上海合作建立了信用卡中心，中信嘉华银行(香港)与中信实业银行在深圳合作建立了信用卡中心。

在股权合作方面，中资银行资本金普遍不足，引进外资战略投资者可以充实资本，改善公司治理结构，同时还可吸收外资银行先进的管理理念、金融技术和人才，尽快建立现代企业制度，提升银行的管理水平。外资银行通过参股、控股中资银行，可以减少在中国设立分支机构的时间和资金成本，获得了开展零售业务必须的营销网络、客户资源和本币基础。双方的合作也受到了中国银监部门的鼓励，2003年12月中国银监会提高单个外资机构入股中资银行的比例后，外资金融机构从最初的参股城市商业银行逐步向股份制商业银行和国有独资商业银行过渡，兴业银行和交通银行先后成功地引进了外资战略伙伴。除参股现有银行外，中外资银行还可合资建立新的银行，如2003年底建行和德国施豪住房储蓄银行签署合资协议成立中德住房储蓄银行。随着中国银行业改革的推进，双方的股权合作空间还十分广阔。

入世时确定的5年过渡时期将在2006年结束，中外资银行全面的、公平的竞赛即将真正展开。中资银行应抓住剩下不多的时间制定实施明确的战略，全方位提高自身的竞争能力，迎接国内银行业全面开放的来临。

③ 中国私营企业的融资阻碍及暨待解决的问题

解决中小企业融资难问题是一项事关经济发展全局的大事，需要政府、企业、银行及社会各方面协调配合，采取积极措施，共同化解:自我发展能力和信用观念是改善中小企业融资环境，最终解决融资难问题的根本出路。要认识到诚实守信是增加中小企业贷款，融洽银企关系最好的办法，坚持诚信守信，提高资信度，依靠良好的信用、真实的信息赢得银行的信任和支持；银行要改善金融服务，积极开展金融创新。进一步完善和细化支持中小企业的信贷管理制度，建立适应中小企业特点的信用评估、授信以及贷款审批制度；政府部门要大力

推进中小企业信用建设。政府应在信息供给、改进服务、创造环境等方面为中小企业发展提供支持，大力宣传信用观念，重塑社会信用秩序，优化社会信用环境。

当前，中小企业融资难已成为经济发展中的一个焦点问题。中小企业融资难，不仅困扰着企业自身的发展，也严重制约了地方经济的发展。化解中小企业融资困境，成为当前政府、企业和银行共同面临的一个重大课题。笔者认为，解决中小企业融资难问题是一项事关经济发展全局的大事，需要政府、企业、银行及社会各方面协调配合，采取积极措施，共同化解。

中小企业发展受困于资金匮乏中小企业是我国经济的重要组成部分，在促进科技进步、解决就业、扩大出口等方面发挥着重要作用。据统计，我国中小企业目前已经占到全部企业数量的99％，吸纳了全社会75％的就业人员，提供的出口占出口总额的68％，提供了48％的税收收入，创造了全国70％的新增工业产值和59％的国内生产总值。毋庸置疑，中小企业是中国经济活力的重要源泉。但与中小企业对经济增长的贡献形成反差的是，中小企业融资渠道狭窄，融资困难长期困扰着中小企业的发展。按照银监会的统计数据，当前银行贷款不断向大客户集中。截至今年6月底，贷款余额亿元以上的大客户在全国17家最大银行中，数量比重不足0.5％，贷款余额比重却超过50％。创造中国近六成GDP的中小企业，目前仅占主要金融机构贷款的16％。

中小企业融资难的问题在陕西也比较突出。截止2005年5月末，陕西省金融机构人民币各项贷款余额3882.8亿元，较年初增加121.8亿元，同比少增38.7亿元。1—5月统计数据显示，信贷集中趋势进一步加剧，各金融机构对农业、能源、电力、交通、通讯以及电子、航空等优势行业的贷款增加78.1亿元，占全部短期贷款增加额的114.1％。另一组数据也显示了中小企业融资难的现状，最近，有课题组对陕西铜川市10户中小企业融资情况的调查显示:2004年贷款额18900万元，较2003年13100万元增长2.29％。2004年民间融资800万，较2003年500万元增长60％。此结构和趋势说明，中小企业银行融资增长缓慢。

由于融资需求难以得到满足，中小企业不同程度地出现了流动资金周转困难，规模扩张受阻，设备陈旧难以及更新、技术开发投入不足等情况，阻碍了中小企业的进一步发展。内忧外患导致中小企业融资难总体来看，中小企业融资难问题的形成，有其客观原因:一是国有商业银行股份制改革步伐的加快和利率市场化改革的进一步深入，商业银行进一步强化了信贷管理，上收信贷审批权限。同时，股份制改造强化了商业银行风险控制和内部核算商业银行，减缓了信贷投放。二是“德隆系”特别是达尔曼等民营上市公司的违规行为，致使陕西辖区内多家金融机构贷款出现风险，商业银行支持中小企业、民营企业发展的信心受到重挫，对发放中小企业、民营企业贷款顾虑重重。四是部分项目和企业自身存在不足，影响商业银行的贷款发放。从项目方面看，有些项目投资者的资本金不能按期到位。从企业方面看，部分企业取得贷款后，改变了贷款用途，商业银行被迫停止了贷款再投入；部分企业资金需求旺盛，但自身素质差、负债过高、盈利状况不佳、现金流难以保证贷款偿还，主要靠融资转化维持经营，资金链脆弱；部分企业面临改制，改制方案不明确，可能造成对银行债权的不利影响。四是民间融资活跃，扩大了社会融资总量，减少了银行资金需求。近年来，民间借贷有了较快的发展，在大中城市，民间借贷成为中小企业特别是其短期项目的主要资金来源，而在部分落后偏远山区，民间借贷为企业、农户提供了又一条资金供给渠道。五是社会信用环境欠佳，商业银行资产保全存在一定难度，影响了信贷投放。目前一些企业和个人恶意逃废银行债务的情况时有发生，而商业银行在依法收贷、保全资产的政策环境、司法环境都不宽松，往往会遇到较大阻力，在一定程度上损害了银行与企业的信用关系，影响了银行发放贷款的积极性。在具体的操作环节，也出现了一定的分化现象:企业有效益、产品有市场、拥有知名品牌、企业资信状况良好、资产收益率高、经营管理规范的中小企业，融资环境比较宽松，是银行追逐的优质客户。企业产品和技术落后、信用度差、内部管理粗放、企业经营长期亏损的中小企业，难以满足银行贷款的基本条件，得不到银行的支持，这也是市场经济优胜劣汰规律的必然结果。当前，一些有一定市场前景、经营状况一般、资产负债率偏高、信用状况一般、基本能够满足融资条件的中小企业，由于受注册资本较少、经营规模较小、资产总量不多、资产变现能力弱等客观条件的限制，出现了融资难的情况。这些企业可能会在市场竞争中发展起来，也很可能被市场淘汰。解决中小企业融资难问题，就是要下决心解决这部分企业融资难的问题。

通过细分，可以发现中小企业面临的融资困境，既有企业自身的原因，也有银行体制和社会环境等多方面的原因。

中小企业方面:一是中小企业及其融资需求特点决定了其先天的融资劣势。中小企业规模较小、变化大、风险高、自我约束能力弱的特点，决定了其在市场竞争中极易受到冲击，具有很大的不稳定性；中小企业普遍贷款数量少、频次多、要求急，使银行支出成本与潜在收益不对称，从而降低了银行贷款的积极性。二是财务制度不健全，财务信息不透明，财务报表不规范，造成银行与企业间的信息不对称，增加了银行贷款的风险和审查成本。三是总体经营业绩不佳，持续经营能力不足，银行对偿债能力心存顾虑。四是总体信用状况较差，特别是一些企业信用观念淡薄，恶意逃债、废债、赖债，严重损害了中小企业的形象。

