供应链融资产品类型

⑴ 供应链融资的融资产品

中行的融货达业务，在辽宁还不能办理，我就不明白了，放在官网上的业务，为什么辽宁省就不能办理，不能办的业务放在哪里忽悠，

⑵ 京东金融供应链金融模式分析（京保贝为例）

      京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交 易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。

      苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。

      “京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。

具体模式流程整理如下：

      1.京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；

      2.由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；

      3.以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；

      4.供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；

      5.京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。

京东金融的融资流程:

      1、核定额度:当供应商确认办理供应链金融业务后，供应链 金融业务专员将发送邮件给供应商，告知最高融资额度，融资总 金额须小于或等于最高融资额度。

      2、银行开户:供应商在获得最高融资额度后，到京东指定业 务受理银行开立银行的融资专户。

      3、提交融资申请:供应商完成开户后，即可办理融资业务， 每次融资时，应向采销同事申请，确认进行融资的采购订单等事 项。

      4、核对结算金额:供应商选定采购订单后，应与采销同时核 对结算金额。

      5、提交结算申请单:采销负责人在京东系统中提交结算申请 单，先勾选供应链金融结算，再选择付款结算申请。

      6、结算单审批:融资资料提交以结算单在系统完成审批为前 提，审批进度影响和放款进度，需供应商和采销负责人沟通。

      7、融资资料准备:在结算单提交后，供应链金融专员准备融 资资料，融资内容以结算单信息为主。

      8、审核通过、提交资料:结算单审核通过后，供应链金融专 员向银行提交准备好的融资资料，跟进放款进度。

      9、银行放款、京东还款:银行审核融资资料无误后，放款给 供应商。到期日，京东为供应商还款给银行。授信是指银行向客 户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三 方作出保证的行为。

      对于供应链金融中的核心资产——应收账款，京东金融账速 融产品提供单笔应收账款融资和保理池融资两种服务，京东金融 采用动态授信的形式，为企业提供供应链全流程的资金支持。

⑶ 供应链金融的融资模式有哪些

供应链金融的三种融资模式有应收账款融资、库存融资以及预付款融资。

应收账款融资：

当上游企业对下游提供赊销的时候，导致销售款回收放缓或者是大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口的时候，就可以通过应收账款进行融资。应收账款融资的模式主要指的是上游企业为了获取资金，以其与下游企业签订的真实的合同产生的应收账款为基础，然后向供应链企业申请以应收账款为还款的来源的融资。

存货融资：

存货融资主要指的是以贸易过程当中货物进行抵质押融资，一般是发生在企业存货量较大或者是库存周转较慢的时候，导致资金周转压力较大的情况下，企业就会利用现有的货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式是非常多样的，主要是以下的三种方式：静态抵质押，动态抵质押以及仓单质押。从目前的市场情况来看，在存货融资的过程当中，通常供应链企业为了避免因为市场价格波动或者是其他的因素导致库存积压，在库存环节单纯就库存的商品对中小企业进行库存的融资的情况较少，更多的是在采购或者是销售阶段得益于整体的供应链条环节紧扣就可以对库存进行控制了，因此，中小企业更多的是通过其他的渠道进行库存融资的。此外，一般的供应链业务当中因为上下游的协调配合，库存周转是较快的，单独以库存融资情况相对传统贸易融资是较少的。

预付款融资：

在存货融资的基础上，预付款融资得到了发展，买方在交纳了一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额的货款，卖方在根据购销的合同发货以后，货物到达指定的仓库以后设定抵质押为代垫款的保证。在产品销售较好的情况下，库存周转是较快的，因此资金大多集中于预付款的阶段，预付款融资的时间覆盖上游排产以及运输的时间，有效的缓解了流动资金的压力，货物到库可以与存货融资形成“无缝对接”。

⑷ 供应链金融模式如何选择合适产品

供应链金融模式如何选择合适产品

供应链金融，是指金融机构围绕核心企业，管理其上下游中小企业资金和物流，把单个企业的不可控风险转为供应链金企业整体风险的把控。那么，显示由一会吧我为大家整理的供应链金融模式选择合适产品方法，欢迎大家阅读浏览。

什么是P2P供应链金融模式

供应链金融，是指金融机构围绕核心企业，管理其上下游中小企业资金和物流，把单个企业的不可控风险转为供应链金企业整体风险的把控。

2015年以来，供应链金融与P2P网贷行业联姻引发行业的极大关注，据不完全统计2016年，国内供应链金融市场规模已经超过10万亿，到2020年预计可达20万亿，可见供应链金融市场有着足够的存量市场空间。