银行方面:一是信贷政策不配套。银行经营坚持风险平衡原则，在目前中小企业信贷政策不完善的情况下，仅靠利率机制难以补偿银行承担的高风险和高成本。二是贷款担保方式不灵活，创新不足。担保是银行为防止信息不对称与道德风险，保障信贷资产安全性的手段，也是银行进行商业化运作的客观要求。但在目前中小企业普遍难以达到担保条件的情况下，银行缺乏有针对性的解决措施。三是商业化的经营机制客观上制约了对中小企业的信贷投入。银行普遍实行“集中管理，集约经营”，信贷权集中上收，基层行的授信额度减少，申报环节增加，审批时间延长。推行贷款责任人和终身追究制度，基层信贷人员开发中小企业客户积极性不高。四是缺乏中小企业信用评估标准。对中小企业的信用等级评定主要以大企业的标准和指标作为参照，还没有建立起适应中小企业特点的信用评级制度。

机制和环境方面:一是我国目前设立的中小企业担保机构虽达到2000多家，但累计受保企业达19万户，累计担保金额不过3000多亿元，中小企业担保机构作用发挥不充分。中小企业获得银行贷款的担保方式单一，多以房产、设备抵押为主，信用担保尤其是第三方担保机构担保很少。担保机构存在着数量少、担保能力弱、担保体系不健全等问题，其功能作用未有效发挥出来。二是信用中介服务机构不健全。从事中小企业征信活动和信用评价的资信评级机构缺乏，中小企业的信用评估主要通过金融机构内部评定进行，少有信用中介机构参与，使得银行和中小企业双方的融资成本增加。

为中小企业融通资金血脉需多管齐下解决中小企业融资难问题是一项事关经济发展全局的大事，需要政府、企业、银行及社会各方面协调配合，采取积极措施，共同化解。

中小企业要增强自我发展能力和信用观念。自我发展能力和信用观念是改善中小企业融资环境，最终解决融资难问题的根本出路。中小企业要通过改善经营管理，增加经济效益，改进生产技术，提高企业核心竞争能力和持续发展能力，逐步增强对信贷资金的吸引力。要认识到诚实守信是增加中小企业贷款，融洽银企关系最好的办法，坚持诚信守信，提高资信度，依靠良好的信用、真实的信息赢得银行的信任和支持。

银行要改善金融服务，积极开展金融创新。进一步完善和细化支持中小企业的信贷管理制度，建立适应中小企业特点的信用评估、授信以及贷款审批制度。在防范风险的前提下，积极开展业务创新，引入买方贷款、融资租赁业务、保理业务、定额透支等信贷模式。逐步探索和扩大担保范围，可以根据中小企业的特点，开展无形资产(如专利)抵押贷款、应收帐款抵押贷款和存货抵押贷款等信贷业务。要发挥职能优势，完善服务功能，改善金融服务，促进中小企业提高经营效益，共同抵御市场风险。积极开展与风险投资基金的合作，实现优势互补，支持中小企业顺利融资。

政府部门要大力推进中小企业信用建设。政府应在信息供给、改进服务、创造环境等方面为中小企业发展提供支持，大力宣传信用观念，重塑社会信用秩序，优化社会信用环境。建立中小企业的信用体制和服务体系，向企业提供技术开发、人才培训、信息咨询等方面的服务，提高中小企业的综合素质。建立中小企业信用信息平台，公开不良信用记录，逐步实现中小企业信用监督的社会化。加强法制建设，严厉打击逃废银行债务的行为，为创造良好的信用环境提供法律保障。

进一步培育和完善信用担保市场。建立和完善担保机构的行业准入、风险控制和损失补偿机制。增加对担保公司的资金投入，提升其担保能力。鼓励建立多层次、多形式的中小企业担保机构，鼓励民间资本或有条件的企业投资创办民营担保机构，政策上给予扶持。鼓励中小企业联合出资，建立联保、互保性质的担保机构，降低银行的贷款风险。加强对中小企业担保机构的监管。

建立健全社会服务体系。完善包括中小企业服务中心、产权交易、信用评级、审计服务等旨在为中小企业服务的中介组织。加强对中小企业会计制度、内控制度、财务规划等方面的辅导培训，为中小企业发展培训人才。建立适应中小企业特点的信用评估体系，有效规范中小企业信用评估和中介机构的征信行为。

④ 中天盛祥是不是国家同意的

不是。

“中天盛祥”和“盖网”、“壹健哥”都是同一个主体的不同名称，都是传销。没有国家监管、备案，具有欺骗性，其通过发展下线的方式，获取高额回报。宣传套路大同小异，经营模式也多有雷同。历经O2O、互联网＋、共享经济、区块链技术这些热门词汇。

中天盛祥的法定代表人是寇南南。2019年年初，这家成立不足一年的公司承诺，依托于互联网革命，在短期内可以实现财富巨额增值。不是合法的公司，是专门搞传销的。

(4)成都盈隆行融资诈骗扩展阅读：

中天盛祥的BCHC，只是打着区块链幌子的诈骗传销道具。中天盛祥，前身盖网壹键哥，至今已经6个地区案发，盖网相关的判决书也已经多达几十个。

推广的“盖网”基金、原始股等亦无国家相关部门监管或备案，无证据证实所谓的基金或原始股是受相关法律、法规认可、保护的，本身具有欺骗性。

中天盛祥法人寇南南涉盖网传销案，见刑事判决书（2017）鲁13刑终560号，此判决书也对盖网时期的股票基金定性，是非法证券、诈骗道具。

盖网壹键哥多地案发后改名中天盛祥，又被南方周末等大媒体曝光，再次改头换面，用一种叫BCHC的虚拟货币诈骗传销。

⑤ “中信银行”的发展历程

中信银行创立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于2005年8月，正式更名“中信银行”。
1984年底，随着经济发展的需要，中国国际信托投资公司（简称中信公司）董事长荣毅仁先生向中央专函要求在中信公司系统下成立一个银行，全面经营外汇银行业务。经国务院和中国人民银行同意，先成立银行部，扩大经营外汇银行业务，为成立银行作好准备工作。

1985年4月，中信公司在原来财务部的基础上成立了银行部，进一步扩展了对外融资、外汇交易、发放贷款、国际结算、融资租赁和吸收存款等全面银行业务。在银行部建立的两年时间里，得到中国人民银行与国家外汇管理局的大力支持和帮助，业务进展较快，通过办理人民币及外汇存款、贷款、进出口开证、国际租赁、有价证券及外汇买卖、外币兑换等业务，积累了一定经验，已初步具备了成立银行的条件。

1986年5月底，中信公司向中国人民银行申请将中信公司银行部改组成中信实业银行。1987年初，经国务院和中国人民银行批准，中信银行正式成立。总行设在北京。

1987年4月，中国人民银行批准中信银行为中信公司所属的国营综合性银行，是中信公司的子公司，独立法人。注册资本8亿元人民币。实行自主经营、独立核算、自负盈亏。在国内外可设立分支机构，经营已批准的银行业务。

前国家副主席荣毅仁先生任中信银行名誉董事长。

成立时间

1987年2月28日，国务院办公厅批复同意成立中信实业银行。

3月17日，中国人民银行批准成立中信实业银行。

4月10日，中国人民银行颁发中信实业银行经营金融业务许可证。

4月14日，中信公司董事长、中信实业银行名誉董事长荣毅仁召开新闻发布会，宣布：中信公司原银行部经国务院和中国人民银行批准，改为“中信实业银行”。中信实业银行于4月份开始营业。

4月21日，国家外汇管理局批复中信实业银行经营外汇业务范围。

4月22日，国家外汇管理局颁发中信实业银行经营外汇业务许可证。

4月29日，国家工商行政管理局颁发中信实业银行工商营业执照。

5月17日，新华社发布中信实业银行开业新闻。
9月16日，中信银行在北京的国际大厦举行正式开业招待会。时任军委副主席杨尚昆、副总理田纪云、国务委员陈慕华等领导同志出席了招待会。时任中信公司董事长、中信银行名誉董事长荣毅仁主持了会议，时任国务委员、中国人民银行行长陈慕华讲了话。前国家副主席荣毅仁先生为首任董事长，现任董事长田国立，现任行长朱小黄。改革开放初期的中信实业银行利用信托制度在国际上为国内各种建设和发展项目融入资金，缓解中国国内的资金紧缺状况。这属于改革开放时的一种大胆创新。成立近20年来，中信银行依托中信集团的综合优势，不断开拓，勇于创新，为中国经济的发展做出了应有的贡献。2005年8月，为更好地体现商业银行的经营特色，中信实业银行正式更名中信银行。原中信实业银行是中国国际信托投资公司全资附属机构，因为当时中信面对的客户都是国内外大公司，实际上是一家面对大公司和大型金融机构经营批发银行业务的投资银行而并非零售银行，所以在名称中加上"实业"二字。现在改名去掉"实业"意味着中信银行不再是原来的企业银行的定位，成为了新一家真正的公司、零售银行。更名后的中信银行以蓄势疾进的姿态更加贴进市场，把握市场机会，参与国际化竞争，引进国际先进的经营理念、金融技术和管理经验，经营业绩和管理水平大幅提升，社会形象和业界评价显著提高。尤其自2006年以来，中信银行在国内外银行业的各项排名和奖项中名列前茅：2006年1月，中国《银行家》杂志公布了该刊物评选的2005年度中国十大金融人物，中信银行陈小宪行长入选。2006年3月，由中国《银行家》杂志对国内商业银行核心竞争力排名，中信银行在参评的13家全国性商业银行中位居第四位。2006年6月，国际金融界的权威杂志英国《The Banker》在京首度发布了“中国银行业100强”排行榜，中信银行以其2005年末的业绩位列中国银行业第七位，同时在资产排名、最新平均资本利润率排名中亦位列第七，最新实际利润增长率排名位居所有上榜银行的第二位。2006年6月，中信银行获得ASIAN BANKER主办的 “2006年度亚洲零售金融服务卓越奖”
“战略及执行卓越奖”。2006年6月，在比利时安特卫普举行的FCI年会上，中信银行被评选为最佳出口保理商服务质量进步奖，成为中国第一家获得FCI奖项的银行。2006年6月，中信信用卡客服中心荣获由中国信息协会、亚洲客户服务协会、广东省信息协会、南方都市报、新京报共同主办，中国最佳客户服务评选组委会具体承办的“2005－2006中国最佳客户服务评选活动”之“中国最佳客户服务中心奖”。2006年6月，中信银行“出国全程通”金融产品获得由《经济观察报》和香港管理专业协会联合举办的“2005-*2006年度中国杰出营销奖”银奖。2006年7月，英国《The
Banker》杂志中“世界1000家银行”的最新排行榜中，中信银行一级资本排名再度提升12位，从2005年的200位升至188位，同时总资产排名也由152位升至134位。2006年8月，中信银行被亚洲货币（“AsiaMoney 2006 FX
POLL”）评为中国地区最佳外汇交易服务银行，这是外汇交易服务领域最具权威性的一项评奖。2006年9月，在“首届上海陆家嘴金融文化节暨第三届中国国际金融论坛2006年会”上，陈小宪行长获“2006年中国十佳金融新锐人物”奖，同时中信银行亦获“2006中国十佳金融成长机构”奖.2008年9月中信信用卡客服中心荣膺2008年中国区唯一一家
“全球最佳呼叫中心”。标志着我行信用卡客服中心已跻身全球优秀呼叫中心前列。2008年11月12日，由和讯网主办的“2008和讯银行卡发展与营销论坛暨中国信用卡测评发布会”在京举行，中信银行信用卡在此次测评中荣获“最佳发卡银行奖”，并同时获得“白金卡奖”、“金卡奖”两项单项奖，成为此次测评的大赢家。上市情况证券代码 601998[4]证券简称
中信银行公司名称 中信银行股份有限公司 英文名称 China Citic Bank Corporation Limited成立日期 2006-12-31 上市日期 2007-04-27上市市场 上海证券交易所 所属行业 金融、保险业注册资本(万元) 3903334.4054 法人代表 田国立董事长 田国立 行长 朱小黄董事会秘书 林争跃 证券代表 王威注册地址 北京东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座 邮政编码 100027办公地址 北京东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座 邮政编码 100027公司简介 1987年2月28日，国务院办公厅批复同意成立中信实业银行。2004年4月1日，银监会批复同意中信实业银行增资至140亿元。2004年12月，中信集团公司向中信实业银行拨付资本金25亿元人民币。2005年3月25日，银监会批准中信实业银行增资至177.9亿元。2005年11月25日，中信实业银行正式更名为中信银行。2005年底，中信集团公司向中信银行拨付资本金86亿人民币。中信银行原名中信实业银行，是中信集团公司全资子公司，成立于1987 年，是中国改革开放过程中最早成立的新兴商业银行之一。2005
年11 月，更名为中信银行。从成立至今，中信银行在中国金融、银行领域创造了多个第一，并在2005 年7
月英国《银行家》杂志按一级资本排序排出的全球最大的1000 家银行中名列第200 位，进入了全球银行200
强。同时中信银行在中国商业银行排名中位居第七位。2007年1月，经中国政府批准，中信银行整体改制为中信银行股份有限公司，并于2006年12月31日依法成立。股份有限公司自成立之日起，将完整承继中信银行的资产、负债、机构、业务等，并将继续从事原经营范围和业务许可文件上批准/核准的业务。中信银行已有的营业机构、商号、商标和咨询服务电话等保持不变，由股份公司继续使用，各项业务照常进行。2009年5月，中信银行与中信集团及集团一全资子公司签订股份收购协议，同意以135.63亿港元现金对价收购中信国际金融控股有限公司70.32%股权。中信国金公司是中信集团中国境外金融业务的旗舰，现持有中信嘉华银行全部股份，中信国际资产管理有限公司40%的权益和中信资本控股有限公司50%的权益。中信银行副行长曹彤表示，中信银行收购中信国金后，将与中信国金旗下的中信嘉华银行进行合并，适当时候嘉华银行将更名为中信银行国际。中信银行表示，中信银行将利用中信国金的跨境服务平台，将网络延伸到国际金融中心，并在香港开展更大规模更稳固的业务。但当前主要精力是要把中信银行和中信国金、嘉华银行的整合做好，暂不会考虑设立新的海外分支机构，设立海外国际服务网点的计划。中信银行财务指标数据[5]
报告期2012/12/312012/9/302012/6/302012/3/31基本每股收益0.66元0.58元0.41元0.18元稀释每股收益0.66元0.58元0.41元0.18元每股收益加权(扣除非经常性损益后)0.66元0.58元0.41元0.18元每股净资产4.24元4.17元4.02元3.92元每股净资产(调整后)------------每股经营活动产生的现金流量净额-1.18元-2.31元-1.61元-2.71元净资产收益率摊薄15.64%13.97%10.31%4.67%净资产收益率加权16.70%14.74%10.62%4.81%营业收入894.35亿662.82亿441.71亿216.79亿营业外收入2.57亿1.52亿87.00百万36.00百万营业利润415.04亿363.60亿258.31亿115.91亿投资收益10.39亿10.64亿5.43亿1.71亿利润总额416.09亿364.47亿258.76亿116.06亿净利润310.32亿272.26亿193.73亿85.63亿净利润(扣除非经常性损益后)308.73亿271.38亿192.72亿85.51亿流动资产------------流动负债------------总资产29599.39亿29119.45亿29163.65亿26573.76亿

⑥ 国际96金融案件是什么意思

流通票 最近某报发表《优质上市资源不能流失》，认为“企业走向国际市场本不是坏事,在支持企业充分利用国际资本市场融资的同时,如何让本土市场在优质上市资源争夺中保持足够的竞争力已是一个迫在眉睫的课题。这篇文章希望能有好的企业在本土上市，强调优质资源不能流失。文章还列举联华超市在上市时的发行市盈率达到了近20倍。另一家H股比亚迪更是远远超过了选择A股发行所能募集的资金。该公司发行前的净资产规模3.9亿人民币,筹资总额达到了16.2亿港币。以前一年的利润计算,其发行市盈率高达24倍。两项指标均超过了目前A股发行的“发行市盈率不超过20倍,集资额不超过净资产2倍”的惯例。