P2P供应链金融产品的优势

信息可靠

P2P供应链金融产品的信息可靠主要体现在三个方面：一是借款人信息真实可靠，二是供应链金融主要是借款给企业上下游中小企业，相较于信用贷款，能确保借款人的真实信息以及实际的经营活动。三是供应链金融模式对质押物有明确是掌控，在必要的时候可以对质押物进行及时有效的处置。

还款来源比较稳定

供应链金融融资项目第一还款来源是企业经营收入，第二还款来源是质押或者抵押物，从目前的情况来看，这两项还款比较靠谱，出现逾期的可能性比较小。

相对于P2P信用贷款模式的产品而言，P2P供应链金融产品风险相对较低，收益较高，是比较适合手中有余钱，追求稳健收益的`投资者。

对于投资者来说，如何选择P2P供应链金融产品呢?以易通贷中小微企业短期资金周转系列产品为例，投资者可以从这些方向了解。

易通贷中小微短期资金周转系列产品

平台简介

注册资金：10000万元 (实缴资金：10000万元)

银行存管：无存管

ICP号：京ICP证140393号

投标保障：风险准备金

保障模式：风险准备金

平台背景：民营背景

从平台的基本状况来看，易通贷属于民营背景，无银行存管，在众多背景为国资、上市公司的平台当中没有很明显的优势。目前，易通贷有ICP许可证，并且设有风险准备金，在一定程度上能够保障投资者的资金安全。

标的分析

1、标的类型

易通贷采用的是基于产融结合的供应链金融模式，平台投资项目类型主要分为信用贷和抵押贷，信用贷主要用途为消费金融，而抵押贷则全部用于供应链金融，希财君2016年12月5日统计，易通贷共发布的10标的当中，8个为中小微企业提供借款，2个为消费标，如下图所示：

2、标的期限

易通贷中小微企业短期资金周转产品的期限为1月到12月不等，其中以3月标的为主。据希财君统计，8个中小微企业短期资金周转系列标当中，3月份标有4个，2月标、6月标和12月份分别1个。投资者如果想要收益不错，又能在短期内取出资金的话，3个月的标的是一个不错的选择。

另外，如果投资期间用户急需资金，受让满30天后可发起债权转让申请进行提现。

3、标的收益

截止至希财君统计时，中小微企业短期资金周转系列产品预计年化收益最低为7.28%，一般为一月标，二月份(60天)的预计年化收益10.98%，最高年化收益为14.98%，标的期限为12个月。

从标的的收益来看，易通贷中小微企业短期资金周转系列产品年化收益中等，1月标相对同期限的其他产品收益较低，不建议投资。3月标收益相对比较划算，期限也不是很长，适合追求稳健的投资者。

温馨提示：易通贷注册就送100元新手红包，投资非1月标及转让标可用，投资改系列产品比较划算。

项目的安全性

1、信息披露

易通贷中小微企业短期周转系列标的项目借款人信息比较详细，整体来说，项目信息披露比较完善，但是相关合同复印件等信息只能到易通贷公司进行实地考察。

2、资金安全

易通贷中微小企业短期周转系列标的以房屋抵押为主，如果出现逾期情况易通贷将对借款人的抵押品进行拍卖。不过，平台合作的担保公司信息不明确，存在一定的风险。

易通贷设有风险准备金制度，并上线有安全保障计划，当投资者投资的借款出现逾期时，易通贷将向投资者垫付投资者应收回的本金以及收益。在一定程度上能够保障投资者的资金安全。

3、有无拆标

希财君在该系列标的当中暂时未发现拆标现象。

总结

供应链金融有着广大的发展前景，对于P2P平台来说，随着网贷新规的落地，专注于供应链金融是P2P转型之路的重要课题。P2P供应链金融产品信息可靠、还款来源稳定，相较于信用贷款产品来说安全性更高，对于投资者来说，投资供应链金融相关产品有更多保障。

从收益上来说，易通贷中小微企业短期资金周转系列产品虽然不高，但是符合网贷行业收益趋势。从安全上来说，供应链金融产品本身的安全优势以及平台的风控把握都为该系列产品加分。从流动性来看，三个月的期限可能不那么灵活，但是债权转让申请对于投资者来说也算能够弥补其机动性。总的来说，易通贷中小微企业短期周转系列产品比较适合追求稳健收益的投资者。