我觉得这篇文章的观点是不全面的，联华超市、比亚迪在香港上市正好是在外国投资者重视H股的时候，而且是对H股有选择地进行投资，近几年中石化、华能国际等H股在港上市之后，又回归内地发行A股价格远远高出H股，让内地投资者为其净产值的增加做出了巨大贡献，几乎是净产值发行的中石化H股，却以高出两倍多的价格发行A股，不仅套牢了普通投资者，机构投资者，而且还套牢了社保基金。华能国际发行A股也达到H股的两倍，这不仅是对内地投资者不公平，而且让内地的资源大量流失，白白为国际投资者做贡献，近两年来”海归“公司已经让内地投资者望而生畏。

A股市场资源的流失，不仅因为A股与H股的巨大差价，而且非流通股与流通股的差价，也让广大股民做了无偿的贡献。某软件公司股本结构畸形，75%的非流通股，发行前每股净资产1.118元，发行市盈率达64.35倍，超过了截止2001年4月13日上交所61.43倍的平均市盈率。2000年净资产不过8384万元的普通财务软件公司，在招股时却以每股36.68元的高价发行2500万股，扣除发行费用后，募集8.875亿元资金，每股净资产骤然飙升至9.71元。其它A股虽然不象它这样典型，但是“一股独大”的现象也很严重。

张卫星算过一笔账：十多年来上市公司融资获得了8000多亿，一级市场大资金申购主力也获得了8000多亿申购利润，10多年间印花税总收入2500多亿，券商的佣金为2500多亿，10年间一些获利的机构庄家获利为2000亿左右，合计为2.3万多亿。但是，上市公司的效益如何？实在让人不敢恭维，一年好，二年差、三年就被ST成了口头禅。不要以为股民的钱都是个人的，从整体上看，居民存款的总和是社会资源，能不能合理地利用资源关系到国计民生，那么我们的上市公司究竟在干些什么？最近，公布的一组统计数字令人触目惊心：去年下半年以来，1175家上市公司中，有57.53%的上市公司（676家）存在被大股东占用巨额资金的现象，被占用资金合计高达966.69亿元，超过2002年市场一年的首发新股融资额度560亿，平均每家被占用资金1.43亿元。非流通股利用价格差从股市吸取的资金，实际上造成了社会资源的流失。

至于大股东控制上市公司造成的资源流失更是让人感到寒心。

蓝田股份也是有名的“绩优股”、“农业板块龙头股”，真是光彩照人。1998年开始公司的每股收益一直保持在0.5元/股之上，98年为0.81元/股、99年为1.15元/股、2000年为0.97元/股、2001年中期为0.378元/股。2001年8月28日、30日在《金网理财》出现了三篇文章《重重迷雾锁蓝田》、《“纸上富贵”话蓝田 》、《蓝田股份：“会计手段”机关算尽》，拉开了打假序幕。9月5日《证券时报》刊登了李向阳的文章《蓝田股份：鱼塘里放卫星？》，直到这时人们才恍然大悟，“鱼塘里放卫星”象1958年的“大跃进”，甚至比“大跃进”还“大跃进”。当假象被揭穿后，事情并没有完。2001年11月20日，蓝田(集团)总公司总裁瞿兆玉亲自来到中央财经大学研究所会议室大叫：“因为你在《金融内参》的文章，全国银行都停了我们的贷款。我们的资金链断了，我们快死了。”瞿兆玉要求刘姝威公开道歉，消除影响，否则后果自负。

2001年12月13日，湖北省洪湖市人民法院通知，“湖北蓝田股份公司诉刘姝威侵害名誉权案”将于2002年1月23日开庭，刘是被告。与此同时，《金融内参》不得不发表声明：刘文纯属个人观点，不代表本刊编辑部。

但是1月23日并未成为刘姝威的“劫难之日”，事情出现戏剧性的转折。” 1月23日，蓝田（现已更名“生态农业”）诉刘名誉侵权的庭审非但没有开成，股份公司发布公告称，因涉嫌提供虚假财务信息，1月12日，公司董事长保田、董事兼总会计师黎洪福、董事会秘书王意玲及7名中层管理人员已被公安机关拘传接受调查，目前调查正在进行之中。而中国蓝田总公司总裁、蓝田股份原董事长瞿兆玉也已被从北京传至湖北接受调查。（《刘姝威，蓝田谁在“等死”？瞿兆玉后悔什么？》《21世纪经济报道》2002年1月28日）

为什么刘姝威一篇600字的文章会引起轩然大波？原来捅了马蜂窝。据查，ST生态仅为中国蓝田总公司提供担保的贷款总额就达到16．39亿元，涉及6家银行，加上蓝田总公司以ST生态名义从北京交行贷款0．6亿元，共计达到16．99亿元，其中已有4．7亿元被起诉并判决。从2002年年初开始，包括中、农、工、建、民生、交通、光大、中信、国家开发银行与洪湖当地的信用社等金融机构，相继起诉蓝田以追讨贷款，涉案标的高达十多亿元。农行总行曾在北京召集下属各债权人支行开会，会上通报ST生态、蓝田经济开发公司(蓝田股份原第一大股东)以及蓝田总公司(蓝田经济开发公司的母公司)所欠银行贷款的总数在30亿元以上，其中工行9亿多元，农行7亿多元，另外，民生、建行、光大等也是贷款大户。（《ST生态：“上海德隆”惊现蓝田重组始末》《21世纪经济报道》2003年1年9日）。

郑百文从1996年起着手建立全国性的营销网络，在没有一份可行性论证的情况下，大规模投入资金上亿元，建起了40多个分公司，最后把1998年的配股资金1. 26亿元也提前花完。……公司规定，凡完成销售额1亿元者，可享受集团公司副总待遇，自行购进小汽车一部。仅仅一年间，郑百文的销售额便从20亿元一路飚升到70多亿元；与此同时，仅购置交通工具的费用就高达1000多万元。为完成指标，各分公司不惜采用购销价格倒挂的办法，商品大量高进低出，形成恶性循环。郑州百文股份有限公司1999年以来濒临关门歇业，有效资产不足6亿元，而亏损超过15亿元，拖欠银行债务高达25亿元。

2001年根据湖北省宜昌市中级人民法院裁定，猴王集团公司于2001年2月27日宣告破产。截至2000年12月底，其资产总额为3.7亿元，而负债为23.96亿元，资产负债率高达645.53％。在猴王集团的债权人中，有中国华融资产管理公司、中国信达资产管理公司和上市公司猴王A，其中欠华融资产管理公司债务4.5亿元，欠信达资产管理公司债务2亿多元，而被欠得最多的是猴王股份，多达11亿元。目前猴王集团已累计亏损25亿多元，其成为被告的经济纠纷案多达230多件，涉案金额高达14亿元，猴王集团称，已无任何资金也没有资产可供执行。猴王集团破产了。《四川金融投资报》2001年3月9日

从蓝田股份到郑百文和猴王，弄虚作假的公司后面都有大股东的操纵，一旦被揭露，巨额欠债就被曝光，而且我们股市还只这三家公司，人们不禁要问究竟有多少资源流失了呢？

股市资源的流失还表现在国有股的贱卖，一些公司竟然以低于净资产值的价格把非流通股卖给外企和民企，美其名曰“资产重组”，根本不考虑付出最大代价的流通股投资者的利益，股民不明白：为什么国际投资者可以用净产值的价格买H股，外企和民企可以用净产值的价格买非流通股，他们付出的代价最小，却享受与股民同样的分红和权利。这算不是股市资源的流失呢？

人们还要问：民企重组上市公司就能带来效益吗？1998年，“四砂”迎来了一位名叫李协平的民营企业家，他的通辽艾史迪公司以每股2.02元的价格收购了“四砂”34.48%的股权，据知情人说，李协平在某些人的帮助下，早就提前进入了“四砂”，开始了所谓的资本运作。一开始，李协平并没有真的拿出8000多万现金来收购股权，就连仅有的1500万元收购定金也是从银行贷出来的。进入“四砂”后，他首先由“四砂”为艾史迪公司担保贷款收购了四家柠檬酸厂，再让“四砂”从艾史迪高价收购这些厂，凑足了购买“四砂”股权的资金。实际上，用“四砂”的钱收购了“四砂”。李协平并没有就此罢休，随后他又以“四砂”股权作抵押贷款5000多万元，等于把“四砂”当成了自己的提款机。如果不是一桩假增值税发票案东窗事发，李协平还会从“四砂”套走更多的钱。一位公司职工说，“四砂”上下都被李协平出色的演技闹蒙了。他来到“四砂”后首先提高待遇，总经理的年薪达到了10多万元。他还把办公室搬到车间，摆出一副同甘共苦的样子，很快就取得了领导权，把“四砂”变成了他的私人企业。（《年报夭折引爆内幕 “四砂股份”沦为提款机》《北京青年报》2001年5月9日）

李协平的所做所为，用现在最时髦的话说，可以叫做MBO，深入“四砂股份”，掌握了领导权，然后开始一系自买自卖的“空手套白狼”活动，表面上做出一幅同甘共苦的样子，实际上把自己的年薪提高到10万元。1500万元收购定金也是银行贷出来的，经过一系活动用“四砂”的钱收购了“四砂”。这不仅提醒我们贱卖国有股给了某些居心叵测的人有可乘机，而且也说明了暗箱操作的MBO后患无穷。

有统计资料显示：截止到2002年上半年,在139家A股民营上市公司中,采取直接上市方式的民营企业有59家,约占民营类上市公司总数的42%；买壳上市的民营企业共有80家,约占民营类上市公司总数的58%,从2002年半年报来看,民营上市公司平均0.103元的每股收益高于沪深两市0.082元的平均水平，但是直接上市的民营企业整体业绩要高于买壳上市的民营企业。买壳的民营企业整体业绩相对较差,去年平均每股收益为-0.08元。（《民企加盟能否提升上市公司质量？》《上海证券报》2002年9月20日）据不完全统计，1996年民企借壳上市的3家公司中，有1家因连续三年亏损已经退市，其余2家经营业绩尚好，退市的公司为PT琼南洋；1997年民企借壳上市的5家上市公司中，到2001年有2家公司大幅亏损，其中最差的是ST万家乐(000533)和国嘉实业(600646)；1998年借壳上市的14家公司中，有6家公司即鼎天科技、ST高斯达、英豪科教、诚成文化、宏盛科技、光彩建设借壳上市后业绩起伏比较大，还有2家公司金帝建设、四通高科到2001年业绩仍没好转；1999年借壳上市的22家公司中，共有7家公司业绩大幅下降，约占当年民企借壳上市公司的1/3，它们是ST银广夏、ST亿安、ST龙科、中讯科技、富邦科技、圣方科技和朝华科技；2000年有ST海洋、世纪中天、美亚股份3家上市公司的业绩大幅下滑。从资产注入的角度分析，重组没有见效的原因具体又可分为三种情况：(一)重组方没有优质资产注入，重组陷入停顿状态；(二)重组方所谓的优质资产并不具备高盈利能力；(三)所谓的高盈利资产至今未获收益。（《民企借壳症》《证券市场周刊2002年9月7日》 ）

由此可见，买壳上市的民营企业未必产生高效益，甚至出现短期行为。

为什么买壳上市的民营企业不如直接上市的。其中一个很重要的原因，是国有股、法人股的价格远远低于流通股，经营者与普通股的持有者的利益相差很大。银广夏的造假，亿安科技的百元股神话破灭之后，高价买入这些公司流通票的投资者所受到的损失非常惨重。这是不是股市资源的流失呢？

所以，要改变A股市场的资源流失，最根本的问题是改变股权结构的分裂和不平等，既要防止国有股、法人股被贱卖，引起炒题材的“重组”，给股民造成严重损失；也要防止“海归公司”返回A股市场圈钱，让内地投资者白白为国际投资者做贡献。为什么现在A股市场一有“国有股减持”的传闻或者QDII的传闻就应声而落呢？原因就在于A股流通股的发行价高于B股、H股和非流通股，起点的不公平不符合市场经济的原则，不按市场规律办事，把A股市场当作上市公司大股东的提款机，实际是A股市场资源流失的根本原因，这个问题必须解决，只有这样才能提高投资者信心。

红两千 “红两千”是民国36年原国民党时期发行的一种纸币，因为这种纸币是红色的，面值为2000元，俗称“红两千”。这种纸币现在已不能流通，仅仅具有收藏的价值。但是，近几年一些发财心切的人却打起了它的主意，有些人也趁机利用它干起了诈骗的勾当。
2002年12月14号下午，鄄城县公安局经济侦察大队接到一个举报电话，有人利用“红两千”进行诈骗活动，但报案人只提供了对方的车牌号码鲁H—57650，就挂断了电话。接到举报后，县经侦大队迅速组织民警侦破此案。办案民警经过两个多小时的侦查，终于发现这辆车牌号为鲁H—57650蓝色的桑塔那轿车。这辆车在县水利局招待所、华澳宾馆转了一圈后，开进了县政府招待所。车上下来五个人，在招待所开了房间。
为了人脏并获，鄄城公安局经侦大队民警在他们隔壁定了房间以后，盯梢了一夜，于15号9点半左右，在他们双方进行交易时，被民警当场抓获。办案民警当场收缴了1000张“红两千”，还有5张票据证明。参与交易的七个人中，卖方五个人。卖主焦明桐48岁，山东邹城市北宿镇西江村人；刘福山42岁，山东兖州市小孟乡北门村人；张兆坤46岁，宁阳县建材公司店泗店建材站职工；孙现兵29岁，邹城市王村乡尖村人。徐富亮57岁，鄄城县闫什镇刘楼村人。买方两个人，买主胡三豹今年50多岁，浙江温州人；杨华山34岁，鄄城县临卜乡人。双方已经以每张“红两千”100元人民币的价格谈好了交易。那么一张“红两千”的价值到底有多大呢？
菏泽市钱币学会常务理事、副秘书长徐平安告诉记者说：红两千的实际意义只是国民党证券中的一种，由于当时印发、印制的很少，所以它的价值比其它纸币稍微贵一点。平常收藏交易市场价位也就是好品行的（一张）30多块钱，低品行的（一张）20多块钱、10多块钱，全部连号的稍微贵一些，最高不过（一张）50块钱。
既然如此，胡三豹为什么要高价收购“红两千”呢？原来，在贩卖“红两千”人当中，流传着这样一个说法。成箱“红两千”是5个亿，按张数来说是25万张，每张2000元。据传说最低兑换是人民币5个亿，中间联系人按名额最低可得36万人民币。
正是由于高额利益驱使，许多人做起了“红两千“的发财梦，温州人胡三豹就是其中的一个。胡三豹这几年在陕西搞木材生意，一年前迷上了“红两千”。
2002年九月，胡三豹听说一个台湾客商正在收购“红两千”，就找到在陕西的朋友鄄城人杨华山商量对策。杨华山打听到家里一个叫徐富亮的远房亲戚，认识一些手中的“红两千”的，便马上带着胡三豹从西安赶到鄄城，请徐富亮牵线搭桥。徐富亮告诉他们济宁邹城市有货源。
徐富亮所说的邹城货主叫焦明桐。这个人自称手里有1000张“红两千”纸币和相关证明。一心想发大财的胡三豹、杨华山跟着徐富亮急忙赶到邹城市北宿镇找焦明桐商谈购买“红两千”的事。但是，他们怎么也没想到焦明桐等人正挖下陷阱准备让他们跳。
焦明桐与徐福亮商议，慌称自己姓李，是国民党机要员李老太的后代，李老太曾保存着大量的“红两千”。为了使骗局做得天衣无缝，焦明桐还四处放风，使胡三豹深信不疑。其实，焦明桐手中的“红两千”，只不过是从市场上低价买来的。大部分货是从曲阜、成都等地买回来的，证明材料都是卖的人跟着带过来的，总共花了一万多块，也有真的，也有假的，假的多，真的少，真的不好弄，买不着，用假的骗人家。
焦明桐带着一沓真的“红两千”到胡三豹、杨华山的住所，让他们验货。胡三豹、杨华山验完货后，决定大量购买。眼看鱼儿上钩了，焦明桐又放出了新的诱饵。
这时焦明桐提出要路费和信誉金。当时胡三豹、杨华山给焦明桐茶水钱1000元，吃饭钱300元，车费200元。
为了骗取更多的钱财，焦明桐提出必须给李老太见面礼，才能早日拿到成批的“红两千”。为此，杨华山给了他3300元。
交上了见面礼，焦明桐仍迟迟不肯发货，胡三豹、杨华山便沉不住气了。他们把目标转移到了焦明桐同伙身上。经过一番说服，焦明桐的同伙答应以每张30元的价格偷偷卖给他们“红两千”100张。既然是偷偷摸摸的事，检验过程当然一切从简，孰不知这正中了别人的圈套。
事后杨华山发现，买来的“红两千”中，只有一张是真的，剩下全部是假的。大小不一样，字头也不一样，里面梅花暗点也不一样，全部是假的。
上当受骗的胡三豹、杨华山仍不死心，心中还惦记着焦明桐手里的真“红两千”。2002年12月，俩人又商量着找到焦明桐准备继续购买真的“红两千”。鱼儿真的要上钩了。焦明桐便找到朋友刘福山、张兆坤和孙现兵，凑了1000张“红两千”。他们到焦明桐家将八、九十张能用的真品用白纸封上，真的放上面，假的放下面，这样，看好就给钱，看不好就不给钱。
这次的交易地点选在了鄄城县政府招待所，他们没成想刚刚谈妥条件，就被鄄城警方一举擒获。
那么，“红两千”的可信度到底有多大呢？菏泽市钱币学会常务理事、副秘书长徐平安告诉记者：“红两千”你到哪里都换不出钱来。不象他们说的值几千几万，到花旗银行或到哪个机构，或带到国外都值多少钱。没有这回事，这只是一个骗局。
记者在采访中了解到，上当受骗的胡三豹仍不愿意相信眼前的事实，他还希望能找到真正的“红两千”。那么，骗人的人又是如何看待“红两千”的呢？
犯罪嫌疑人刘福山：“参与这个事的太多了，因为这个事情都是一个谜。都想发大财，究竟哪里要，哪里买谁都没见过，哪里真正有货，谁都没见过那么些。”
犯罪嫌疑人徐富亮：“都是跑空的多，也不少花路费，大部分倾家荡产。”犯罪嫌疑人焦明桐：“实际上这就是一种骗局，都跟着上当受骗。”
目前，犯罪嫌疑人焦明桐、刘福山、徐富亮、孙现兵、张兆坤因涉嫌诈骗已被鄄城警方刑事拘留，此案正在进一步审理中。
常言说，天上不会掉馅饼。奉劝那些想发财的人，要靠辛勤劳动去致富，要靠守法经营去赚钱。在此也提醒那些想骗人的人，尽快悬崖勒马，停止犯罪活动，否则迟早要受到法律的制裁。