⑸ 我很想了解供应链金融是怎么做的

供应链金融主要三种模式，这三种模式都可以从优、劣势企业作为出发点进行分析：

1、应收账款融资，指在供应链核心企业承诺兑付的前提下，上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。举例来看，A是供应链核心企业，B为其下游供应商，A向B拿货未给钱但开出了一张承诺XX日结款的收据--应收账款，但B同时又需要资金周转业务，那么B就可以拿着这个应收账款去C保理或其他担保公司进行审核担保，再到D
P2P平台或者银行进行相应的贷款，账款到期后，B收到A的款项再向D偿还。很明显，这类的劣势企业是B供应商，为了迁就优势企业A，才有了这类应收账款业务。
2.未来货权融资，指下游进货商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。同样，A为进货商，B为核心供应商，A向B拿货，但B是核心供应商，要求高，需要全款放货，A钱不够，于是让B公司开具了未来货权的相应协议，申明由A进行回购，再到C保理或其他担保公司进行审核担保，然后去P2P平台或银行进行贷款，B拿钱放货，A拿货进行之后业务，获利后向P2P平台、银行回购货权。这类的劣势企业是A,优势企业是B供应商，A没钱，所以需要借助B的名气与担保进行贷款买货，获利后再偿还。
3.质押仓储(融通仓)融资，物流与金融相结合的业务类型，物流在进行货物流通的同时还能代理监管流动资产，是国内外企业都比较钟爱的一种融资方法。A为供应商，手上有一批货物在B物流公司，A急需现金周转，让B物流公司出具证明授信且协同监管，再到C保理或其他担保公司进行审核担保确认，然后去D
P2P平台或银行进行贷款，D对A存于B的货物进行估值，然后按60%左右的比例放款，到期后A进行偿还回购货物，或者逾期D直接对货物进行售卖变现。这里面的优势性企业是物流公司D，他能掌控整个过程中的全局，D公司的能力与定位直接影响了这种融资方式的安全性。
一直以来，这块都是银行的主打业务，但随着供应链融资需求的不断扩大，目前已经发展成为数十万亿级的蓝海阵地，银行方面已经不足以满足野蛮式生长的市场需求，所以也就逐渐形成出一片领域让P2P得以分食这一块蛋糕，目前P2P方面已经做到了一万亿的体量(近期数据)。
银行方面对这片市场的认同也说明了P2P行业着陆供应链金融业务的必要性，P2P本身就是由银行业务中衍生出来的优势互补行业，通俗点来说就是做银行做不了(中小微企业)或消化不了的那部分借贷业务，从目前出台的相关政策也能很好看出，只作补充，而并非替代者。

⑹ 什么是供应链金融ABS

供应链金融ABS是以核心企业上下游交易为基础，以未来的现金流收益为基础，通过发行资产支持证券募集资金的一种项目融资方式。目前市场上已发行的供应链金融ABS主要以应收账款为基础资产，提供融资服务的机构有保理商和商业银行。
根据产业研究院的行业报告数据显示，2020年我国供应链金融的市场规模可达15万亿元左右，供应链金融ABS应运而生，截至2017年4月末，共有4家核心企业发行供应链金融ABS5单，总发行规模227.49亿元。
供应链金融ABS 基本类型：目前市场上已发行的供应链金融资产证券化产品按照发行主体分类，可分为互联网公司和传统行业核心企业；按照基础资产类型分类，可以分为保理和小额贷款。其中互联网供应链金融ABS亮点最为突出！互联网供应链金融ABS不仅拓宽中小企业的融资渠道，降低中小企业的融资成本，也提高整个供应链的流转效率，充分结合互联网金融和供应链金融的双方优势，提高资产池质量。互联网公司将供应链中的商流、物流、信息流、资金流进行有机整合，对供应链上下游信息进行深度挖掘，为客户提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、账款管理、风险管理等产品和服务。这些供应链金融业务不仅拓宽中小企业的融资渠道，降低中小企业的融资成本，也提高整个供应链的流转效率。
供应链金融ABS 未来趋势：供应链金融ABS基础资产多为债权类，而区块链技术无需借助第三方呈现交易对手信用历史，一系列技术特点与ABS行业相结合，解决各方对底层资产质量真实性的信任问题。针对应收类ABS普遍存在的信息不对称等信用问题，保理债权就是其中之一。区块链的引入使得供应链上每笔交易都得以录入并开放给所有参与者，加强底层资产质量透明度和可追责性。随着区块链和科技金融技术的快速发展，未来的供应链金融将不断创新，有望成为资产证券化领域未来的蓝海。

⑺ 供应链金融模式有几种

随着人们手头渐渐富裕，消费升级，单一类型的产品显然不能满足人们的需求，这时技术也完成升级同时工业化水平提高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为企业间分工。就像迪蒙供应链金融系统为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享，可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链，企业内部的管理只要由管理企业的老大做出决策即可。

供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

1、应收账款模式

上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

具体流程如下：急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管，货价的评估以及货物的发放等，一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款，中小企业用运营所得还贷（过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖），如果中小企业跑路或者丧失还款能力，金融机构也可以提前与核心企业签购协议，希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。