⑦ 中国的银行类型有那些

开发基金金融机构：国家开发银行。政策性银行：中国农业发展银行、中国进出口银行。大型国有商业银行：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。全国性股份制银行：招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行等。城市商业银行：上海银行、北京银行、广州银行等。农村商业银行：上海农村商业银行、广州农村商业银行、北京农村商业银行等。村镇银行：中国银行复登村镇银行、汇丰村镇银行等。外资银行：汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行等。
拓展资料：
1、中国银行包括中国农业银行、招商银行、工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国农村科技银行、中国邮政储蓄银行、中国信和、兴业银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、区域开发（商业）银行等。银行是依法设立的经营货币信贷业务的金融机构。它们也是商品经济和货币经济发展到一定阶段的产物。一般而言，中国主流银行主要分为以上八类。区分的主要依据是：控股股东是否属于国有资产、银行的设立层次、银行的定位、银行的服务群体、银行所在的地区等，应注意由于监管规定和地域划分，如果是本地银行，不能跨地区经营，我们在办理业务时需要避免。
2、中资银行基本上可以分为：中央银行：中国人民银行。中国政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。十六家代表性商业银行：十四家全国性股份制商业银行：（北京6家）民生银行、华夏银行、光大银行、中信兴业银行、中国银行、建设银行； （烟台1家）恒丰银行； （上海2家）浦发银行、交通银行； （杭州之一）浙商银行； （福州之一）兴业银行； （深圳2家）深圳发展银行、招商银行； （广州之一）广发银行。全国2家全资商业银行：（北京2家）中国工商银行和中国农业银行。其他中资银行、信用社、邮储局等。例如，有114家城市商业银行，1家住房银行（中德住房储蓄银行），其他等等。外资银行。例如，在中国经营的外国金融机构有191家，如美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行和很快
3、中央银行，中国人民银行，就是中国中央银行。事实上，它是一个行政机关。基本上，它不为个人和企业处理银行业务。政策性银行，包括农业开发银行、进出口银行和国家开发银行，只办理政策性银行业务。商业银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务进行信用中介的金融机构。包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等，可细分为以下几类：国有商业银行（工、农、华、建、通——中国第一家全国性股份制商业银行）全国性股份制银行（中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商、恒丰等156家）城市商业银行（如上海银行、城市商业银行等）农村商业银行农村合作银行信用社包括城市信用社和农村信用社。邮政储蓄只办理储蓄业务。金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、融资租赁公司等非银行金融机构。

⑧ 我是做投融资的,想找一些关于介绍投融资案例的书籍,谢谢

女主持：经过两个多月的精心筹备，“第二界新锐项目投融资对接论坛”今天终于在这里隆重召开了，主题为“风投与企业；如何实现共赢”。
在此次论坛上，主办方将请资本运作专家对连锁加盟企业再融资上所遇到的一些热点、难点问题进行研究与分析，相关内容还将通过商机在线网络视频进行网络直播，后期《商机在线》杂志也将进行详细报道。
男主持：下面介绍出席今天论坛的各位嘉宾——
投资方代表：中信资本 王方路；壹度君华资本有限公司董事总经理胡翔；中盛投资集团有限公司、投资银行部合伙人张永强；俄罗斯务实合作集团驻华机构代表彼德；联合证券有限责任公司魏静洋；天使投资人陈章经纬；深远集团董事长陈涛；中复投资邱佳伟；成都博瑞投资控股集团有限公司上官鸿；国金投资顾问有限公司张新；华兴资本李丰；光华天成投资股份有限公司董事、常务副总裁崔传桢。
让我们对他们的到来表示热烈的欢迎！
女主持：我来介绍携带着精品项目而来的融资方代表，他们分别是：由副市长柏纪伟带队的高碑店市政府代表团一行（包括政府秘书长张润兴、政府办副主刘光辉、辛桥乡乡长朱宝清、交通局局长李子龙、保定隆基泰和房地产开发有限公司总经理魏强等；永康口腔连锁机构总经理宋光成；布兰奇国际连锁洗衣、北京部总经理于保柱；西安金箭科技公司的总经理雷剑南；北京国网联盟科技股份有限公司赵琦；七色光华（北京）国际文化发展有限公司李苒；翰皇鞋业美容连锁公司辛玉波；北京互通伟业科技有限公司胡俭强；大喜事咖啡连锁机构戴本领；北京环球时尚贸易有限公司严龙；实践艾尔发教育咨询有限公司刘建霖；香港珍味世家集团有限公司（符离集）张艇彩；北京海智虹科技有限公司徐建章；沧州市云龙印刷物资有限公司李文国；北京直销目录项目负责人刘建喜；国调紧急救援服务有限公司投资合作总监梁予。
请大家再次用热烈的掌声欢迎他们的到来！
男主持：除了投融资双方的代表外，本次论坛的主办单位——中网传媒集团、承办单位—《商机在线》杂志也有代表到场，他们是中网传媒执行董事张之戈先生，中网传媒《商机在线》杂志主编海阔先生。
下面我们说话有请张之戈先生致开幕词！
张之戈：尊敬的柏市长、尊敬的先生、女士们，大家下午好！
首先我代表“第二届新锐项目投融资对接论坛”的主办单位——中网传媒集团，承办单位——商机在线（北京）网络技术有限公司、商机在线杂志，对各位代表冒着严寒，并从繁忙的事务中脱身以出席本次论坛表示最诚挚的谢意！
商机在线（北京）网络技术有限公司是中网在线传媒集团于2004年成立的高新技术企业，旨在为广大的招商企业提供品牌招商、加盟招商、合作招商、代理招商等服务；同时，也为庞大的投资创业人群提供创业资讯、创业项目、创业指导、创业交流等创业需求服务。
www.28.com则是由商机在线（北京）网络技术有限公司创建的企业招商行业门户网站，宗旨是为创业和投资者建设一个网上家园。
经过四年左右的稳健、高效发展，商机在线已经与众多的互联网知名企业，包括新浪、搜狐、网易、腾讯等，以及中国电子商务协会、中国互联网协会、中国连锁经营协会、全国市场诚信建设组织委员会等建立了战略合作伙伴关系。
创业者、投资者一直是商机在线持续关注并为之提供贴近式服务的群体，而举办像“新锐项目投融资对接论坛”一类的活动，服务的依然是与公司合作良好的各类客户，包括新兴的、高速成长的、市场潜力巨大的但资金实力不强的中小型企业或个人创业者，以及各类风险投资机构、私募基金、天使投资人等，意在为各方创建一个深度交流，深度沟通，深度合作的平台。
最后，我再次代表中网传媒集团以及我个人，预祝本次论坛活动取得圆满成功，投融资双方都能找到“心仪的对象”，最终实现互利共赢！
谢谢！

女主持：感谢张之戈先生的精彩发言。对于这次活动，中网传媒集团旗下的《商机在线》杂志后期将做全程跟踪报道。作为平面媒体，《商机在线》杂志依托中网传媒集团，对-www.28.com网站进行延伸，力争打造全方位服务于创业投资群体的媒介平台。
下面掌声有请《商机在线》杂志主编海阔先生发言。

海阔：马上要过年了，大家的事情特别多，还能来参加这次对接论坛，对此我深表感谢。
其实我们做这个对接论坛是一个特别平实的、为企业办实事的论坛。我也曾经做过一个特别小的企业，在老家做冰淇淋的加工，所以特别理解一些中小企业的企业主，他们在运作的过程每一分钱都是掰开花，希望把每一分钱都花到刀刃上。
我们的投资公司他们的时间也特别的珍贵，他们也不能把宝贵的时间浪费在没有价值的项目上，我们做杂志过程中接触了很多好的企业，我们知道哪些公司比较优秀，哪些值得投资公司投资。有的企业会说不知道能不能对接上，否则白跑一趟？这种心态其实不对，我觉得大家不要有这种想法，即使对接不成功，也可以跟这些企业学习一切好的观点，这样我们离真正上市和真正做大做强的日子也不远了。
大家也在看我们的杂志，大家对连锁加盟业也是比较关注，我们通过互动的形式，通过网络、通过电视，轻松的方式把这些信息传播给大家。这一方面这两年风投公司特别关注这些企业，像小肥羊、永康口腔都得到了融资，我们有了资本，更快速地把全国的市场占领，除了这个之外我们之所以把这个看的这么重，在我们的网站和杂志上做了这么多的报道，现在的市场是“得渠道者得天下”。现在的连锁企业，像永康口腔，还有环球雅思，他们在全国有那么多的分店，只要有一个分店或者是一个分公司，就是占领了渠道；像我们的传统企业费了很多心思，也未必能占领市场。还有一个国外的制药企业，他们的业务员是怎么样呢？就是手机上有一个卫星定位系统，可以控制行程的，这个业务员有没有到我们的门店，公司就能知道。由此我们可以看到占领渠道的难度，就像我们的肯德基和麦当劳所说“他们不是在做企业，是在做房地产，他们把最好的位置都占领了”，所以我觉得连锁加盟行业是一个真正的黄金行业。如果我们的投资者投这个行业的话，我们真正能做到双赢。
最后，引用一个投资公司老板的话，“你做这个就是摇钱树，你不停的摇，不停止的有钱，以后可以长时间的尝到摇钱树的好处。”谢谢大家！

男主持：感谢海阔先生！

女主持：接下来我们进入本次论坛的主体部分，一是投资方部分，由今天出席论坛的各位投资方代表就“风投与企业：如何实现共赢”的话题进行主旨发言；二是对接部分，即由融资方代表介绍各自的项目，而由投资方代表进行点评。最后论坛组委会根据投资代表的意见，从众多项目中挑选出三个，并颁发“最受风险投资机构关注项目奖”。

男主持：掌声有请今天第一位主题发言的嘉宾——壹度君华资本有限公司董事总经理胡翔。如果大家有什么问题想问胡总的，可以举手发言。

胡翔：各位领导、各位朋友们下午好。壹度君华是专注做并购和投融资服务的投资银行，以帮助企业成功作为自己的任务，并且向企业承诺提供最好的投行服务和最专业的投行服务。在过去的时间里我们做了很多很多的项目，帮助很多的企业做并购、做融资，所以主办方请我们来讲一讲怎么样把企业的融资工作做得更好一些。
融资是一个很专业、很复杂的系统工程，并且融资有不同的阶段、不同的形式，比如说早期企业可能相对适合天使投资，高增长的企业适合风险投资，需要上市的公司需要上市融资，这边我可能主要针对面向风险投资的活动讲一些我的经验和大家分享。
主要谈两方面：第一个，什么样的企业适合找风险投资？第二个是找风险投资的过程中怎么样操作？
首先是怎么样的企业适合？首先要看风险投资的操作特点，一般来讲他们是有两种渠道：一种是上市，一种是并购或者是清算。对他们来讲，目标企业如果没有上市或者被比较高的价格出售的可能性，他们一般来说是不大会去投的，而且他们对于每个项目的回报要求特别高，后期希望至少有两倍，甚至十倍以上的回报，早期一点的投资可能会希望5、6倍以上的回报。风险投资会投很多企业，但是有很多的企业可能会失败，导致他们没有办法收回成本，所以对单个企会关注一些。
我们得从几个方面考察企业是否合适：一个是市场规模，如果我们的企业不能做到几十万的的市场规模的话，是不符合的。至少要做一个有很大的空间可以发展。其次从商业模式来讲，也会要求企业有自己独特的商业模式，在竞争里面能够有自己独特的竞争能力，而不是说你也是一个好企业，我也是一个好企业，大家差不多，那是难符合投资者的要求的。你要有一个高速的增长，一方面是你技术性的创新和突破导致你的增长，另外一方面是商业模式的创新。中国更多的商业模式的创新多一点，我们大家都在红海领域竞争的话，就能不能做到第一第二，才能实现一个很高的财务目标。最后可能竞争能力方面我们也要挖掘一下企业的独特竞争能力，让对手很难复制和竞争。这个能力包括团队的能力，如果团队比较被风投认可，那么这个团队也是很有能力。第一是看团队，第二看企业，团队的优势又是对操作项目的判断和优势来看的，团队非常重要，但是项目也得好。
下面讲一下怎么投资，或者融资会顺利一些。风险投资的融资过程一般分为几个阶段：第一，自己准备的阶段；第二是和投融资公司沟通的阶段；第三阶段是操作阶段，包括调查，包括对方起草协议，设立公司机构重组这一方面；第四是签约和后面的交割阶段。首先是准备阶段，我一直是这样对我们的客户讲，如果你们没有准备充分，千万不要轻易出去和投资者见面，原因是因为你的机会不会很多，如果你没有准备好，准备不充分的话，可能会浪费机会。一个项目如果在市场上，因为投资者的圈子是比较小的，如果你在市场上放了很久，很长时间每个做成投资方会觉得你这个项目一般，不一定做的成。
这个准备是很重要的，包括几个方面：第一个是对企业的定位、投资能力、竞争价值做深度的挖掘，并且以清晰简单的商业计划书的形式展现出来。我看过很多的商业计划书，可能是以WORD的形式，写了很长很长，很多页，可能不会有作用，原因是风险投资者每年要看几百个项目，如果是WORD版本他们可没有耐心看。商业计书的形式最好是PPT形式，尽量简短，几页十几页，越短越好。你是要来和他沟通，不是要把这个写的很清楚，我们的员工组织结构等等，并不需要，只需要让他有兴趣跟你聊就可以了。商业计划书是需要反复提炼，提炼到几张PPT的过程，提炼到自己最重要的价值点，就是竞争能力。
举个例子，第一个我是做什么的，第二个我已经做到了什么，第三个我将要达到怎样的目标。如果投资者认为你的目标是很好的，值得去投资；第二个你的基础和资源已经非常OK了；第三个你这个行业定位也很好，我就愿意和你坐下来沟通。我不希望计划书里希望融到多少资金，不需要去写，不需要去写员工和组织机构，因为这是后面可以沟通的，商业计划书要惜字如金。
商业计划书以外有一点也很关键，就是总结出一两句，比如说你们在电梯里碰到投资合伙人，然后说我这有一个项目是怎么的，说一句话、二句，一分钟讲完，做到让人家非感兴趣。这个事要我们去做工作，这几句话可能在任何一个场合，电梯，或者是会议里边，这很关键，这是一个技巧方面的问题，
除了提炼一句话，提炼一个PPT之外，我们也要做好财务估值的问题。
财务估值是一个非常艺术的事情，他有很多的财务方法，可以去一个企业价值的评估，包括净资产的评估，包括市盈率的比较，这些永远是做参考，投资者第一判断的是你的竞争力方面的东西，最后看财务估值。一个成熟的企业，有很好的现金流，有很好的预测，你可以去参考一些上市公司的估价的市盈率，对我们这个企业做一个折扣的估值，或者参考同类企业的总融资的估值。相对早的企业，我的业绩不能很好的体现，这个过程可能是跟投资者讨价还价的过程，一定要知道我需要多少的资金达到一定的目标，这个目标不是直接上市，而是需要100万、200万美金，把这个平台更高了，可能我的机会更大一些。
第二是我愿意出让多少股权比例，一般的融资公司要20%-30%之间，也有可能愿意拿少一点，10%、5%都可以。早期的公司可能是他们愿意帮助你，所以太小的股权不行，他们要一个百分比。我们要做好一些准备，然后我们就可以融资了。
第二阶段的是跟投资者的沟通，我看到很多的企业拿PPT发邮件，建议找一个投资顾问来帮助你操作这方面的工作，我也建议我的客户在跟投资者间沟通的各个环节，我们要控制的节奏，我的意思是多少家谈第一轮，多少家谈第二轮，大家谈关键条款的阶段。我希望我们的客户跟投资者站在平等的位置，我一般建议客户第一轮沟通要1、2分钟内把自己的核心价值讲完，我们再慢慢探讨。
如果从边边角角谈起的话，可能投资者会丧失耐心，很多的问题提出来，你没办法圆满的回答。如果说我们比较顺利往下走，投资者表现得兴趣不只是一家两家，他们会给出一个投资关键条款，这个条款里面一般会包含投资金额，持股比例，期权的要求，回购的要求，上市的一些安排，并购清算的金额什么的。这个条款一般是通行的标准，里面也会有很多现行的条款，如果企业在未来经营的时候需要并购清算，企业会发现如果不注意的话这里面会有很多问题。如果顺利的签订了条款，意味着你们确定了投资意向，这个意向没有法律效力，但是对于企业来讲就有排他性。
投资者会做法律方面的净值调查，对于企业来讲很重要的工作就是去做这个所谓投资结构的问题，投资结构其实是一个非常重要关键的问题，他关系着这个事情是否能做成，也关系着这个时间有多长，原因是比如说如果一些科技类项目，对于很多的外资资金来讲一般是没法投的，要通过海外公司投，这方面需要非常谨慎，有几方面的考虑，我们在选择投资机构的时候也会跟这个机构相关，我们这个企业是要海外上市，还是在国内上市？如果海外上市我们选投资者机构的时候我们可能会选一些投资者是海外比较有经验，在操作海外这一块儿有很多得成功案例，同时他的资金也是在海外的外资机构。
如果我们是想在A股上市，我们会选择一些国内的机构，但是现在很多活跃的是境外的机构。每一种结构考虑的方面还是比较多样的，包括最近的政策因素，包括所在的行业，包括未来的资本运作方面的考虑，我建议如果融资走到这一步的话，要跟相对的机构人员做很好的沟通，自己去操作，不能说90%不会出一些差错，这些差错会很致命。对投资者的净值调查的话，我们希望企业本着诚实诚信的原则去补充资料，去做净值调查。如果顺利我们会比较快的把这个工作做完。投资者会找律师起草一些融资协议，如果是海外的结构来做的话，基本上是英文的协议，包括发股协议，包含股东协议，包含在海外开办的一些章程和文件，我们也是需要找一些律师（中国律师）去帮助做这方面的工作。
下一个阶段是签约阶段，一旦签约，这个事情基本上是板上钉钉的。我们去做一些期权值，做一些很多的文件协议，投资者就应该去给钱了。如果是外资的话，可能会有跟外部的沟通和外币转人民币的问题。一般来讲，前期跟投资者沟通如果顺利一点，一般用一个月的时间比较合适，有可能同时跟很多家谈，这样有利于我们控制节奏，控制自己的谈判的筹码。然后是从签这个意向书到最后交割，如果顺利的话会需要两个月的时间，如果不顺利可能半年也搞不定。
如果说在调查过程当中导致有一些问题，也会导致这个结果。基本上这样一个情况，我也希望在座的企业有这方面的想法的话，我们后面可以多做一些沟通，谢谢。

男主持：再次感谢胡总精彩的发言，如果有什么问题我们会后沟通一下。接下来，掌声有请今天第二位主题发言的嘉宾，联合证券有限责任公司魏静洋先生。

魏静洋：各位朋友大家好。因为我本身不是在联合证券的投资银行部做相关的项目，但是目前我们在北京北三环东路，因为我们下边负责一些大的客户，他们很多是在二级市场去操作，但是还有很多的项目他们本人也想希望参与一些事业项目，考虑一些标底项目区做投资。现在我们也在寻找一些更具价值的一些项目，今天我也是带着一个学习的心态，刚才特别是胡总讲到很多关于投资方面的东西，他每一个环节讲的非常好，而且这是我在筛选项目当中他把很多的东西讲的精细，也非常有用，这些东西在市场当中比较具体一些。
有好的项目、有好的投资者对项目对接这是最关键的，我希望今天能找到更好的项目，让我很好的合伙人投资人去投资，去发觉一些非常有潜力的项目。好谢谢，今天就讲这么多。

男主持：第三位发言的嘉宾是光华天成投资股份有限公司董事、常务副总裁崔传桢。

崔传桢：首先谢谢大家听我在这里讲这几句话，今天外面很冷，但是这里像春天一样，我们大家坐在一起，春天的气息已经朝我们走来了，我们的企业肯定对自己的项目充满信心。我们在做投资关注一些很可观的，投资者创业者来说做得更好的。好像全球资本市场波动特别大，从某一方面影响了全球的经济，今天的数据是GDP11.4，我为什么说这些，这些东西对创业者和投资者很重要的，如果股市连续下跌，很多的投资者的钱不会往外逃，投资人的钱捂的更紧。我这有一些数据供大家参考一下，一个是这几年上市的数量在猛增，上交所06年8月份的时候总的市值是10660亿，而11月份到是55567亿，到今天113400亿元，在香港大概是338家上市的，在新家坡是56家，我说这个原因是因为我们感觉到中国企业可能进入一个全新时代，在这个时代我们怎么做得更好？无论是我们是创业，还是融资，还是上市，这是我们任何一个企业家和创业者需要考虑的实际问题。前面的两位也讲得非常好，我想投资者和被投资者来说是一个很平等的地位，不存在谁强弱的问题，是一个双赢。
全球的商业机会的产生是衍生在信息不对称的时候，一些好的投资者在找好的项目，一些好的项目在找好的投资者。我相信一个有品质德、修养好的投资者会非常礼貌的对待所有的融资者，投资者也是在做企业，是买卖企业资本运作的企业而已。